La resurrección de las hipotecas variable, ya son más baratas que las fijas

El mercado hipotecario en España ha experimentado cambios relevantes desde comienzos del año pasado. Con la subida del Euríbor a positivo por primera vez en seis años, y el incremento de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en julio, el coste de las hipotecas ha aumentado. Sin embargo las hipotecas variables siguen siendo más económicas que las fijas.

Según los últimos datos Instituto Nacional de Estadística (INE), las hipotecas variables son un 10% más baratas que las fijas en el momento de su constitución. La tasa de interés promedio inicial para las hipotecas fijas era del 3,40%, comparada con el 3,09% para las variables.

A pesar de esta diferencia, el 56,2% de las hipotecas sobre viviendas se firmaron a tipo fijo en septiembre, el porcentaje más bajo desde marzo de 2021, mientras que el 43,8% se constituyeron a tipo variable. No obstante, esta brecha se ha ido reduciendo en los últimos meses y probablemente siga esa tendencia a medida que el Euribor baja (hoy mismo ha perforado el 4%)

Tradicionalmente, los hipotecados a tipo fijo han pagado más, pero con la certeza de cuánto abonarán cada mes. Por otro lado, quienes tienen hipotecas a tipo variable deben revisar su préstamo anualmente, ajustando sus cuotas según la variación del Euríbor. Con el 70% del saldo hipotecario vivo siendo variable, muchos han experimentado aumentos relevantes en sus cuotas.

CaixaBank estima que la cuota promedio de sus clientes hipotecados ha aumentado unos 90 euros mensuales, sumando más de 1.000 euros al año. Aunque se ha mencionado un aumento de hasta 200 euros mensuales, esto no es lo común para la mayoría de sus clientes.

Con un Euríbor en constante cambio aunque ya por debajo del 4%, y una segunda caída en menos de dos años prevista para noviembre, la situación sigue siendo incierta. A pesar de la previsión de una disminución a 3,5% en 2024, el índice aún se mantiene alto. Desde que el Euríbor se volvió positivo, el precio de las hipotecas ha aumentado un 85%. En septiembre, el interés medio alcanzó el 3,26%, el más alto desde febrero de 2016, con un plazo medio de 24 años.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 29,6% en septiembre en comparación con el mismo mes del año anterior, sumando 31.054 préstamos. Este descenso es el más pronunciado desde enero de 2021 y se suma a ocho meses consecutivos de tasas negativas.