El pasado 29 de septiembre el Euribor marcó su valor más alto desde el año 2008 cuando subió hasta el 4,228% iniciando entonces la tendencia bajista en la que estamos instalado y que nos llevará a cerrar diciembre con una media del 3,68% aproximadamente (la milésima podría variar ya que falta el valor de hoy). Pese a esta importante bajada la mayoría de las hipotecas seguirán subiendo, esto se debe a que las revisiones se hacen semestralmente o anualmente con el Euribor del mes anterior a la revisión. Esto es algo que depende de lo estipulado en la escritura del préstamo hipotecario.
Para calcular la nueva cuota tras la revisión, se suele utilizar el euríbor que publica el Banco de España y, dependiendo de la entidad bancaria, este puede ser el del mes anterior al de la revisión o incluso el de los dos o tres meses anteriores en función de lo pactado en el contrato. Echa un vistazo a la copia de tu escritura para tener bien claro el momento en el que toca revisión ya que el tiempo para la revisión comienza a contar a partir del día en que estampaste tu firma. De esta forma, siempre sabes en qué instante concreto se actualizará tu cuota mensual. De todas maneras, si eres lector de este blog probablemente esto lo sepas de sobra.
Por tanto, si firmaste una hipoteca un día como hoy (29 de Diciembre) la revisión será con el Euribor de Noviembre o incluso del de Octubre, este retraso es beneficioso cuando hay una tendencia alcista pero perjudicial cuando es bajista.
Vamos a hacer unos ejemplos prácticos para intentar calcular cuando comenzarán a bajar las hipotecas, para ello vamos a imaginar que el Euribor bajará 50 puntos básicos cada mes (algo a priori razonable) y que las revisiones se hacen sobre el mes anterior.
Valores de finales del 2023:
Por tanto, nuestras previsiones para el primer semestre de 2024 del Euribor quedarían así
Hipotecas con revisión anual.
Para calcularlo, vamos a tomar el Euribor del mes anterior (aunque pueden ser dos meses).
Por tanto, lo más probable es que no veamos las primeras rebajas en las cuotas de las hipotecas que revisan anualmente hasta Abril del 2024.
Hipotecas con revisión anual.
Aquí tenemos mejores noticias ya que quienes revisen con el Euribor de diciembre (hipotecas firmadas en Enero o a mucho tardar Febrero) tendrán su primera bajada en la próxima revisión ya que pasarán de un Euribor del 4,007% de Junio de 2023 al 3,648% de Diciembre de este año.
Por tanto, una gran parte de los hipotecados todavía tendrán que armarse de paciencia aunque esta vez con un panorama por delante bastante más optimista que el del año pasado.
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Como autónomo no me puedo permitir alegrías y llevo una semana de locos.... y el fin de semana a hacer facturitas, que es la parte palcentera.
He revisado los artículos de los últimos días y me ha gustado la reflexión del fondo que muere de éxito...
Justamente tengo inversiones de mis clientes en un fondo que hará un par de años que dijo "señores, cerramos las entradas de dinero.... estas entradas podrían perjudicar los rendimientos de los partícipes actuales ante la dificultad de encontrar inversiones adecuadas a nuestras expectativas de rentabilidad razonable"... fondo temático y de una gestora suiza.... chapeau.... y se mantiene, con todos los dimes y diretes, a un 6 y pico % anual los últimos 4 años.... un fondito de 2 mil y pico millones de patrimonio...
Mr Market... también interesante... independientemente de las conspiraciones que puedan existir según Juanito, la verdad es que l principal problema del inversor es el cambio de estrategia según el viento que viene.. a mi me pasa a menudo con los clientes..... meteremos 300€ cada mes durante x años así si baja compramos más participaciones y si vuelve al valor anterior genera cierto beneficio.... nos aprovechamos de la volatilidad.... sí, sí.... mete 300e el primer mes baja un 3% y lo para.... vamos a ver... las cosas que pasan han pasado siempre e invertir se basa en unas expectativas en un tiempo definido..... si juegas un partido de fútbol a 90 minutos, si lo paras en el minuto 5 porque pierdes 0 a 1, lo que está claro es que perdido lo tienes seguro.
