El 2023, ha sido el año de las hipotecas mixtas, impulsadas por la volatilidad del euríbor y las múltiples subidas de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). Esto plantea la pregunta de si conviene firmar ahora una hipoteca mixta, más económica, para luego cambiarla a una de interés fijo.
Tras casi dos años de incrementos, el ciclo alcista del BCE podría estar finalizando. Desde housify esperan que el euríbor se estabilice en los próximos cinco años, aunque son solo especulaciones.
Por otro lado, la plataforma Hipoo opina que 2024 marcará un cambio en la tendencia del euríbor, que cerró noviembre por debajo del 4%, indicando una posible disminución en sus valores.
Si la inflación continúa desacelerándose, es probable que el euríbor cierre 2023 por debajo del 4%, sugiriendo un retorno a una tendencia descendente y estable. Esto podría hacer que las hipotecas mixtas, que inicialmente son más baratas, sean una opción atractiva, con la posibilidad de cambiar a un interés fijo más bajo en el futuro, según Housfy.
Con tarifas iniciales bajas en la parte variable, Housfy aconseja un período mínimo de tres años a tipo fijo para evitar revisiones con un euríbor superior al 4%. La mayoría de los bancos ahora ofrecen hipotecas fijas o mixtas a diferentes perfiles, incluso a los de ingresos más bajos.
Las hipotecas mixtas son recomendables para quienes planean pagar su hipoteca en un plazo de hasta 10 años o para aquellos que no pueden acceder a tipos fijos generosos.
Los ahorradores con depósitos a plazo fijo o aquellos que esperan liquidar una herencia o vender una propiedad podrían considerar pagar su hipoteca a corto plazo.
El aumento de los tipos de interés ha llevado a muchos a buscar seguridad y costos más bajos, recurriendo a novaciones y subrogaciones hipotecarias. María Matos de Fotocasa destaca la falta de uso del Código de Buenas Prácticas por parte de colectivos vulnerables, debido a la falta de información.
A pesar de ser menos en número, el interés en las hipotecas mixtas ha crecido significativamente, con un 14% de los titulares de créditos hipotecarios pasándose de variables a mixtas, y un 6% de fijas a mixtas.
Hay un notable movimiento entre los hipotecados a tipo variable en busca de soluciones frente al aumento de costos. Un porcentaje relevante ha intentado cambiar su hipoteca variable o mixta, y otros tantos planean hacerlo en el futuro.
En el proceso de cambio de hipoteca, un 43% lo hizo sin cambiar de entidad bancaria, un 35% cambió de banco y un 22% optó por otra entidad a pesar de poder haberlo hecho con su banco actual, buscando mejores condiciones o por motivos personales.