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Mientras el sindicado de inquilinos (y casi 40 colectivos más) promueve una huelga de alquileres para forzar una bajada en sus precios, el mercado va por otro camino muy distinto alcanzando unos niveles de competencia sin precedentes. Según un reciente análisis de Idealista, los contactos por anuncio de alquiler han aumentado un 298% desde 2019, lo que ha intensificado la lucha entre las familias que buscan una vivienda y ha disparado los precios. Este incremento en la demanda ha generado un fenómeno creciente de sobrepujas, donde los inquilinos ofrecen más de lo solicitado inicialmente para asegurarse la propiedad.

En 2019, cada anuncio en el portal inmobiliario recibía una media de ocho contactos antes de ser retirado, mientras que ahora esa cifra se ha elevado a 31 contactos por anuncio, una clara señal de que el mercado de alquiler está más competitivo que nunca. Solo en el último año, los contactos han crecido un 24% respecto a 2023, consolidando esta tendencia.

El desequilibrio entre oferta y demanda se ha visto exacerbado por las políticas de intervención de precios, que según el sector, han contribuido a la reducción de la oferta disponible. Según Idealista, apunta que “la intervención del mercado en estos cinco años ha tenido impacto en la reducción de la oferta y el aumento de la competencia entre familias”. Esto, a su vez, ha generado una escalada en los precios que afecta desproporcionadamente a los hogares más vulnerables.

La escasez de oferta es particularmente grave en ciertas capitales de provincia y se extiende por toda España. En Zamora, por ejemplo, el número de interesados por cada vivienda ha aumentado un 690% desde 2019, la mayor subida registrada. Otros mercados también han visto grandes incrementos, como Oviedo (+641%), Ourense (+595%) y Burgos (+578%). Aunque el fenómeno es generalizado, algunas ciudades como Cádiz (+141%) o Huesca (+159%) han experimentado crecimientos más moderados.

Entre los grandes mercados, Barcelona encabeza la lista con un aumento del 500% en la competencia por vivienda desde 2019, seguida de Palma (+443%), Málaga (+412%) y Bilbao (+388%). En cuanto a los últimos 12 meses, Barcelona continúa liderando el aumento de interés, con un 54% más de contactos por anuncio en comparación con el año anterior, lo que se traduce en 59 familias compitiendo por cada vivienda disponible.

Esta situación es reflejo de un problema estructural en el mercado de alquiler, donde la escasez de oferta y la alta demanda han empujado los precios al alza, dejando a muchas familias en una situación vulnerable ante la imposibilidad de acceder a una vivienda adecuada. Las políticas públicas, como la Ley de Vivienda, han tenido un impacto desigual y, según el sector, sin generar la oferta suficiente, el problema seguirá afectando a miles de hogares.

Los baby boomers, nacidos entre 1946 y 1964, han acumulado una riqueza sin precedentes, impulsada por un conjunto de condiciones económicas favorables. Según un reciente informe de Allianz, esta generación ha sido la más beneficiada en términos de creación de riqueza, gracias a una combinación de mercados inmobiliarios asequibles y la fuerte rentabilidad de los mercados bursátiles. Las tasas de ahorro elevadas y los rendimientos sólidos de sus inversiones les han permitido generar fortunas que otras generaciones solo pueden soñar.

El informe ofrece un análisis detallado de cómo las diferentes generaciones han ahorrado y qué resultados han obtenido. Un baby boomer nacido en 1960, que ha ahorrado un 10% de sus ingresos anuales durante 40 años, habría acumulado ahorros equivalentes a más del 850% de su ingreso disponible. Este crecimiento se ve favorecido por el acceso a mercados financieros en plena expansión y una era de estabilidad económica que permitió que sus inversiones prosperaran.

En contraste, los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, han sido víctimas de una serie de crisis económicas que han dificultado considerablemente su capacidad de ahorro. Desde la Gran Recesión de 2008 hasta la pandemia del COVID-19, y más recientemente, la inflación desbocada, esta generación se ha visto golpeada por una inestabilidad financiera que ha mermado el crecimiento de sus ahorros. Aquellos nacidos en 1984, por ejemplo, solo han podido acumular un ahorro equivalente al 430% de su ingreso disponible, a pesar de haber mantenido el mismo comportamiento de ahorro que sus padres.

Para los millennials, el panorama es aún más desalentador cuando se comparan con la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980). Esta generación ha podido generar ahorros que representan el 606% de su ingreso disponible, con una tasa de rendimiento anual del 6,7%, una cifra que aún queda lejos del éxito de los boomers, pero que parece mucho más favorable que lo obtenido por los millennials.

Un dato interesante es que la Generación Z, aquellos nacidos después de 1997, podrían estar en una mejor posición que los millennials. El informe de Allianz predice que los Gen Zers nacidos en 2004 podrían ver sus ahorros alcanzar el 766% de su ingreso disponible para 2063, superando tanto a la Generación X como a los millennials. Esto se debe, en parte, a un contexto económico más favorable y a la posibilidad de beneficiarse de transformaciones económicas impulsadas por la digitalización y la transición verde.

