El mercado hipotecario ha dado señales de recuperación en 2024 tras el enfriamiento que sufrió el año pasado debido a la subida de tipos de interés. Según los datos del Banco de España, recogidos por Europa Press, entre enero y agosto los bancos concedieron un total de 41.658 millones de euros en créditos hipotecarios, lo que supone un aumento del 12,4% en comparación con los 37.067 millones otorgados en el mismo período de 2023.
Este repunte en las hipotecas refleja un cambio en la tendencia, aunque aún está por debajo de las cifras de 2022, cuando los bancos concedieron 44.721 millones de euros en el mismo período. A pesar de esta comparación con 2022, es importante destacar que el volumen de concesiones hipotecarias en 2024 es el más alto desde 2010, si se excluye el pico de 2022.
En cuanto a los datos de agosto, los bancos concedieron 3.667 millones de euros en hipotecas, una cifra que representa una fuerte caída del 44,9% respecto a julio, lo cual es típico de un mes marcado por el periodo vacacional. Sin embargo, comparando con agosto de 2023, hubo un leve crecimiento del 1%, lo que demuestra la reactivación del mercado frente al año anterior.
A pesar de este incremento en las concesiones de hipotecas, las nuevas operaciones no lograron compensar las amortizaciones de préstamos ya existentes. Esto dejó el ‘stock’ hipotecario vivo en agosto en 495.170 millones de euros, es decir, dos millones por debajo del saldo de julio. Sin embargo, en lo que va de año, el crédito hipotecario vivo ha experimentado un aumento de 184 millones de euros, un reflejo de la reactivación del sector a lo largo del año.
Uno de los factores clave que afectan el mercado hipotecario son los tipos de interés. Los tipos TEDR, que publica el Banco de España y que no incluyen gastos adicionales como seguros o comisiones, se situaron en agosto en el 3,38% para nuevas concesiones. Este dato representa un ligero aumento de cuatro puntos básicos respecto a julio, aunque, comparado con agosto de 2023, supone una bajada de 55 puntos básicos, reflejando un alivio para aquellos que buscan financiación.
A pesar de esta reducción en los tipos respecto al año anterior, los niveles actuales siguen siendo elevados en comparación con la última década, cuando llegaron a situarse en mínimos históricos del 1,38%. El saldo vivo hipotecario, por su parte, registró un tipo medio ponderado del 3,60% en agosto, dos puntos básicos menos que en julio, pero 16 puntos básicos más alto que en agosto de 2023, mostrando una ligera tendencia al alza en los costes financieros de las hipotecas existentes.
A pesar del incremento en las concesiones hipotecarias, la situación para quienes buscan financiación sigue marcada por la incertidumbre. Los tipos de interés han caído respecto a los picos alcanzados en 2023, pero siguen siendo altos si los comparamos con el periodo de tipos bajos de la última década. Aquellos que buscan una hipoteca en 2024 se enfrentan a tipos de interés más moderados que en 2023, pero aún superiores a los que se vieron en años anteriores.
Para aquellos que estén pensando en comprar una vivienda o renegociar su hipoteca, es importante tener en cuenta el contexto actual, tanto en cuanto a la evolución de los tipos de interés como a las posibles fluctuaciones en el mercado inmobiliario. La clave será aprovechar las oportunidades que ofrece un mercado en recuperación, pero con cautela, especialmente si los tipos de interés mantienen su tendencia al alza.
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