Estos son los índices de referencias para los préstamos variables en Enero de 2024

Ya conocíamos el valor del Euribor de enero de 2024 pero hasta que no lo confirma el Banco de España no es oficial y hoy lo ha hecho, confirmando que el Euribor a 12 meses cerró el mes con una media del 3,609%, lo que supone que esta tasa de referencia ha encadenado tres meses consecutivos de descensos, aunque las personas que revisen su hipoteca con el dato de este mes sufrirán de nuevo un alza en su cuota hipotecaria.

Así, la tasa mensual del indicador se ha situado en enero por debajo del 3,679% registrado en diciembre y de los máximos registrados durante el verano del 4,1%. Sin embargo, se mantiene 27 puntos básicos por encima del Euríbor de enero de 2023, cuando se cerró el mes en el 3,337%.

Esto implica que para una hipoteca modelo a tipo variable, el encarecimiento de la cuota sería de unos 24 euros al mes. Este cálculo, elaborado por Europa Press, asume un capital pendiente de pago de 150.000 euros y un plazo residual de 30 años, con un diferencial del 0,99% más el Euríbor.

Los encarecimientos para las hipotecas reales serían menores, ya que en este ejemplo se contabiliza todo el capital de la hipoteca con todo el plazo aún por cumplir. Con el sistema de amortización utilizado en España, los primeros años de cuota es cuando se pagan más intereses, por lo que hipotecas más maduras afrontarían alzas en su cuota menores.

“El Euríbor se mantendrá alrededor de los niveles actuales hasta que se produzca el primer recorte de tipos. Está claro que el BCE bajará los tipos este año; donde hay una mayor discrepancia es en la velocidad de los posteriores recortes”, indican los analistas de XTB.

De su lado, desde iAhorro vaticinan un “año muy positivo” para el sector hipotecario por la bajada del Euríbor registrada ya a finales de 2023 y la estabilización de los tipos por parte del BCE.

“Creemos que el 2024 será un año muy interesante porque, con todo lo que ha pasado en los últimos meses, el mercado hipotecario está animado y la previsión de la banca de aquí a final de año es muy positiva”, afirma el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli.

De hecho, el experto considera que cuando el BCE comience a bajar tipos, el Euríbor bajará de forma más rápida de lo que ya lo está haciendo, de la misma forma que repuntó de forma considerable cuando comenzaron las subidas.

“El escenario geopolítico todavía es incierto y el BCE tiene que ser prudente: si se bajan los tipos de forma pronunciada, podría repuntar la inflación”, ha explicado la cofundadora de HelpMyCash y economista Olivia Feldman. “En marzo es la próxima reunión del Banco Central Europeo y entonces sabremos con algo más de certeza cuál será el rumbo de los tipos de interés”, ha añadido.

Por su parte, Asufin prevé que el cierre del Euríbor en febrero se sitúe en el 3,5%, lo que permitirá que el respiro en el índice alcance a “todas las hipotecas en variable”, con independencia de su revisión, puesto que en febrero de 2023 registró una tasa mensual del 3,534%.

Además, la asociación cree que la tendencia será a la baja el resto del ejercicio hasta cerrar en el 2,6% en diciembre “si las condiciones económicas no se ven alteradas”.

OTROS ÍNDICES

El Banco de España también ha publicado que el Míbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, cerró también enero en el 3,609%.

En cuanto a los nuevos tipos de interés oficiales que ahora se publican, el Euríbor a una semana se situó en 3,874%, a un mes en 3,869%, a tres meses en 3,925% y a seis meses en 3,892%.

Respecto al tipo de interés a corto plazo del dinero (€STR), definido como el valor que tenga el último día hábil del mes a efectos de Target el tipo de interés medio compuesto a distintos plazos (una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses) que es elaborado y difundido por el Banco Central Europeo (BCE), el tipo de interés de referencia basado en el €STR a una semana se situó en 3,906%, a un mes en 3,908%, a tres meses en 3,921%, a seis meses en 3,867% y a un año en 3,430%.