¿Es mejor hipotecarse o alquilar?

El acceso a la vivienda en España es cada vez más complicado, se mire como se mire y se haga como se haga, tanto en alquiler como en compra.

Pese a que el precio de las hipotecas se han encarecido por la subida de los precios de la vivienda y del Euribor,  siguen siendo un 12% más rentable pagar los plazos de una hipoteca que un alquiler, según un informe del asesor hipotecario iAhorro elaborado con datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) de febrero de 2024.

En concreto, la cuota media del alquiler en España se situaba en enero de 2024 en los 1.113,72 euros, mientras que en junio de 2023 era de 1.145,52 euros, una bajada del 2,78%. En cambio, la cuota media de la hipoteca ha subido desde los 696,27 euros en junio de 2023 hasta los 993,72 euros a principios de año, un alza del 42,72%.

Los españoles invierten de media un 38,38% de su sueldo en pagar el alquiler, porcentaje que ha bajado 4,29 puntos desde junio de 2023; mientras que los hipotecados ahora hacen un esfuerzo 8,31 puntos mayor que entonces, destinando un 34,25% de sus ingresos a pagar mensualmente su hipoteca.

“La presión del alquiler sigue siendo mayor para las familias españolas que la de la hipoteca”, sobre todo en Madrid, Barcelona o Islas Baleares, señala el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli.

Sin embargo, para pedir una hipoteca antes hay que aportar normalmente un 20% del precio de la vivienda procedente de ahorros (además de otro 10% para pagar los gastos), por lo que el esfuerzo inicial es mucho mayor en el caso de los hipotecados.

Desde iAhorro señalan que han medido el esfuerzo posterior, el que hacen cada mes los ciudadanos para pagar la cuota de la hipoteca o del alquiler.

POR COMUNIDADES

La cuota media de la hipoteca en España ha subido casi 300 euros: desde los 696,27 euros registrados en junio de 2023 a los 993,72 de enero de 2024. Los motivos de este aumento son la subida de los tipos de interés y el encarecimiento general del precio de la vivienda, provocando que los préstamos hipotecarios también suban, explica Colombelli.

Las Islas Baleares (1.413,56 euros de media) y la Comunidad de Madrid (1.391,76 euros) registran las hipotecas más caras de media, además de ser las únicas autonomías que superan los mil euros de cuota media mensual en el pago del préstamo hipotecario. Por el contrario, Murcia es la región con la cuota media más baja (436,65 euros), seguida de La Rioja (490,51 euros) y Extremadura (499,20 euros).

El mayor encarecimiento en la cuota media de la hipoteca lo vemos en la Comunidad de Madrid, un 33,92% más, al pasar de una cuota media de 1.039,26 euros a una de 1.391,76 euros. En segunda posición está Cataluña, donde la cuota media de la hipoteca se ha incrementado un 27,8% en apenas siete meses: en junio de 2023 se situaba en los 778,83 euros, mientras que en enero registró una media de 995,34 euros. Completa el ranking de las mayores subidas Castilla y León, con un incremento del 21,90%, al pasar de los 600,01 euros de media a los 713,41 euros.

Las menores subida de las hipotecas medias han sido en Baleares, con un 12,44% más, que ya contaba con una cuota media muy elevada en junio de 2023, con 1.257,18 euros de media; y la Región de Murcia, que ha registrado un aumento del 13,60% (de 384,37 euros a 436,65 euros).