A la hora de contratar una hipoteca es muy frecuente encontrarse con dos tipos de interés distintos, uno para la hipoteca sin bonificar y otro bonificada. Para beneficiarse de un menor interés (bonificada) hay que vincularse con uno o varios productos del banco, los más frecuentes suelen ser una cuenta nómina y un seguro comercializado por la entidad.
En general estas bonificaciones son bastante transparentes y merece la pena acogerse a ellas (aunque siempre hay que hacer números) ya que total, la cuenta nómina y el seguro son productos que ibas a tener de todas maneras, así que más cómodo si lo llevas todo al mismo banco, el problema viene cuando te intentan colar productos más delicados que te puedan llevar algún disgusto.
Tal es el caso de las tarjetas “revolving”, un tipo de tarjeta de crédito muy cómoda en la que todas las compras o retiradas de efectivo que realices con ella, quedan aplazadas automáticamente. De esta manera permiten agrupar todas las compras del periodo y pagarlas íntegramente en la fecha de cargo elegida, sin intereses, o aplazar el pago a plazos (revolving), con intereses. Y aquí es donde viene el disgusto ya que se han dado muchos casos de consumidores se están enfrentando a deudas que no paran de crecer y se quedan atrapados en una espiral de deudas que se incrementan con intereses cada vez más altos y a veces incluso habiendo pagado la deuda han tenido que acudir a la justicia para cancelarla. A menudo las tipos de interés de estas tarjetas rozan la usura elevándose hasta una TAE de entorno al 25%.
Hace tres años el supremo dictó sentencia contra una tarjeta revolving de Wizink que aplicaba un interés de más del 25% y hay actualmente bastantes casos similares en la justicia.
Así que mucho cuidado con las bonificaciones que te ofrece el banco ya que muchas veces el único bonificado es él. Como siempre, conviene hacer números y leer la letra pequeña para evitar disgustos.