La subrogación hipotecaria es un proceso que permite a un deudor transferir la titularidad de una hipoteca a otra persona. Este cambio de titularidad implica que el nuevo deudor asume todas las obligaciones y derechos relacionados con el préstamo hipotecario.
La subrogación suele ocurrir cuando una propiedad con una hipoteca pendiente se vende. En este escenario, el comprador tiene dos opciones: solicitar al vendedor que pague el saldo pendiente de la hipoteca o asumir él mismo la deuda restante.
Para que la subrogación se lleve a cabo, el banco que otorgó la hipoteca original debe dar su consentimiento. Aunque generalmente se aprueba, el banco podría rechazar la solicitud si considera que el nuevo titular no tiene la capacidad financiera para asumir la deuda. Si todas las partes están de acuerdo, el proceso es bastante sencillo y se formaliza con la firma de los documentos pertinentes ante un notario.
La subrogación es un proceso menos complicado que cancelar una hipoteca y solicitar una nueva, lo que facilita las cosas para el comprador. Además, dependiendo de cuándo se otorgó la hipoteca original, el nuevo titular podría beneficiarse de condiciones más favorables que las actuales en el mercado.
En términos de gastos, la subrogación es generalmente más económica tanto para el vendedor como para el comprador. El vendedor se ahorra los costos de una posible comisión por cancelación anticipada, mientras que el comprador evita los gastos de una comisión de apertura para una nueva hipoteca. Los costos notariales y de registro suelen ser asumidos por el banco.
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