Este verano, el BCE ha decidido cambiar de rumbo en su política monetaria, con dos recortes de tipos de interés: 25 puntos básicos en junio y otros 25 en septiembre. Con esto, la tasa de depósitos se sitúa en un 3,5%, lo que ha desencadenado una auténtica guerra de hipotecas entre los bancos españoles para atraer a nuevos clientes.
En respuesta, los bancos han bajado sus ofertas hipotecarias: los tipos fijos rondan el 2,5% y los mixtos ofrecen un interés fijo del 1,79% más un euríbor +0,50%. Aunque los recortes en las hipotecas variables han sido más moderados, con ofertas que llegan al 3,81% TAE y euríbor +0,48% TIN, este movimiento pretende rellenar las carteras hipotecarias, algo vacío en los últimos meses.
Esta lucha entre bancos ha beneficiado a los compradores, quienes han visto una reducción en las cuotas de sus préstamos. Según Simone Colombelli, de iAhorro, las entidades mejorarán sus ofertas en las próximas semanas, con especial atención en los préstamos fijos y mixtos.
Desde el 1 de septiembre, diversas entidades han ajustado sus condiciones. Kutxabank, Cajasur, Bankinter y COINC han hecho cambios relevantes en sus hipotecas, mientras que Ibercaja, EVO Banco, Caja de Ingenieros y Unicaja también han seguido esta tendencia, con Unicaja destacando por encarecer su Hipoteca Mixta en contracorriente con el resto del mercado.
Para Miquel Riera de HelpMyCash, la situación actual es clara: cada vez más bancos mejoran sus condiciones para atraer clientela y compensar el número creciente de cancelaciones hipotecarias. Este ajuste, además, servirá como un alivio para quienes busquen refinanciar.
Las hipotecas fijas han sido las más rebajadas, y María Matos de Fotocasa cree que volverán a ser protagonistas en los escaparates bancarios. Alcanzaron su mayor popularidad en abril de 2021, cuando representaban el 75,3% de los préstamos hipotecarios constituidos, aunque ahora se sitúan en el 57,4%.
Las entidades están enfocadas en captar a quienes prefieren hipotecas fijas, ante la expectativa de que el BCE siga recortando tipos. Ya es fácil encontrar ofertas por debajo del 3%, y en algunos casos, incluso al 2,4% si el cliente acepta ciertas vinculaciones. Ricardo Gulias de RN Tu Solución Hipotecaria afirma que pronto veremos tipos fijos por debajo del 2,3%, mientras que Colombelli es aún más optimista, esperando ofertas cercanas al 2%.
En cuanto a las hipotecas mixtas, que combinan un tipo fijo inicial con uno variable después de unos años, también han visto una rebaja considerable, alcanzando el 1,79% TIN y euríbor +0,50%, con la expectativa de que pronto lleguen al 1,5% para el periodo fijo.
Aunque las hipotecas variables han experimentado menos cambios, se espera que crezcan en popularidad si el BCE sigue recortando tipos. Las más atractivas actualmente rondan el 3,81% TAE y euríbor +0,48% TIN.