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Actualizado el 16 de octubre de 2024
Últimamente se está debatiendo mucho sobre el problema de la vivienda en España, como si fuese algo nuevo que afecta a los jóvenes de ahora. Llevo con este blog desde enero del 2006 (antes de la crisis financiera) y el primer artículo que publicamos manifestaba que el acceso a un vivienda digna era entonces incluso peor que ahora, veamos como estábamos hace casi 20 años para comparar con la situación actual y lo poco que se ha avanzado en tantas legislaturas de tantos colores.
Los treintañeros ya no tienen excusa para no comprar una vivienda propia. Desde hace seis meses, las entidades se están encargando de facilitarles el terreno con el lanzamiento de hipotecas especialmente diseñadas para ellos. Santander, BBVA, Caja Madrid y La Caixa, entre otros, ofrecen ya préstamos con plazos de amortización a 40 años. Los altos precios de los pisos, los aún bajos tipos de interés y la mayor expectativa de vida son algunas de las razones por las que han decidido lanzar este tipo de productos, a pesar de las últimas recomendaciones del Banco de España a moderar su concesión.
Las ventajas de estos préstamos son la posibilidad de tener cuotas más baratas y flexibles, y, si vienen mal dadas, obtener periodos de carencia de entre cinco y 10 años, como en el caso del Deutsche Bank.
La caja vasca BBK ha sido la última en entrar en esta guerra comercial con el lanzamiento de su hipoteca a un plazo de 50 años. Esta permite, además, financiar el 100% de la vivienda y solicitar un capital máximo de hasta un 27% superior que en otras hipotecas. «Esto se traduce en tranquilidad y desahogo a la hora de plantear la compra de la vivienda», aseguran desde la BBK.
Pero, ¿a qué precio? Una persona de 30 años que suscriba un préstamo así lo estará pagando hasta pasada su jubilación. Hoy, menos del 3% de los mayores de 65 años tienen una hipoteca pendiente, pero los expertos creen que en el futuro será muy difícil que éstas se paguen antes de cumplir los 55 años. Para Carmen Ansótegui, de Esade, el problema no está en los plazos -según la experiencia la mayoría de las hipotecas se amortiza antes del vencimiento-, sino en el porcentaje de la riqueza de las personas que se llevan el préstamo. En 2005, las familias españolas destinaron más del 30% de sus ingresos a pagar sus casas.
La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) asegura que con los intereses que acaba abonando una persona a plazos tan largos, se puede llegar a pagar como para comprar dos casas. «No extraña, que cada vez ofrezcan periodos de amortización más largos». Las cifras hablan: con un préstamo de 135.000 euros a 40 años, con un tipo del 3,53% (euribor +0,75%), la cuota mensual a pagar sería de 526 euros. A su vencimiento, el desembolso total sería de unos 117.400 euros en intereses, es decir, poco menos de la cantidad prestada.
El riesgo de conceder estos créditos es mayor para los particulares que para las entidades, ya que los intereses son siempre a tipo variable y «lo normal es que en 40 años, éstos varíen muchas veces. Cuanto mayor es el plazo, más peligro para la persona», dice Ansótegui.
Desde la BBK aseguran que el riesgo para las entidades al conceder un crédito de este tipo es el mismo que con uno a 20 años. Las condiciones también suelen ser las mismas. El único requisito en la mayoría de los bancos y cajas es ser menor de 35 años.Tampoco hay cláusulas ni seguros especiales.
Desde hace meses, el Banco de España recomienda a las entidades de crédito que no acepten hipotecas por un importe superior al 80% del valor de la vivienda. La BBK, que considera su nuevo producto como un complemento a su gama hipotecaria, asegura que su préstamo no está reñido con la prudencia, ya que su política de riesgos es «exquisita» y su nivel de morosidad muy bajo.
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A ver si esto se publica, porque es casi una Lotería...
Creo que fue el el 2003 cuando empecé a buscar un piso "en serio", aunque creo que antes me apunté a un "sorteo" de VPO; pero ya sabía que iba a ser casi imposible conseguir una de esas...
Siempre me encontraba con el mismo problema "ganas muy poco", no tienes pareja, no eres funcionario...
