Las Asociación de Consumidores han anunciado que ya está trabajando en cientos de reclamaciones por parte de hipotecados con préstamos vinculados al controvertido Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH). Esto ocurre tras la última sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), que supone un importante respaldo para los consumidores afectados.
Según el fallo, el TJUE considera que los bancos no pueden limitarse a mencionar que el cálculo y evolución del IRPH están publicados en el Boletín Oficial del Estado (BOE). Para que las entidades financieras cumplan con su obligación de transparencia, deben proporcionar a los consumidores una explicación clara y completa sobre el funcionamiento del índice, así como de las implicaciones económicas que este puede tener.
El IRPH se calcula como la media de los tipos de interés medios ponderados de las hipotecas a más de tres años otorgadas por las cajas de ahorro, sin ajustes adicionales. Sin embargo, este índice ha sido históricamente más alto que el Euribor, el principal indicador utilizado en España. Según la asociación, esto ha provocado que muchos consumidores hayan perdido miles de euros en intereses adicionales al optar por hipotecas referenciadas al IRPH.
El IRPH, bajo la lupa
A lo largo de los años, los bancos han defendido que el IRPH era más estable que el Euribor, que puede presentar oscilaciones abruptas. Sin embargo, la realidad ha sido distinta. Mientras el Euribor ha alcanzado incluso valores negativos en los últimos años, las diferencias entre ambos índices han superado en ocasiones los dos puntos porcentuales a favor del IRPH, aumentando considerablemente los costos para los titulares de estas hipotecas.
El fallo del TJUE establece que las entidades deben detallar a los clientes, de forma accesible y clara, las características, riesgos y consecuencias del índice antes de que estos firmen el contrato. En caso de no haber recibido esta información, los afectados podrían reclamar la nulidad de la cláusula de IRPH y solicitar la devolución de los intereses pagados de más.
¿Qué pueden hacer los afectados?
Esta sentencia es un avance importante para los consumidores, pero aún queda por ver cómo responderán los bancos y cómo interpretarán los jueces españoles esta nueva jurisprudencia.
Las asociaciones recomiendan a los afectados que consulten con expertos legales para analizar su situación. Además, no descarta iniciar acciones colectivas si la situación lo permite, aunque cada caso será estudiado de manera individual para valorar sus posibilidades de éxito. Se calcula que, a nivel nacional, hay alrededor de un millón de hipotecas referenciadas al IRPH, lo que podría traducirse en un impacto económico relevante para las entidades financieras si las reclamaciones prosperan.
Un paso más en la lucha por la transparencia bancaria
Este fallo no es el primero en generar incertidumbre sobre la transparencia del IRPH. Las organizaciones de consumidores, como Irache, llevan años denunciando que las entidades financieras aprovecharon la falta de información de muchos clientes para ofrecer este índice sin detallar adecuadamente sus desventajas.
De cara al futuro, es esencial que los consumidores afectados actúen con rapidez para reclamar. Aunque no todas las situaciones serán favorables para los afectados, la nueva jurisprudencia del TJUE abre una vía que, en muchos casos, podría compensar el sobrecoste asumido durante años.