Las hipotecas inversas vuelven a estar en el foco, ofreciendo a los mayores una interesante opción para complementar su pensión. Se trata de un tipo de préstamo que permite a personas de 65 años en adelante obtener dinero a partir del valor de su propiedad libre de cargas, sin necesidad de venderla o dejarla. Es una hipoteca, pero al revés: en vez de pagarle al banco, es el banco el que paga al propietario, generalmente en cuotas mensuales.
Cuando el propietario fallece, los herederos pueden quedarse con la vivienda y asumir la deuda. Si optan por no hacerlo, el banco ejecutará la garantía hipotecaria para recuperar su inversión.
¿Cuáles son los requisitos? El solicitante y cualquier beneficiario designado deben tener al menos 65 años, ser dependientes o tener una discapacidad del 33% o más. La deuda se hace exigible tras el fallecimiento del prestatario o del último beneficiario, según lo acordado en el contrato. Además, la propiedad hipotecada debe estar tasada y asegurada contra daños. A veces, se puede acordar con el banco un seguro de renta vitalicia junto con la hipoteca inversa.
¿Y el procedimiento? El banco debe proporcionar información clara y gratuita sobre el préstamo a través de una Ficha de Información Precontractual (FIPRE). Posteriormente, una Ficha de Información Personalizada (FIPER) con detalles adaptados a las necesidades y preferencias del cliente. Si el cliente lo solicita, el banco debe entregar una oferta vinculante y asegurarse de que el cliente reciba asesoramiento cualificado.
¿Quiénes pueden ofrecerlas? Estas hipotecas pueden ser comercializadas por entidades de crédito, establecimientos financieros de crédito y aseguradoras, y también pueden intervenir intermediarios financieros.
Es un producto complejo, por lo que es importante entender bien todas las condiciones antes de firmar. Si estás interesado, pregunta todo lo que necesites y asegúrate de entender bien cómo funciona y cuáles son sus implicaciones. Como en cualquier producto financiero, nunca firmes algo que no comprendas completamente