Categorías: Hipotecas

¿Amortizar o subrogar? La clave para ahorrar miles de euros en tu hipoteca

¿Amortizar o subrogar? La clave para ahorrar miles de euros en tu hipoteca 1¿Amortizar o subrogar? La clave para ahorrar miles de euros en tu hipoteca 1

Firmar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de cualquier persona. Sin embargo, muchos desconocen que este compromiso no es inamovible, sino que se puede modificar según las circunstancias personales y del mercado. La amortización anticipada y la subrogación son dos herramientas clave que pueden ayudar a reducir la carga financiera o mejorar las condiciones del préstamo. Pero, ¿cuál es la mejor estrategia? ¿Merece la pena amortizar antes de subrogar? Además, con la evolución del euríbor, muchas personas con hipotecas variables se preguntan si es el momento adecuado para cambiar a una fija.

¿Amortizar o subrogar? Las claves para tomar la mejor decisión

Cuando se dispone de un dinero extra, amortizar parte de la hipoteca puede ser una opción interesante. La amortización anticipada permite reducir la cuota mensual o acortar el plazo de devolución del préstamo, lo que puede suponer un ahorro relevante en intereses. Pero si al mismo tiempo se está considerando una subrogación —es decir, trasladar la hipoteca a otro banco para mejorar sus condiciones—, hay varios factores que se deben evaluar antes de actuar.

Uno de los aspectos clave es el momento en el que se realiza la amortización. Con el sistema de amortización francés, utilizado en la mayoría de hipotecas en España, la mayor parte de los intereses se pagan en los primeros años del préstamo. Por ello, amortizar al inicio puede ser más beneficioso, ya que permite liquidar una mayor proporción de los intereses pendientes.

Otro factor a considerar es el euríbor, especialmente en hipotecas variables. Si el euríbor está alto, amortizar parte del préstamo puede reducir el impacto de los intereses. Pero si el euríbor empieza a bajar, como ha ocurrido en 2024, puede ser más interesante subrogar la hipoteca para cambiar a una de tipo fijo con mejores condiciones.

Cuidado con las comisiones y los costes

Antes de amortizar o subrogar, es fundamental revisar las condiciones de la hipoteca. Algunas entidades imponen comisiones por amortización anticipada, lo que puede reducir la rentabilidad de esta operación. Además, la subrogación también conlleva gastos, como la tasación de la vivienda o la comisión de cambio de entidad.

En este sentido, desde iAhorro recomiendan hacer un cálculo detallado para determinar si realmente compensa amortizar antes de subrogar o si es mejor optar directamente por la subrogación. Cada caso es diferente y la mejor estrategia dependerá del importe pendiente, los intereses y los costes adicionales involucrados.

¿Es el momento adecuado para cambiar una hipoteca variable a fija?

Con el inicio de 2025, el euríbor ha seguido su tendencia a la baja, lo que está obligando a los bancos a mejorar sus ofertas en hipotecas fijas. Esto puede representar una gran oportunidad para quienes tienen una hipoteca variable y desean mayor estabilidad en sus cuotas mensuales.

Simone Colombelli, director de Hipotecas en iAhorro, señala que “los bancos que aún no han bajado sus ofertas probablemente lo hagan en febrero para seguir siendo competitivos”. Esto significa que si alguien está considerando el cambio a tipo fijo, este podría ser un buen momento para hacerlo, aprovechando las mejores condiciones disponibles en el mercado.

Conclusión: cada caso es único

No hay una respuesta universal sobre si es mejor amortizar antes de subrogar o cambiar de tipo variable a fijo. La clave está en analizar el estado de la hipoteca, las condiciones del mercado y los objetivos financieros personales. Consultar con un experto hipotecario puede ser una buena estrategia para tomar la mejor decisión y maximizar el ahorro.

Carlos Lopez

Redactor de Euribor.com.es. Escribiendo desde el 2006 sobre el Euribor, economía, finanzas, bolsa, hipotecas y ahorro

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Entradas recientes

Precio del Euríbor hoy 18 de febrero de 2025

El Euribor es el índice de referencia más utilizado en las hipotecas variables en Europa…

2 horas hace

El sindicato de inquilinos convoca la primera manifestación estatal por la vivienda

El acceso a la vivienda se ha convertido en uno de los problemas más acuciantes…

2 horas hace

El Euríbor sube a máximos mensuales y se acerca de nuevo al 2.5%

Hola ¿Que tal? Yo bien, gracias por preguntar. Bueno, realmente no estoy bien ya que…

5 horas hace

Si hay salario mínimo ¿por que no hay salario máximo?

El año 2023 dejó claro que el abismo entre los trabajadores comunes y la élite…

9 horas hace

Euríbor hoy 17 de febrero de 2025

El Euribor es el índice de referencia más utilizado en las hipotecas variables en Europa…

1 día hace

El escándalo de la criptomoneda $LIBRA sacude la presidencia de Javier Milei

En los últimos días, Argentina ha sido testigo de un escándalo financiero que involucra directamente…

1 día hace