Y el Euribor.... conviene a todo el mundo menos a los bancos que vuelva al 2%... y volverá... ni se os ocurra una fija al 3'5%... de la misma manera que ahce 2 años una fija al 1'75% era un regalo.... no es magia... es lógica..
Y las mixtas con los 5 primeros años al 3'5%... en fin... a ver si ahora los bancos van a ser ONG's que piensan en sus clientes.....
Buena entradfa de año... yo me reúno con una cohorte de desechos/as sentimentales que no tenemos dónde caernos muertos...... pero con algunas "desechas" que nos alegrarán la vista..... que de eso se trata... pensar que no has perdido el tiempo..
Muy bueno tú comentario Cibudiero! Y totalmente de acuerdo. Lo de "desechos sentimentales" me ha encantado jajajaja. Saludos y feliz 2024!
plagiazo
pues con el euribor de Abril de 2024, me actualizaran la hipoteca y el primer mes que lo note, sera en Agosto 2024, pero esta controlada...de hecho me la podria liquidar ya...ire amortizando algo cada año...hasta tener un cuota ridicula.
Ahora ya pensando en nuevos proyectos y aventuras....apenas me quedan 60 dias de vida laboral, despues de 37 años de curro ininterrumpido.
Aunque no participo, os leo a menudo....solo queda desearos que tengais buena entrada de año, que os baje la hipoteca, que este año dejeis de fumar, fornicar todo lo que podais..y seais buenas personas..Feliz 2024
Hombre!!! Felicidades!!!!
Descubrirás que con tiempo se pueden hacer muchas cosas con poco dinero!!!!
Releyendo..
1. Buena entrada de año... seguro.... ya he visto alguna botellita de Godello de Pago de los Capellanes en la nevera.... y del cava me ocupo yo... catalán, de calidad y sin azúcares..
2. Baja de Hipoteca. Por descontado...... esto de tener variable es como los pimientos del padrón... algunos años pica y otros non.
3. Dejar de fumar. Aquí no lo veo claro porque mantener peso, hader deporte y dejar de fumar, es acumular mucha faena.
4. Copular.... a mi edad poco y entre bien y muy bien. Entre mis coetáneos comentamos que nos quedan 50 tiros, 60 a lo mucho..... hay que vigilar que sean de calidad.... y son como la sanidad, pueden ser gratis, pero siempre tienen coste.
5. Buenas persona..... en esto ya estoy rondando al excelencia porque desde el momento que me di cuenta que nunca seré rico no se porqué endulcé mi carácter y soy más amigo de mis amigos y mejor jefe de familia.... jefe de empresa es fácil porque soy yo solo...
Por tanto, un 80% de los objetivos está bien..... nunca he sido el mejor en nada pero me he preocupado de tampoco ser de los peores....
eso lo se...lo mejor de esta vida no me ha costado dinero.... he visto cosas que vosotros no creeríais. el euribor en llamas más allá del 5% de Orión. Miré rayos-C brillar en la oscuridad cerca de la Puerta de Tannhäuser. mientras intentaba llegar a fin de mes.. Todos esos momentos se perderán en el tiempo, como lágrimas en la lluvia. es hora de disfrutar antes de morir
Esto lo lei ayer creo en eleconomista....
Este de economia ni p.i. y escribe un blog. Vaya huevos
Prevision de que...si no sabe. Es economista acaso???
Becario veo que te has quedado solo en vacaciones, es centesima, no milesima , y la prevision que haces (me parece muy razonable, pero esos calculos son de bajada mensual de 5 puntos básicos no 50, jeje
Hola:
A algunos la renovación iba diferente. En mi hipoteca aplicaban el euribor de abril pero el cambio lo aplicaban en la cuota del 1 de julio.
Y fijaros que hablo en pasado. Sí, la terminamos este mes de marzo. Yeste comentario no es para reírme de nadie. Todo lo contrario. Pretendo que sea un mensaje de optimismo para todos los hipotecados: dicen que todo lo bueno se acaba. Pero todo lo malo también. Por muy lejos que se vea ahora, al final la hipoteca también tiene fecha de fin.
¡Buen año a todos!
A mí si me baja: me revisan a finales de enero, me sabe a gloria este poquito que ha bajado y me permitirá amortizar más este año, ya que el banco volverá a quitarme el paraguas nada más empiece a llover de nuevo.