¿Cómo y cuándo reclamar los gastos de tu hipoteca en España?

por Carlos Lopez

¿Cómo y cuándo reclamar los gastos de tu hipoteca en España? 4

Si compraste tu vivienda antes de 2019 y tuviste que pagar todos los gastos del préstamo hipotecario, todavía estás a tiempo de reclamar y recuperar las cantidades. Incluso puedes hacerlo si tu hipoteca ya está cancelada o si has vendido el inmueble.

Antes de la entrada en vigor de la nueva Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario en 2019, al contratar un préstamo hipotecario, las entidades financieras obligaban a sus clientes a pagar todos los gastos derivados de la operación. Sin embargo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea y el Tribunal Supremo de España determinaron que las cláusulas que imponen a los clientes el pago de estos gastos son abusivas y nulas. En consecuencia, las entidades financieras deben devolver a sus clientes la totalidad de los gastos de hipoteca. Estos son los de registro, gestoría y tasación, así como la mitad del gasto de notaría, pagados en su momento.

La reclamación de los gastos hipotecarios tiene su origen en los incumplimientos por los bancos, de forma sistemática, de la normativa de protección a consumidores y usuarios. En 2015, el Tribunal Supremo confirmó la nulidad de las cláusulas de gastos pero, pese a señalar que los clientes no debían abonar todos ellos, no entraba a valorar el concreto reparto. No fue hasta 2019 cuando el Tribunal Supremo volvió a valorar la cuestión y estableció que los bancos debían devolver la mitad de la factura de notario y gestoría, así como la totalidad del gasto de registro.

La existencia de un plazo para reclamar las cantidades fue confirmada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en 2020, pero sin llegar a determinar desde cuándo empiezan a contar esos plazos para reclamar cantidades. No obstante, en el peor de los escenarios posibles finaliza en enero de 2024.

Para realizar la reclamación, necesitarás un conjunto de documentos que te permitan demostrar que has abonado los gastos en cuestión: escritura de la hipoteca, factura de los gastos de notaría, factura de los gastos de gestoría, factura del registro de la propiedad, factura de la tasación del inmueble, justificante de pago de la comisión de apertura de la hipoteca y copia del DNI/NIE

Los pasos para reclamar tus gastos hipotecarios son simples y fáciles de seguir. Primero, recopila todas las facturas correspondientes a los gastos que abonaste al contratar tu préstamo hipotecario. Luego, reclama a tu entidad bancaria, preferiblemente por la vía extrajudicial. La entidad dispondrá de un plazo máximo de un mes para responder a tu solicitud. Si tu banco acepta, recibirás el importe. Si rechaza, podrás elevar tu queja al Banco de España. Si la respuesta siguesiendo negativa, puedes demandar a tu banco ante el juzgado de primera instancia que te pertoque. Si ganas el juicio, recibirás el importe de vuelta. Sin embargo, si pierdes, deberás hacerte cargo de los costes del proceso.

Muchos han sido los lectores que han llevado ellos mismos la reclamación ya que se trata de unas gestiones bastante sencillas, podéis aprender como hacerlas aquí.

Son 4 facturas.
1) Factura de tasación. Te devolverán el 100% IVA incluido.
2) Factura de gestoria del banco. Generalmente agrupa el punto 3 y el 4. Te devuelven el 100% IVA incluido.
3) Factura de aranceles de notario por la constitución de la hipoteca. Te devuelven el 50%
4) Factura de aranceles del registrador de la propiedad al inscribir la hipoteca. Te devuelven el 100%.

Es importante recordar que cada caso es diferente y puede variar dependiendo de las circunstancias individuales, por lo que puede ser útil obtener asesoramiento legal antes de proceder con una reclamación. Al considerar esta opción, es esencial entender completamente las implicaciones financieras y legales de la reclamación de los gastos de hipoteca.

En definitiva, si contrataste una hipoteca antes de 2019 y pagaste gastos que ahora se consideran injustos, es posible que tengas derecho a una reclamación. Considera tus opciones y decide qué camino es el mejor para ti. Recuerda, el tiempo para reclamar podría estar agotándose, por lo que es importante actuar con prontitud.

10 comentarios

Periquito 27 mayo 2023 - 10:12 PM

En el artículo se habla de hipotecas anteriores a 2019, pero ¿existe algún límite sobre la cantidad de años atrás en que se pidió la hipoteca? ¿Si fue en el año 2000 valdría también?

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Marcel 28 mayo 2023 - 4:44 PM

Yo reclame 2008 estoy a la espera

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J. RAMIS 28 mayo 2023 - 1:25 PM

Hace 5 años tengo los gastos de hipoteca reclamado, elbanco recurre la sentencia, tuve que devolver el dinero, espero que sea antes de morirme

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Wayopa 31 mayo 2023 - 6:59 AM

Si tengo una subrrogacion de hipoteca firmada a 2010 pero en 2022 se cancela por venta del immueble tengo derecho a reclamar??

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Miguel Caro Uribe 1 junio 2023 - 9:50 PM

Solo consigo la factura de notaría y del registro de la propiedad. La gestoría dice que ya no tienen los documentos y el banco dice que tampoco los tienen. Como puedo obtenerlos?
Puedo reclamar con los dos documentos que tengo?
Gracias

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Julio 13 julio 2023 - 12:11 PM

¿Y si la hipoteca es posterior a 2019? se pueden reclamar dichos gastos?

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3 hipotecas 17 julio 2023 - 1:10 PM

Alguien que haya reclamado devolución de gastos de más de una hipoteca?
En 2001 contraté una, y en 2007 me hicieron una puente, incluyendo la de 2001 y la del piso nuevo (lo cierto es que pagué tres veces los gastos, tantos como hipotecas).
No sé si lo admitirán, pero mi duda es si debo presentar tres peticiones por separadas al SAC o bien una con todo?
Gracias

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Anónimo 17 julio 2023 - 1:30 PM

Alguien que haya reclamado devolución de gastos de más de una hipoteca?
En 2001 contraté una, y en 2007 me hicieron una puente, incluyendo la de 2001 y la del piso nuevo (lo cierto es que pagué tres veces los gastos, tantos como hipotecas).
No sé si lo admitirán, pero mi duda es si debo presentar tres peticiones por separadas al SAC o bien una con todo?
Gracias

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GASTOS CONSTITUCION HIPOTECA 21 agosto 2023 - 1:47 PM

Hola, siguiendo los consejos del artículo que apareció en mayo, envié la solicitud para pedir la devolución de los gastos de la hipoteca; a Caixabank, para los de mi esposa; y a IBERCAJA, los míos. En ambos casos nos han hecho la devolución en unos pocos días, así que no dejéis de reclamar, que cuesta muy poco tiempo y el resultado merece la pena.
saludos!

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Alberto 23 noviembre 2023 - 10:24 PM

Hola
Estoy preparando la documentación y me encuentro que en la liquidación de gastos
vienen tanto en Notaría y como en Gestoría.
Dos conceptos por cada uno de ellos, una por Prestamo consumidor y otra por Compraventa.
¿Puedo reclamar el sobre la suma de los dos conceptos o solo del de prestamo?

Gracias!

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