Hasta el 70% del sueldo a la hipoteca: ¿es sostenible?

Un 18% de los españoles destina entre el 40% y el 70% de sus ingresos mensuales al pago de la cuota hipotecaria, un nivel de endeudamiento que supera con creces el límite recomendado del 35% fijado por el Banco de España. Así lo revela el informe “Mercado hipotecario en el segundo semestre de 2024” elaborado por Fotocasa, que refleja una situación preocupante en el acceso a la vivienda y la sostenibilidad financiera de los hogares.

Distribución del esfuerzo hipotecario

Otro 25% de los encuestados asegura destinar entre el 20% y el 30% de sus ingresos a esta obligación mensual, mientras que un 18% se mueve en el rango del 30% al 40%. Por su parte, un 21% de los hipotecados logra mantener su esfuerzo en niveles más manejables, entre el 10% y el 20%, y un reducido 7% declara apartar menos del 10%. No obstante, el desconocimiento financiero sigue siendo un problema, ya que una parte de los hipotecados no sabe cuánto de su sueldo destina al pago de su vivienda.

La situación se agrava entre los más jóvenes: uno de cada diez hipotecados de entre 18 y 24 años destina entre el 50% y el 60% de sus ingresos a su cuota mensual. Esto evidencia un acceso a la vivienda cada vez más complicado para las nuevas generaciones, marcadas por salarios bajos y precios elevados.

Cambio en las preferencias hipotecarias

El informe también subraya un cambio de tendencia en el tipo de hipotecas que eligen los españoles, con un aumento relevante de las hipotecas a tipo fijo entre los jóvenes. En el grupo de 18 a 24 años, los hipotecados con este tipo de contrato han pasado del 9% al 14% en el último semestre. Este fenómeno contrasta con el retroceso de las hipotecas variables, que han perdido popularidad en todos los segmentos de edad.

Entre los mayores de 35 años, todavía predominan las hipotecas variables, aunque su porcentaje ha caído drásticamente. Por ejemplo, en la franja de 35 a 44 años, estas han pasado del 27% en 2023 al 17% en 2024. La inestabilidad económica y las subidas del Euríbor han impulsado a los compradores a buscar seguridad frente a fluctuaciones de tipo de interés.

Perfil del hipotecado español

Actualmente, un 30% de los españoles mayores de 18 años está hipotecado, siendo más común entre personas de 45 a 54 años, una etapa en la que la estabilidad laboral y financiera suele facilitar el acceso al crédito. Sin embargo, la presión hipotecaria afecta a todos los rangos de edad y sigue siendo un reto creciente en un mercado inmobiliario que enfrenta constantes desafíos