El truco para ahorrar cada mes hasta 300€ de hipoteca

Los hipotecados que tengan revisión anual este mayo de 2024 notarán una pequeña reducción en sus cuotas tras dos años de incrementos. Esta disminución se debe a la bajada del Euríbor, que pasó del 3,757% en abril de 2023 al 3,703% en abril de 2024. Sin embargo, estas bajadas serán poco significativas, oscilando entre 4 y 10 euros, dependiendo de la cuantía de la hipoteca y la fecha de firma.

Hasta 600 euros más al mes de encarecimiento acumulado

En lo que respecta al Euríbor estos meses ha llovido sobre mojado y los incrementos acumulados han sido considerables, por ejemplo quien revise una hipoteca variable este mayo pagará un tipo de interés de 3,703% (euríbor de abril de 2024) más un diferencial que puede variar entre 0,2% y 0,5% si la hipoteca es reciente. Si se firmó antes de 2022, este diferencial podría ser de hasta 0,99%. Por ejemplo, con un diferencial del 0,99%, el tipo de interés resultante sería del 4,693%.

Tomemos como ejemplo a alguien que firmó su hipoteca en mayo de 2021, con un euríbor de -0,484% y un diferencial del 0,99%. Inicialmente, esta persona pagaba 449,18 euros al mes por un préstamo de 150.000 euros a 30 años. Con el aumento del euríbor, esa cuota ha subido progresivamente, alcanzando los 755 euros en su tercera revisión anual este mayo, un incremento acumulado de 305,82 euros al mes en tres años.

Si el importe inicial de la hipoteca hubiera sido de 300.000 euros con las mismas condiciones, la cuota inicial sería de 898,36 euros, subiendo a 1.510 euros tras la revisión de mayo de 2024, lo que implica un aumento de 611,64 euros mensuales.

Entre 2022 y 2023 el Euríbor subió abruptamente, en ocasiones hasta un punto en un mes. Esto encareció considerablemente las hipotecas variables, cuyos tipos de interés pasaron de estar en torno al 1% o menos, a acercarse al 5%, niveles que no veíamos desde la crisis de 2008.

¿Cómo podría ahorrar hasta 300 euros cada mes?

Para mitigar la subida de las hipotecas variables hay dos opciones: subrogar la hipoteca a otro banco con mejores condiciones o cancelar el préstamo inicial para abrir uno nuevo con un tipo de interés más bajo.

¿Sigue siendo conveniente cambiar la hipoteca? Según el comprador iAhorro, “los hipotecados a tipo variable están pagando ahora más del 4% TIN, mientras que los bancos ofrecen hipotecas fijas por debajo del 3% TIN y mixtas alrededor del 2% TIN”. Por tanto, “si una persona cambia su hipoteca variable a una fija del 2,5% TIN podría ahorrar entre 180 y 360 euros al mes, dependiendo de la cuantía inicial del préstamo”.

Por ejemplo, alguien con una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años firmada en mayo de 2021 con un diferencial del 0,99% más euríbor, si cambia a una hipoteca fija al 2,5% TIN antes de la revisión de mayo de 2024, pasaría de pagar 759,38 euros al mes a 588,47 euros. Con la revisión, su cuota sería de 775 euros, ahorrando así 166,53 euros mensuales, lo que supone más de 50.000 euros en los 27 años restantes de hipoteca.

Si la hipoteca inicial fuera de 300.000 euros, el ahorro se duplicaría: la cuota mensual tras el cambio sería de 1.169,06 euros, frente a los 1.488,56 euros tras la revisión, resultando en un ahorro de 333,06 euros mensuales o 107.911,44 euros durante la vida del préstamo.