A lo largo de la historia de este blog hay una pregunta que permanentemente se ha venido realizando en la zona de comentarios, quizás porque no hay una respuesta clara que deje satisfecho a nadie, se trata del dilema de “Reducir cuota o plazo”
Si tienes una hipoteca y has logrado ahorrar algo de dinero, probablemente te estés preguntando si deberías disminuir la cuota mensual o acortar el tiempo que te queda para saldar la deuda. ¿Cuál es la mejor opción? La respuesta no es única y depende de varios factores, como tu situación personal, las condiciones de tu hipoteca y el tipo de interés actual. Vamos a desglosar cada aspecto para que puedas tomar una decisión informada.
Entendiendo la hipoteca: La cuota mensual que pagas se compone de intereses y del capital que estás amortizando. Los intereses se calculan sobre el monto que aún debes, mientras que el resto de la cuota se dedica a reducir esa deuda. Es por eso que en los primeros años, pagas más en intereses que en capital.
El papel del Euribor: Muchas hipotecas en España están vinculadas al Euribor más un margen adicional. Antes de decidir, es importante saber cómo está el Euribor y qué se espera que haga en el futuro. También es relevante considerar si los intereses que podrías ganar con tus ahorros en otras inversiones superan los intereses de la hipoteca. Además, no olvides el aspecto fiscal; si tu hipoteca es anterior a 2013, podrías beneficiarte de deducciones fiscales.
Impacto de cada opción: Al reducir la cuota, disminuyes tu carga financiera mensual pero pagas más intereses a largo plazo. Por otro lado, al acortar el plazo, pagas menos intereses en total, pero mantienes una cuota mensual más alta.
En teoría, acortar el plazo es más beneficioso desde el punto de vista financiero porque pagas menos intereses en total. Sin embargo, si prefieres tener más liquidez mes a mes, reducir la cuota podría ser tu opción. Hay herramientas en línea que te permiten simular ambos escenarios para que puedas tomar una decisión más informada.
Con toda esta información, ya estás mejor preparado para decidir si invertir tus ahorros o elegir entre reducir la cuota o acortar el plazo de tu hipoteca. Nosotros no podemos darte una respuesta genérica.
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