El Doble filo de las hipotecas bonificadas: Ahorro en intereses frente a libertad financiera

Al comprar una vivienda, lo más habitual para las familias españoles es recurrir a una hipoteca, ya sea fija, variable o mixta y los bancos, para hacerlas más atractivas, suelen ofrecer tipos de interés reducidos en estas hipotecas cuando el cliente contrata productos adicionales, conocidos como bonificaciones de las hipotecas.

¿Qué son las hipotecas bonificadas?

Una hipoteca bonificada es aquella que ofrece un descuento en el tipo de interés, vinculado a la contratación de productos adicionales con la misma entidad bancaria. Estos productos pueden incluir la domiciliación de nóminas y seguros de diferentes tipos, como seguro de vida, seguro de hogar, o seguro de protección de pagos e incluso la contratación de tarjetas de crédito.

Descuentos y condiciones

El descuento en el tipo de interés varía según el producto adicional contratado, y generalmente, a mayor número de productos, mayor es la bonificación, aunque existe un límite. Estas bonificaciones suelen traducirse en un tipo de interés nominal (TIN) más bajo, lo que a largo plazo puede significar un ahorro en los intereses pagados por el préstamo.

Importancia de la TAE bonificada

Antes de optar por una hipoteca bonificada, es importante considerar la Tasa Anual Equivalente (TAE) bonificada, ya que refleja con mayor precisión el coste total de la hipoteca, incluyendo intereses y otros factores. Comparar la TAE y la TAE bonificadas de una misma hipoteca puede ayudar a determinar si las bonificaciones ofrecidas realmente representan una ventaja.

Aspectos a considerar antes de contratar

Las hipotecas bonificadas buscan incrementar la fidelización del cliente con el banco, lo que limita la libertad del cliente para cambiar de entidad. Sin embargo, también pueden ofrecer ahorros relevantes. Antes de decidir, es importante considerar factores como el ahorro potencial, el uso real de los productos asociados y la probabilidad de cambiar de banco en el futuro. Por otro lado es importante tener en cuenta que tu situación financiera puede variar ya que en el caso de domiciliar la nómina te puedes llevar la sorpresa de perder una bonificación si te despiden de la empresa.