¿Y si no puedes pagar la hipoteca? Te damos cuatro alternativas

El aumento constante del Euríbor, índice de referencia para las hipotecas en España, está poniendo en aprietos a numerosos hogares. A medida que las cuotas de las hipotecas crecen mes tras mes, muchos se encuentran en una situación asfixiante, con el 20% de los propietarios con hipotecas a tipo variable batallando para cubrir sus pagos.

El índice se sitúa actualmente en el 3,893%, su máximo mensual, y no muy lejos de su pico anterior del 3,978% registrado en marzo, que marcó su punto más alto desde la crisis financiera de 2008. Sin embargo, aún podría haber más incrementos por venir. Aunque no ha alcanzado su máximo de marzo, en promedio, durante el mes, el Euríbor ha alcanzado un 3,823%, por encima de su valor hace seis meses (noviembre cerró en el +2,828%) y  el de hace un año (+0,287% en mayo de 2022).

Para los propietarios de viviendas, esto significa que las cuotas de la hipoteca están consumiendo una porción cada vez mayor de sus ingresos. Tradicionalmente, se recomienda que las cuotas hipotecarias no excedan el 30% de los ingresos, pero con las recientes subidas del Euríbor, muchos propietarios se ven presionados para hacer frente a los pagos.

Ante esta situación, los expertos ofrecen varios caminos. Patricia Suárez, presidenta de ASUFIN, sugiere que los propietarios podrían considerar la venta de su vivienda para saldar sus deudas hipotecarias. Sin embargo, esta opción es la última opción y la que nadie querría ponerla en práctica.

Una alternativa podría ser solicitar una reestructuración de la deuda a través del nuevo código de buenas prácticas. Esto podría implicar extender el plazo de amortización, años de gracia y reducción de intereses. Pero para acceder a este recurso, se deben cumplir ciertos requisitos: la hipoteca debe ser inferior a 300.000 euros, los ingresos deben ser inferiores a 1.800 euros mensuales, y la cuota hipotecaria debe superar el 50% del salario.

Si estas soluciones no resultan efectivas, otra opción podría ser negociar con el banco una reducción de la deuda, conocida como “quita”. Otra posibilidad sería ofrecer la vivienda al banco como dación en pago, es decir, transferir la propiedad a cambio de cancelar la deuda. En el primer trimestre de 2023, se registraron alrededor de 1.104 daciones en pago, lo que equivale a una media de 12 al día.

En resumen, las subidas del Euríbor están generando una creciente presión sobre los propietarios con hipotecas, especialmente aquellos con hipotecas a tipo variable. En este entorno de creciente incertidumbre, es importante que los propietarios examinen todas las opciones disponibles para manejar su deuda y buscar asesoramiento profesional si es necesario.