La hipoteca es un producto francamente complejo y se puede afirmas que no hay dos iguales por tanto las posibilidades de “afinarla” para conseguir pagar lo mínimo son muchas. Las más conocidas son las “bonificaciones” (o también llamadas vinculaciones) que consiste en contratar varios productos con el banco para beneficiarse de una menor cuota mensual.
Con los tipos de interés actuales son precisamente en esas bonificaciones en donde el banco hace negocio, apenas gana con la hipoteca pero sí lo hace con el resto de productos. Actualmente los bancos ganan más con los seguros vinculados que con los intereses, para hacernos una idea, una hipoteca media el desembolso en seguros ronda los 700€ anuales. No es mal negocio.
En este entorno hay que prestar especial atención en las vinculaciones y negociarlas con más presión que la propia hipoteca. La contratación de estos productos no es obligatoria realizarla con el banco (aunque sí pueden obligarte a que contrates los seguros con otra entidad) pero la penalización por no hacerlo las hace obligatorias de facto.
Como hemos comentado aunque no es obligatorio suscribir estos productos las entidades hacen que lo parezca y no son siempre todo lo transparentes que deberían. En el caso del seguro del hogar te pueden sugerir que contrates uno que no necesites y por tanto que pagues más por él cada año durante todo el periodo que dura la hipoteca.
Por tanto a la hora de hacer números cuando vayas a contratar la hipoteca tienes que tener en cuenta que a día de hoy, con los tipos de interés en mínimos históricos el negocio del banco está precisamente en esos productos y como si se tratase de un truco de magia harán todo lo posible para desviar tu atención a lo que ellos quieren que mires (el TAE de la hipoteca) mientras te la cuelan con los productos vinculados.
Por último recordar que si el banco te la ha colado con algún producto siempre puedes renegociarlo y incluso anularlo, aunque en este caso te quedarías sin las bonificaciones pactadas.
6 comentarios
¿Cómo que las tasas de interés en mínimos históricos?
Este artículo ¿De cuándo está escrito?
Ni idea quién ha escrito esto.. si cancelas el seguro de hogar el interés te subirá un 0,10 0 0,15 como mucho.. en cuota eso son 10 15 euros más.. 50nsines capital importa te..con lo que si tienes es penalización es lo que gana la entidad con el seguro.. algo menos seguramente.. y tienes que tener un seguro de hogar si o si si tienes hipoteca.. y el de vida no está demas tenerlo.. si t pasa algo tu familia podrá pagar la cuota y todos los gastos mensuales??? Antes de escribir infórmate.
Pues mira por donde, con ING el seguro de vida era un 0,5 y el de hogar otro 0,5, en total, 1 punto.
Eso son 10 o 15 euros?? Con los tipos anteriores era un poco abusivo, pero actualmente prefiero ese punto en seguros que en hipoteca.
La ley sobre hipotecas del 2019 indica que es obligatorio tener un seguro de hogar que como minimo que cobra el continente. No es obligatorio contractarlo con el bco. Pero hay que aportar copia de la poliza en la que consten una clàusula de Beneficiario el bco hipotecante
Este año pago hipoteca 511€ y la tengo para renovarla todos 1junio he visto que hacer revisión dos veces al año me saldrá pagar menos hipoteca me quedan 60000€ hipoteca si al año que viene hago revisión en enero y junio cuanto me saldrá para pagar cada mes en hipoteca ?
¿Que el banco “apenas gana” con la hipoteca con tipos al 4%? Pero, ¿quién ha escrito este artículo?