Hace un año, en noviembre de 2022, el Gobierno aprobó cambios relevantes en el Código de Buenas Prácticas bancarias. Entre ellos, destacó la eliminación de las comisiones por subrogación de hipoteca cuando se cambia el tipo de interés de variable a fijo o mixto. Esta medida surgió en respuesta al aumento del euríbor y de los tipos de interés del BCE, buscando aliviar la carga de más de un millón de hogares vulnerables o en riesgo.
Las entidades bancarias estaban obligadas a seguir esta norma, lo que impulsó significativamente las subrogaciones de hipoteca en España. Según Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, más de la mitad de las operaciones en los primeros meses de 2023 fueron subrogaciones. Sin embargo, la exención de comisiones solo dura hasta el 31 de diciembre de 2023. Aunque hay rumores de una posible extensión, con el euríbor estabilizándose, es probable que esta medida finalice a fin de año.
A partir del 1 de enero de 2024, las comisiones por cambiar de banco en una hipoteca podrían volver, afectando significativamente a los costos para los consumidores. En el caso de subrogaciones, las comisiones suelen ser del 2% del capital pendiente en los primeros diez años y 1,5% después. Quienes subroguen su hipoteca a partir de 2024 podrían enfrentarse a costos relevantes, especialmente si no negocian bien con su banco. Esto supondría que para una hipoteca media el coste de subrogar la hipoteca superaría los 5.000 euros a partir de 2024
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