Hasta que no lo dice el Banco de España y posteriormente se publica en el BOE no es oficial y hoy ya tenemos lo primero puesto que el BdE ha confirmado que el Euríbor a 12 meses, índice que se utiliza como referencia en la mayoría de préstamos hipotecarios a tipo variable en España, de octubre de 2023 cerró con una media del 4,160%, si bien su ascenso continúa ralentizándose en consonancia con la política de tipos del Banco Central Europeo (BCE).
De esta forma, el Euríbor se ha situado en octubre en 0,009 puntos porcentuales por encima del nivel de septiembre, cuando se colocó en el 4,149%. Además, se elevó un 1,531 puntos en comparación con octubre de 2022, cuando estaba en el 2,629%.
A pesar de este descenso, en los últimos días, el indicador ha mostrado una tendencia a la baja en su tasa diaria, situándose por debajo del 4,1%, después de que el Banco Central Europeo (BCE) anunciase la semana pasada su primera pausa en la subida de tipos desde que iniciase los ascensos en julio de 2022.
El nivel de Euríbor de octubre implica que una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros con un plazo de vencimiento residual de 30 años y con un diferencial del 0,99% más Euríbor y deba revisar su tipo de interés en el mes de octubre, registrará un aumento de su cuota hipotecaria de unos 136 euros al mes.
Este cálculo implica el máximo nivel de incremento para una persona que haya contratado una hipoteca con ese nivel financiado, ya que al tratarse de una revisión al principio del préstamo (es decir, le quedan 30 años por amortizar), el cambio en el tipo de interés tiene mucho más huella al haber mucho principal por amortizar.
Los analistas de HelpMyCash señalan que “poco a poco” el índice parece empezar a estancase, al calor de la pausa del BCE. De esta forma, los tipos oficiales se mantendrán en el 4,5% al menos hasta diciembre y es probable, por tanto, que el Euríbor “no sufra grandes variaciones” en lo que queda de 2023.
Según el comparador, los bancos prevén que el BCE mantendrá sus tipos estancados y que los podría reducir en algún momento de 2024, “de ahí que el Euríbor haya frenado su ascenso y haya terminado el mes de octubre con un valor solo un poco más alto que el de septiembre”.
“El Euríbor se está resistiendo a sobrepasar la barrera del 4,2% más de lo esperado. Ya lleva cinco meses en el 4% y el crecimiento acumulado no supera las dos décimas. Esta es una buena noticia porque, si echamos la vista solo unos meses atrás, vemos que esas dos décimas eran fáciles de superar entre un mes y otro y que ahora no lo haga evidencia que está estabilizándose y que la cima, si el BCE se lo permite, podría estar cerca”, afirma, por su parte, el director de hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli.
iAhorro resalta la importancia de la próxima reunión del BCE, prevista para el 14 de diciembre. “Tendremos que estar pendientes de si sube de nuevo los tipos otros 0,25 puntos o espera a 2024 para continuar con los incrementos, porque está claro que habrá más”, señala Colombelli.
“Con este panorama, no cabe esperar ninguna bajada a corto-medio plazo. Para que eso fuera así, tendríamos que ver el Euríbor en niveles inferiores al 3,3% o al 3,7% a comienzos de 2024 y es prácticamente imposible que eso vaya a suceder”, explica la portavoz de Kelisto.es, Estefanía González.
González señala que la situación más probable es que se registren incrementos “algo más leves” que en 2022 para todos aquellos que vayan a revisar sus hipotecas, al menos si los tipos de interés se mantienen estables en los niveles actuales. “Hablar de un Euríbor que se mueva entre el 3,5% y el 4% a lo largo de 2024 nos parece la hipótesis más certera si el contexto económico no experimenta grandes variaciones”, concluye al respecto.
OTROS ÍNDICES
El Banco de España también ha publicado que el Míbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, cerró también octubre en el 4,160%.
En cuanto a los nuevos tipos de interés oficiales que ahora se publican, el Euríbor a una semana se situó en 3,882%, a un mes en 3,861%, a tres meses en 3,968% y a seis meses en 4,115%.
Respecto al tipo de interés a corto plazo del dinero (€STR), definido como el valor que tenga el último día hábil del mes a efectos de Target el tipo de interés medio compuesto a distintos plazos (una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses) que es elaborado y difundido por el Banco Central Europeo (BCE), el tipo de interés de referencia basado en el €STR a una semana se situó en 3,386%, a un mes en 3,903%, a tres meses en 3,775%, a seis meses en 3,519% y a un año en 2,834%.