¿Hipoteca fija o variable? Este economista lo tiene claro

El acceso a una vivienda digna sigue siendo uno de los mayores retos que enfrentan los jóvenes en España, quienes deben lidiar con un panorama de empleos precarios y salarios que, en muchos casos, no son suficientes para aspirar a una independencia económica sólida. En este contexto, la iniciativa del banco online ING podría marcar un cambio importante en el sector hipotecario al presentar una oferta que parece adaptarse a las necesidades de los jóvenes, aunque no está exenta de posibles implicaciones a largo plazo.

ING ha lanzado una nueva oferta hipotecaria que, sin duda, está dirigida a captar la atención de jóvenes menores de 35 años. La propuesta permite financiar el 100% del valor de la primera vivienda, una alternativa atractiva frente a las opciones más tradicionales que suelen requerir un ahorro previo relevante. El límite de la hipoteca es de hasta 400.000 euros y el plazo de amortización puede llegar hasta los 30 años, lo que se alinea con las expectativas de muchos jóvenes que buscan acceder a una vivienda sin tener que contar con el 20% o más del valor inicial que muchas entidades exigen.

Un punto interesante es la bonificación en los tipos de interés en función de la eficiencia energética de la vivienda. Los inmuebles con certificación energética A o B disfrutarán de un descuento adicional del 0,10%, mientras que aquellos con calificación C tendrán una reducción del 0,05%. Esta medida no solo incentiva a los jóvenes a pensar en el ahorro energético a largo plazo, sino que también es un guiño a las políticas de sostenibilidad que van ganando terreno en el sector inmobiliario. A esto se suma la ausencia de los tradicionales gastos de notaría, gestoría y registro, así como cero comisiones por apertura o modificación de las condiciones del préstamo, lo que convierte esta hipoteca en una propuesta completamente digital y competitiva.

El movimiento de ING no es un gesto aislado. Según el economista Gonzalo Bernardos, esta iniciativa podría detonar un ajuste de estrategias en el resto de los bancos. “El porcentaje de hipotecas que financian el 100% del precio de la vivienda aumentará tras el anuncio del principal banco online, forzando a la competencia a reaccionar”, asegura Bernardos. Este tipo de competencia entre entidades financieras podría tener implicaciones en el precio de las viviendas a corto plazo. El experto advierte que cuando los tipos de interés están bajos y los bancos conceden hipotecas que cubren el precio total de la vivienda, los precios de los inmuebles tienden a subir, impulsados por una mayor demanda y el apetito de los jóvenes compradores.

“El motor de las ventas de vivienda empieza a rugir ferozmente”, comenta Bernardos, dejando entrever que el mercado inmobiliario podría acelerarse en los próximos meses. Ante este escenario, su recomendación es clara: optar por una hipoteca fija. En un contexto donde los tipos de interés variables pueden suponer un riesgo, una tasa fija ofrece mayor seguridad y estabilidad a largo plazo, especialmente para jóvenes que apenas comienzan su camino hacia la propiedad.

Este anuncio de ING pone sobre la mesa una propuesta ambiciosa, pero también abre la puerta a interrogantes sobre cómo reaccionará el mercado inmobiliario, los precios de las viviendas y si otras entidades financieras seguirán el mismo camino, modificando sus propias ofertas para competir por una cuota de mercado que, hasta ahora, parecía estar fuera de su radar.