Las nuevas ofertas hipotecarias: así están bajando los bancos los tipos de interés

BBVA ha decidido ajustar su oferta hipotecaria reduciendo el interés en sus préstamos a tipo fijo hasta el 2,75% TIN(Tipo de Interés Nominal) para hipotecas de hasta 30 años, una rebaja de 25 puntos básicos. Esta reducción replica el recorte reciente en los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), situándose en niveles que la entidad no alcanzaba desde 2020.

Con este ajuste, el banco ha pasado de ofrecer un 3% al 2,75% en su oferta bonificada. En cuanto a las hipotecas sin bonificación, el interés también ha bajado, pasando del 4% al 3,75% TIN, lo que se traduce en un ahorro relevante para los clientes. De acuerdo con estimaciones de Kelisto, un comparador financiero, los futuros hipotecados podrán ahorrarse una media de 6.000 euros a lo largo de la vida del préstamo, dependiendo del importe y plazo de amortización.

No obstante, quienes busquen una hipoteca a más corto plazo podrán acceder a intereses aún más competitivos. Por ejemplo, si el préstamo se amortiza en un plazo de 15 años, y el cliente cumple con todas las bonificaciones, el tipo de interés puede llegar al 2,65% TIN. En este caso, aunque el interés es más bajo, las cuotas mensuales serán más elevadas, ya que se reparten en un plazo más corto. Para aquellos que prefieren no cumplir con las condiciones de vinculación, el tipo de interés se incrementa al 3,65%.

Condiciones para acceder a la hipoteca más barata

Para disfrutar del 2,75% TIN, BBVA exige que el cliente cumpla con una serie de condiciones de vinculación. Entre ellas, destaca la necesidad de domiciliar una nómina superior a 600 euros o una pensión de más de 300 euros. Además, el cliente debe contratar dos seguros con BBVA: uno de hogar y otro de protección de pagos.

Este movimiento de BBVA refleja un escenario competitivo en el que cada vez más entidades financieras están rebajando los tipos de interés de sus hipotecas para atraer a nuevos clientes. La “guerra hipotecaria”, como la han calificado varios analistas, se intensifica en un contexto de tipos de interés más bajos en la eurozona, lo que está obligando a los bancos a ofrecer mejores condiciones para captar a quienes buscan financiación para la compra de vivienda.

Banca March y Unicaja: rivales en la batalla de las hipotecas

BBVA no es la única entidad que ha bajado el precio de sus hipotecas. Otras entidades, como Banca March, también han recortado sus tipos de interés para competir en este mercado cada vez más agresivo. En el caso de Banca March, la entidad ha reducido su hipoteca mixta, ofreciendo un 2,20% TIN durante los primeros cuatro años y un euríbor + 0,60%para el resto del plazo, siempre y cuando el cliente cumpla con las bonificaciones. Sin estas condiciones, el interés variable posterior podría alcanzar hasta el euríbor + 1,20%.

Banca March también ha mejorado las condiciones de su hipoteca variable, ofreciendo durante el primer año el mismo 2,20% TIN y luego un euríbor + 0,60% si se cumplen todas las vinculaciones. Como en el caso anterior, si no se respetan las condiciones, el tipo de interés podría subir hasta euríbor + 1,20%.

Otra entidad que ha entrado en esta guerra de precios es Unicaja, que ha optado por captar clientes ofreciendo hasta 620 euros a aquellos que domicilien su nómina o pensión con ellos. Sin embargo, para acceder a esta oferta, el cliente debe contratar también un seguro de vida y otro de daños, y el capital asegurado en el seguro de vida debe cubrir al menos el 50% del capital pendiente de amortizar de la hipoteca.