Con el Euribor camino del 4.5% cada vez son más las familias que directamente no pueden pagar la hipoteca, afortunadamente existen algunas ayudas para estos casos extremos, veamos cuales son.
En 2012, el Gobierno español lanzó el Real Decreto-ley 6/2012 para proteger a los deudores hipotecarios en aprietos. Este decreto creó el Código de Buenas Prácticas (CBP), al cual más de 50 entidades financieras se han sumado voluntariamente. Pero, ¿en qué consiste y quiénes se benefician de él?
¿Quiénes son los beneficiarios?
Para empezar, el CBP se enfoca en personas consideradas vulnerables o en “umbral de exclusión”. Por un lado, hablamos de familias con ingresos que no superen los 29,400 euros anuales y que enfrentan una carga hipotecaria del 30% de sus ingresos netos. Por otro, están aquellos con ingresos no mayores a tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), que en 2023 es de 8,400 euros al año.
Fases de actuación
Si te encuentras en alguna de estas situaciones, las entidades financieras adheridas al CBP ofrecen tres fases de actuación. Primero, puedes optar por una carencia en la amortización de capital, una ampliación del plazo total de amortización o una reducción del tipo de interés durante cinco años.
Si la reestructuración inicial no es suficiente, la entidad podría ofrecer una quita sobre tu deuda. Y si todo lo demás falla, puedes solicitar la dación en pago, una medida liberatoria definitiva que las entidades deben aceptar. Lo más notable es que en este último caso, las familias pueden quedarse en su vivienda durante dos años pagando una renta asumible.
¿Y para el resto?
Para familias con ingresos brutos menores a 29,400 euros anuales y una carga hipotecaria que haya aumentado al menos un 20%, las ayudas son más específicas. Podrás congelar tu cuota mensual durante un año al nivel pagado en junio de 2022 y podrás disfrutar de una reducción del tipo de interés durante ese mismo período. Además, el plazo de amortización del préstamo se puede ampliar hasta en siete años, sin superar los 40 años en total.
Avales ICO para nuevos hipotecados
Desde mayo de 2023, el Gobierno ofrece avales ICO del 20% de la hipoteca a jóvenes menores de 35 años y familias con hijos menores, siempre y cuando sus ingresos no superen los 37,800 euros anuales. Este aval puede aumentar hasta el 25% si la vivienda cuenta con una calificación energética mínima D.
3 comentarios
Hola, pago de hipoteca de IRPF 1386€ y ganó 1650€ mi mujer tiene contrato eventual y gana 1500€ tengo 3 hijos, me gustaría saber si puedo pedir algúna yuda
Gracias
Hola yo tengo una nómina de 1300 y mi mujer tiene una nómina de 900 y quería saber si tengo algún derecho o alguna ayuda porque yo pagaba a 350 y ahora me ha subido casi a 700 euros con el préstamo gracias
Hola yo tengo una nómina de viudedad de 750€ y pago de hipoteca 320€ y el banco después de 4 meses aportando documentación me dice que no puedo acogerme al real decreto es posible tener otra alluda?