Categorías: Hipotecas

Las mejores hipotecas en enero de 2025: fija, mixta o variable

El comienzo de 2025 presenta un escenario competitivo en el mercado hipotecario, con múltiples opciones para quienes buscan financiar la compra de una vivienda. Antes de decidir, es necesario entender cómo funcionan las hipotecas, los compromisos asociados y cuál es el mejor producto según nuestras necesidades y perfil financiero.

Cómo elegir la hipoteca adecuada

Las hipotecas son préstamos respaldados por la vivienda como garantía, lo que significa que en caso de impago, el banco podría embargar el inmueble. Por eso, es fundamental asegurarse de que podemos afrontar las cuotas sin poner en peligro nuestra economía familiar. Además del interés, que determina el coste directo del préstamo, hay que tener en cuenta los productos vinculados exigidos por los bancos, como seguros, planes de pensiones o domiciliación de nóminas. Estas vinculaciones pueden aumentar el coste real de la hipoteca, por lo que deben evaluarse detenidamente.

Tipos de hipotecas

Fijas: El interés no cambia, por lo que la cuota es siempre la misma. Es ideal para quienes buscan estabilidad y no quieren depender de las fluctuaciones del mercado.
Variables: El interés depende del Euríbor más un diferencial. Si el Euríbor sube, las cuotas también aumentan, y viceversa. Son una apuesta para quienes esperan mantener tipos bajos durante la mayor parte del préstamo.
Mixtas: Combinan un interés fijo durante los primeros años y variable después. Son una opción para quienes buscan tranquilidad inicial y están dispuestos a asumir más riesgo en el futuro.

Las hipotecas más baratas de enero de 2025

Fijas: estabilidad garantizada

Banca March: TIN 2,30%, TAE 2,56%, plazo 30 años.
Banco Sabadell: TIN 2,50%, TAE 3,66%, plazo 30 años.
Banco Santander: TIN 2,70% (6 meses), resto 2,60%, TAE 3,22%, plazo 30 años.
Mari Carmen ABANCA: TIN 2,65%, TAE 4,55%, plazo 25 años.
Banco Mediolanum: TIN 2,69%, TAE 2,94%, plazo 30 años.

Mixtas: una combinación flexible

Ibercaja: TIN 1,75% (5 años), resto Euríbor + 0,65%, TAE 3,53%, plazo 25 años.
Cajamar: TIN 1,79% (5 años), resto Euríbor + 0,50%, TAE 3,37%, plazo 30 años.
Evo Banco: TIN 2,10% (3 años), resto Euríbor + 0,60%, TAE 3,13%, plazo 25 años.
Banco Sabadell: TIN 2,10% (3 años), resto Euríbor + 0,70%, TAE 3,69%, plazo 30 años.
ING: TIN 2,10% (5 años), resto Euríbor + 0,75%, TAE 3,43%, plazo 40 años.

Variables: aprovechar tipos bajos

Banco Sabadell: TIN 1,90% (1 año), resto Euríbor + 0,40%, TAE 4,01%, plazo 30 años.
Evo Banco: TIN 1,80% (2 años), resto Euríbor + 0,48%, TAE 3,42%, plazo 30 años.
Kutxabank: TIN 1,75% (1 año), resto Euríbor + 0,49%, TAE 3,30%, plazo 30 años.
Cajamar: TIN 1,65% (1 año), resto Euríbor + 0,50%, TAE 3,86%, plazo 30 años.
Unicaja: TIN 1,99% (1 año), resto Euríbor + 0,50%, TAE 3,87%, plazo 30 años.

En un entorno de Euríbor en recuperación y tipos de interés moderados, la elección de la hipoteca dependerá de nuestra aversión al riesgo y de la situación económica prevista. Las opciones fijas son ideales para quienes buscan seguridad; las variables, para aprovechar los tipos actuales; y las mixtas, una alternativa intermedia que combina ambas ventajas.

Carlos Lopez

Redactor de Euribor.com.es. Escribiendo desde el 2006 sobre el Euribor, economía, finanzas, bolsa, hipotecas y ahorro