Las hipotecas y los seguros de vida: ¿realmente valen la pena?
Los bancos han intensificado su oferta de rebajas en los tipos de interés de las hipotecas a cambio de la contratación de seguros de vida. Aunque desde la aprobación de la ley hipotecaria de 2019 este requisito ya no es obligatorio, muchos se preguntan si es ventajoso adquirir una póliza para obtener una cuota menor en su préstamo.
Según cálculos de Kelisto.es, contratar el seguro de vida con la entidad bancaria puede resultar beneficioso durante los primeros años de la hipoteca. Tomando como ejemplo la Hipoteca Naranja de ING, un cliente de 30 años que pide un préstamo de 150.000 euros a 20 años podría ahorrar hasta 6.736 euros en intereses si acepta vincularse a este seguro, a pesar de que la prima anual del seguro sería de 337 euros.
Sin embargo, a medida que se avanza en el pago del préstamo, podría ser más sensato desvincularse y optar por un seguro de vida independiente, que puede costar hasta un 80% menos. Dado que al inicio se abonan más intereses que capital, el impacto de las subidas de tipos es menor en las últimas cuotas.
Los seguros de vida vinculados a hipotecas ofrecen cobertura en caso de fallecimiento o invalidez, y su beneficiario suele ser el banco. Por lo tanto, es esencial que todos los titulares de la hipoteca estén asegurados para evitar que la carga de la deuda recaiga sobre el sobreviviente.
Mientras que la vinculación del seguro puede ofrecer ahorros iniciales en la hipoteca, es recomendable evaluar la opción de un seguro independiente conforme se amortiza el préstamo, especialmente para proteger la situación financiera familiar a largo plazo.