Al final conseguí piso gracias al apoyo familiar, y poniendo a mis padres de avalistas...
Mi hermano lo tuvo aún peor, ya que tuvo que poner a mis padres de co-titulares. Lo cual le llevó casi a litigios con Hacienda por el tema de las deducciones...
Así que sí, el problema de la vivienda lleva siendo un problema desde hace décadas...
Entonces, ¿Por qué nadie ha hecho nada al respecto??
Porque hubo una época donde los "sorteos" de VPO eran casi anuales, e incluso sacaron VPO de alquiler y tal...
Y, desde hace años, de eso no sé nada...
Y, para más "inri", resulta que, al menos por aquí abajo, las ayudas a los inquilinos no llegan a estos:
https://www.elcorreoweb.es/andalucia/2024/09/13/anos-despues-miles-jovenes-esperan-108047271.html
Y otras ayudas anteriores, se quedaron, "de repente", sin fondos...
A ver.
La gente tiene un MacBook, un iPhone, un viajecito low cost, un Glovo esta noche... paga los 100€ de tv para ver el futbol, o 30€ de Netflix y Spotify, pero para lo que no le llega es para comprarse una vivienda porque no tiene ahorros... a lo mejor recopilando facturas ven donde está la entrada de su NO casa.
El problema es complejo...
Lo primero, que una casa cuesta dinero , mucho dinero y más ahora con el coste de materiales, mano de obra y todas las regulaciones que hay que cumplir... De allí que para tener casa hay que hacer un esfuerzo importante la persona... No puede pedir a los demás que le demos una casa porque "tiene derecho"
Por el otro lado, la casa es un bien básico, imprescindible... No se debería de hacer negocio muy lucrativo con esto. Ni los bancos con la hipoteca de primera vivienda, ni los de los terrenos y tampoco las constructoras...
No se trata de trabajar sin beneficio, pero si, de no ser los pisos objeto de especulación...
Lo que pasa es que en España de hace negocio lucrativo con lo que no se debe, los libros de texto para los colegios son el mejor ejemplo.. pasando por energías y comunicaciones que por ser caros, quitan competitividad a todo el pais...
Como casi todos los problemas económicos es un problema de oferta y demanda, estimulando la demanda solo lo agravamos, la solución es sencilla pero no es rápida, construir vivienda nueva y facilitar la rehabilitación de la antigua y de paso garantías a los propietarios, el aumento de la oferta reconducirá rápidamente los precios a niveles muchísimo más asequibles... pero claro, no es una solución rápida y ningún gobierno del color que sea va a poner una medida en marcha que no vaya a dar frutos dentro de su legislatura...
El debate que hay siempre es entre los que defienden el derecho a especular con los pisos y los otros que defienden el derecho de recibir pisos por la cara bonita...
Y claro, esa vivienda digna, para algunos es un ático en el centro de una capital y cerca de todo...
Y por el otro lado, están los que quieren margen como para comprarse un Porsche cada vez que venden un piso...
Totalmente de acuerdo con Eduardo, hace unos años cuando me hipotequé para comprar mi vivienda habitual prescindí de viajecitos, tecnologías varias, comidas frecuentes en restaurantes y copas en pub, ni que decir tiene, que las cañas eran algún fin de semana, ahora NADIE se quiere privar de NADA, hoteles, playas, restaurantes, pubs, centros comerciales LLENOS HASTA LA BANDERA, efectivamente en estos gastos "lujosos" está el ahorro que muchos conseguimos para dar nuestra entrada para la vivienda que es nuestra residencia habitual y que gracias a esos "esfuerzos" en la actualidad son nuestras y no de los bancos. Moraleja "hay que saber nadar y guardar la ropa", que cada uno actúe de cigarra u hormiga según convenga, pero lamentos los justos, porque el esfuerzo siempre trae recompensa.
Estoy rodeado de gente que gana mas que yo y es 3 veces mas pobre que yo...
Se han montado una estructura de prioridades en los gastos, que puedes flipar...
De aquí a 10 años yo creo que estaremos en un entorno de absurdo social y económico.