La seguridad primero: la revolución del tipo fijo en el sector hipotecario español

El interés ha tomado un papel fundamental en el panorama hipotecario en España durante el tercer trimestre de 2024. Un reciente informe del Centro de Estudios de Trioteca destaca cómo las hipotecas a tipo fijo se han convertido en la opción preferida por los españoles, alcanzando cifras sin precedentes en comparación con las hipotecas mixtas. En agosto, las hipotecas a tipo fijo representaban el 68,3% de todas las contrataciones, pero esta cifra se disparó a un sorprendente 85,7% en septiembre, mientras que las hipotecas mixtas se redujeron a solo el 12,5%.

Ricard Garriga, director general de Trioteca, explica que este cambio en la tendencia refleja una lección aprendida de las experiencias anteriores en el mercado hipotecario. “Hemos aprendido de los errores y nos decantamos por la seguridad. Con un Euríbor en descenso, las familias siguen optando por renegociar su hipoteca para pasarse al tipo fijo”, señala Garriga. Esta decisión responde a un deseo creciente de estabilidad en un entorno económico volátil.

El Euríbor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España, ha estado en torno al 3%. A esto se le suma un diferencial de aproximadamente el 1% en las hipotecas variables, lo que lleva a un coste total para los prestatarios que ronda el 4%. En comparación, las hipotecas a tipo fijo ofrecen una mayor previsibilidad en los pagos mensuales, lo que se traduce en un ahorro considerable a largo plazo.

Además, la reducción en los tipos de interés ha tenido un efecto colateral en el mercado inmobiliario. Según el mismo informe, esta bajada ha contribuido a un aumento notable en los precios de la vivienda, que han crecido un 14,2% en términos interanuales en los últimos tres meses. Este fenómeno puede ser interpretado de diversas maneras: mientras algunos compradores encuentran oportunidades atractivas, otros se enfrentan al desafío de adquirir una vivienda a precios cada vez más elevados.

El cambio hacia el tipo fijo no es exclusivo de un segmento del mercado. Familias jóvenes, en particular, están cada vez más interesadas en fijar sus cuotas mensuales para evitar sorpresas en su planificación financiera. La búsqueda de hipotecas fijas se ha visto impulsada por la incertidumbre económica, así como por las tasas de interés históricamente bajas en comparación con años anteriores, lo que les permite acceder a condiciones más favorables.

Este panorama sugiere que los prestamistas también están adaptando sus ofertas. Con el tipo fijo tomando la delantera, las entidades bancarias han comenzado a innovar en sus productos, ofreciendo condiciones atractivas para captar a un público que prioriza la estabilidad. De esta forma, se ha intensificado la competencia entre bancos, lo que puede beneficiar al consumidor en términos de precios y condiciones.

La situación actual del mercado hipotecario en España refleja un cambio de paradigma que podría influir en las decisiones de financiación de las familias en el futuro.