¿Firmaste una hipoteca antes de 2019? Revisa si puedes recuperar los gastos antes de que sea tarde.

Si compraste una vivienda antes de 2019 y creías que los gastos asociados a la formalización de la hipoteca ya eran un asunto cerrado, hay buenas noticias: aún puedes reclamar el reembolso de algunos de esos gastos, incluso si la hipoteca ya ha sido cancelada hace años. Esta posibilidad surge a raíz de una sentencia del Tribunal Supremo del 28 de enero de 2021, que dictaminó que gran parte de los gastos vinculados a la firma del préstamo hipotecario deben ser asumidos por el banco, no por el cliente.

¿Qué gastos puedes reclamar y cuáles no?

La sentencia es clave para determinar qué gastos puede recuperar el consumidor. Antes de 2019, el escenario era distinto al actual, ya que la legislación no dejaba claro qué parte de los gastos correspondía al banco y cuál al cliente. Esto cambió con la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario de 2019, que clarificó la distribución de los costos.

De acuerdo con esta normativa más reciente, los gastos de tasación del inmueble y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) corresponden al consumidor. Sin embargo, la entidad bancaria debe cubrir la mitad de los costos notariales, los gastos de gestoría y los del Registro de la Propiedad. El cliente solo debe hacerse cargo de las copias de las escrituras que queden en su poder.

Lo que la sentencia de 2021 hace es aplicar retroactivamente una regla similar para aquellos que firmaron hipotecas antes de la entrada en vigor de la nueva ley. Esto implica que muchos consumidores que asumieron en su momento todos los gastos de notaría, gestoría y registro, ahora tienen derecho a exigir la devolución de esas cantidades. El impacto de esto puede ser relevante, ya que esos costos suelen sumar varios miles de euros, dependiendo del importe de la hipoteca y la ubicación del inmueble.

¿Hasta cuándo puedes reclamar?

Este es uno de los puntos que más confusión ha generado entre los consumidores. La norma general establece que las reclamaciones deben realizarse en un plazo de cinco años desde que se dictó la sentencia del Tribunal Supremo. Esto coloca el mes de abril de 2024 como la fecha límite para solicitar el reembolso, dado que la sentencia se publicó en enero de 2021.

Sin embargo, algunos expertos legales sostienen que el plazo de prescripción podría ser más flexible. Argumentan que, en muchos casos, no hay un límite claro para reclamar los gastos de formalización de la hipoteca, dado que los derechos de los consumidores pueden prevalecer ante la falta de información adecuada en su momento.

La importancia de un buen asesoramiento legal

Ante estas discrepancias, lo más recomendable es que aquellos que firmaron una hipoteca antes de 2019 consulten con un abogado o experto en derecho bancario. A menudo, los bancos no están dispuestos a devolver estos montos de manera voluntaria, por lo que es posible que sea necesario iniciar un proceso de reclamación formal. Este puede incluir un reclamo extrajudicial, que es el paso previo a llevar el caso ante los tribunales si el banco no responde de manera satisfactoria.

Con esta sentencia, muchos consumidores que pensaban que no tenían opción alguna de recuperar el dinero pagado en gastos hipotecarios están descubriendo que, con el asesoramiento adecuado, podrían obtener una devolución considerable. Para aquellos que aún no han actuado, el tiempo apremia y es importante iniciar el proceso cuanto antes.