El 60% de los españoles percibe como difícil o muy difícil el proceso de contratar una hipoteca, según una encuesta realizada por la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), una alianza entre Banco Santander y BNP Paribas. Este dato ha salido a la luz en el contexto del Día de la Educación Financiera, y refleja una situación compleja en el mercado inmobiliario español, donde los compradores se enfrentan a una mezcla de trámites, lenguaje técnico y decisiones de gran envergadura que pueden desalentar a muchos.
El estudio revela diferencias regionales llamativas: mientras en Navarra, Murcia y Madrid, entre el 70% y el 75% de los encuestados expresaron dificultades para contratar una hipoteca, en La Rioja, el 100% de los participantes afirmó que el proceso era sencillo. Estas disparidades pueden deberse a factores como la variación en el acceso a asesoramiento financiero, los precios de la vivienda, y el nivel de educación financiera de la población en cada comunidad autónoma.
La directora comercial de UCI, Lorena Zenklussen, enfatizó la importancia de contar con un asesor experto que guíe el proceso hipotecario. Según Zenklussen, la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, en vigor desde 2019, ha reforzado la transparencia en la contratación de hipotecas y otorga un papel importante a los notarios, quienes verifican que el solicitante comprende los términos del contrato. No obstante, la complejidad del proceso, sumada a la relevancia de la decisión —que afecta a las finanzas familiares durante, en promedio, 20 años— hace que muchos compradores sientan la necesidad de apoyo profesional para entender los términos financieros y legales implicados.
Además, el estudio revela que casi un tercio de los encuestados (25,3%) desconoce los requisitos para solicitar una hipoteca. En Navarra, País Vasco y Galicia se encontraron los mayores niveles de desconocimiento, con porcentajes de hasta el 50% en Navarra. Este vacío de información plantea un problema para quienes buscan adquirir vivienda, ya que el desconocimiento sobre los requisitos puede hacer que muchos no se animen a iniciar el proceso hipotecario o que cometan errores costosos.
La directora de sostenibilidad de UCI, Càtia Alves, alertó también sobre el bajo nivel de educación financiera en España, un aspecto que va más allá del mercado inmobiliario y afecta decisiones cotidianas. De hecho, el informe PISA, que evalúa el conocimiento financiero de los estudiantes de secundaria, ha mostrado una caída en el nivel de los jóvenes españoles. Alves argumenta que fomentar la educación financiera desde edades tempranas es clave, dado que permite a los ciudadanos tomar decisiones más seguras en aspectos tan decisivos como la compra de una vivienda, donde se suele firmar una hipoteca a largo plazo que impacta profundamente en la estabilidad económica del hogar.
Ante este escenario, algunos expertos proponen que la educación financiera debería estar más integrada en los programas escolares y no limitarse a conceptos básicos, sino extenderse a temas como hipotecas, tasas de interés y gestión de deudas. En un contexto de subida de tipos de interés, como el actual, conocer cómo funcionan estos mecanismos podría marcar una gran diferencia para las futuras generaciones de compradores.
Los bancos y entidades de crédito también juegan un papel en facilitar el acceso a la información, ofreciendo a sus clientes simuladores hipotecarios en sus webs y asesoramiento personalizado en sus oficinas. Sin embargo, la disparidad en el acceso a estos servicios y la complejidad de muchos términos financieros hacen que el proceso aún resulte intimidante para muchos compradores.