El año pasado el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) estableció que los consumidores pueden solicitar la devolución de la comisión de apertura si se demuestra que esta es abusiva, según las normas establecidas en la Directiva Europea 91/13.
Este documento, en su artículo 3.1, señala que cualquier cláusula contractual no negociada individualmente se considerará abusiva si provoca un desequilibrio relevante en los derechos y obligaciones de las partes implicadas en el contrato, causando perjuicio al consumidor.
En términos más sencillos, la resolución del TJUE sugiere que la comisión de apertura podría ser considerada abusiva si las condiciones financieras del préstamo no se presentan con transparencia, o si las cláusulas no están descritas de forma clara y comprensible para el consumidor.
Es importante señalar que la firma de una hipoteca implica múltiples costos administrativos. Sin embargo, los bancos a menudo argumentan que la comisión de apertura es necesaria debido al estudio de riesgo financiero que deben realizar tanto sobre el cliente como sobre la operación.
La interpretación legal de la UE, sin embargo, establece que estos costos son secundarios al contrato de la hipoteca. En otras palabras, el banco realiza el estudio de riesgo por iniciativa propia, y los costos asociados no deben recaer necesariamente en el cliente.
La acción de reclamar esta comisión no prescribe con el tiempo, lo que significa que los clientes pueden solicitar su devolución en cualquier momento después de la firma de la hipoteca. Muchos han sido los lectores que han llevado ellos mismos la reclamación ya que se trata de unas gestiones bastante sencillas, podéis aprender como hacerlas aquí.
Son 4 facturas.
1) Factura de tasación. Te devolverán el 100% IVA incluido.
2) Factura de gestoria del banco. Generalmente agrupa el punto 3 y el 4. Te devuelven el 100% IVA incluido.
3) Factura de aranceles de notario por la constitución de la hipoteca. Te devuelven el 50%
4) Factura de aranceles del registrador de la propiedad al inscribir la hipoteca. Te devuelven el 100%.
De todas maneras, si te da pereza o miedo siempre puedes dejarlo en mano de especialistas en derecho hipotecario, quienes están equipados para refutar los argumentos de los bancos. En caso de llegar a juicio, los costos procesales suelen ser a cargo de la parte demandada. Esto significa que, si el cliente tiene éxito en su reclamación, no tendrá que pagar los honorarios de los abogados.
¿Cuál es el plazo límite para reclamar estos gastos?
El plazo para poder reclamar judicialmente en principio expiraba este 24 de enero pero la suspensión de los plazos procesales durante el estado de alarma permite sumar 82 días adicionales, con lo tienes hasta el 14 de abril para reclamar.