Los intereses de las hipotecas caen a su nivel más bajo desde enero de 2023″

El mercado hipotecario español comienza a dar un leve respiro a los compradores de vivienda. El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la adquisición de vivienda libre se situó en octubre en el 3,423%, el nivel más bajo desde enero de este año, según los datos del Banco de España recopilados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Este descenso marca una caída de 0,83 puntos básicos respecto a septiembre, cuando la tasa era del 3,506%.

Este descenso consecutivo de cinco meses se explica en gran medida por la relajación del Euríbor, el índice de referencia principal para la mayoría de las hipotecas variables en España. En octubre, el Euríbor a 12 meses cerró en el 2,691%, alejándose del 2,936% registrado en septiembre. Además, se observa una notable diferencia respecto al año anterior, cuando en octubre de 2023 el Euríbor alcanzaba un exorbitante 34,160%.

El descenso no solo es relevante en términos mensuales, sino también en la comparación interanual: en octubre de 2023, el tipo medio de los préstamos hipotecarios estaba en el 4,330%, más de un punto porcentual por encima de los niveles actuales. La media del Euríbor durante los diez primeros meses de 2024 se ha estabilizado en el 3,44%, lo que refleja una cierta contención tras los picos históricos vividos en años recientes.

Comparativa con la zona euro

A nivel europeo, la tendencia también apunta a una ligera moderación en los tipos hipotecarios. En la eurozona, los préstamos hipotecarios de entre uno y cinco años para vivienda libre cerraron octubre con un tipo medio del 3,820%, frente al 3,870% de septiembre y el 4,240% de octubre del año pasado. Aunque estas cifras son algo superiores a las registradas en España, muestran una evolución similar en la relajación de los costes de financiación.

Impacto para los hogares

Esta bajada de los tipos ofrece cierto alivio en las cuotas hipotecarias, especialmente para aquellos con préstamos variables que se revisan anualmente. Por ejemplo, para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años referenciada al Euríbor con un diferencial del 1%, la cuota mensual podría reducirse en unos 30 euros al compararla con los niveles de hace un año. Sin embargo, los analistas advierten que esta tendencia podría ser temporal, ya que persisten incertidumbres en torno a la política monetaria del Banco Central Europeo.

Un año marcado por la inestabilidad

Aunque las cifras actuales muestran signos de estabilización, 2024 ha sido un año de ajustes en los tipos de interés, con una media del tipo medio de referencia del 3,77% hasta octubre. Este nivel sigue siendo elevado en comparación con las cifras históricas, lo que continúa planteando desafíos para quienes buscan financiar la compra de una vivienda.