Sin embargo, ninguna generación parece capaz de igualar el nivel de riqueza acumulado por los baby boomers. La situación actual, en la que esta generación posee una parte considerable de los activos financieros del país, ha abierto la puerta a la posibilidad de lo que algunos expertos denominan la “Gran Transferencia de Riqueza”. Se estima que, para 2045, más de 84 billones en activos serán transferidos a las generaciones más jóvenes, con 53 billones provenientes de los hogares de los boomers. Esta transferencia podría convertir a los millennials en la generación más rica de la historia, aunque no por sus propios esfuerzos, sino debido a esta gran herencia.

Sin embargo, otros analistas son cautelosos con estas predicciones. Allianz señala que, aunque los millennials podrían beneficiarse enormemente de este traspaso de riqueza, el importe real podría ser menor de lo esperado debido a factores como la inflación y una mayor esperanza de vida, lo que podría erosionar parte de ese legado antes de que llegue a manos de las generaciones más jóvenes.

La educación financiera en los niños es un tema que suele levantar bastante ampollas, yo estoy firmemente a favor de ella ya que es un conocimiento necesario en la sociedad en la que vivimos pero hay ciertos sectores que no opinan lo mismo, recuerdo hace unos años cuando le lanzó el libro  “Mi primer libro de economía, ahorro e inversión (Educación Financiera Básica)”  Podemos lo definió como un “escalofriante caso de adoctrinamiento en niños y niñas de primaria”.

El lunes la presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB), durante la inauguración de la exposición “Las edades de la educación financiera” en el Senado, destacó que la educación financiera no solo mejora la calidad de vida de los ciudadanos, sino que también potencia el crecimiento económico del país.

Este argumento, respaldado por datos y estudios, cobra especial importancia en un contexto en el que muchos jóvenes se enfrentan a decisiones financieras cada vez más complejas. Desde la gestión de sus ahorros hasta la contratación de una hipoteca o  la planificación de inversiones, la falta de conocimientos financieros adecuados puede tener duras consecuencias a largo plazo. Según la OCDE, aquellos jóvenes que han recibido formación financiera durante su etapa escolar tienen más posibilidades de tomar decisiones acertadas sobre el uso de su dinero y evitar errores que podrían perjudicarles en el futuro.

La presidenta de la AEB subrayó que las competencias financieras deberían formar parte de las enseñanzas obligatorias para los jóvenes, un planteamiento que se ha venido discutiendo en diversos foros educativos y económicos. La razón principal es que, sin una base sólida de conocimientos en este ámbito, los ciudadanos pueden verse inmersos en situaciones de endeudamiento excesivo, caer en fraudes financieros o simplemente no saber cómo gestionar su presupuesto personal. De hecho, el déficit de educación financiera es un problema que afecta a muchos países, no solo a España.

En el ámbito europeo, algunos países ya han implementado programas de educación financiera en las escuelas, y los resultados han sido positivos. En Finlandia, por ejemplo, los estudiantes reciben formación en finanzas desde temprana edad, y esto ha contribuido a que los jóvenes finlandeses sean de los más preparados en este campo, según las evaluaciones internacionales. En España, aunque existen iniciativas impulsadas tanto por el sector público como por el privado, como el programa “Tus finanzas, tu futuro” de la AEB en colaboración con la Fundación Junior Achievement, todavía queda mucho camino por recorrer para que la educación financiera esté realmente integrada en el sistema educativo.

El programa mencionado ha logrado acercar la educación financiera a más de 70.000 estudiantes en la última década gracias a la colaboración de voluntarios empleados del sector bancario, lo que demuestra que la cooperación público-privada es clave en este tipo de iniciativas. Este tipo de esfuerzos conjuntos son esenciales para que los jóvenes comprendan cómo manejar sus finanzas, especialmente en un mundo cada vez más digitalizado donde la gestión de recursos económicos se vuelve más compleja.

La cuestión de incluir la educación financiera como una asignatura obligatoria también tiene un trasfondo ético. Si bien es cierto que algunos pueden argumentar que los bancos y entidades financieras podrían beneficiarse de tener una población más informada sobre productos financieros, la realidad es que una sociedad con mayores conocimientos en esta materia es menos vulnerable a los abusos y errores que a menudo se cometen por desconocimiento. Además, tener una población bien formada financieramente contribuye a la estabilidad económica a nivel nacional, ya que los ciudadanos tomarán decisiones más responsables y estarán mejor preparados para enfrentar crisis económicas o cambios en su situación personal.

La incorporación de la educación financiera como asignatura obligatoria en las escuelas es una necesidad que debería ser tomada en serio. Los beneficios no solo se reflejarían en la mejora de la vida personal de los ciudadanos, sino también en el fortalecimiento de la economía a nivel general. Una sociedad más consciente y formada en estos aspectos será menos propensa a cometer errores financieros y más capaz de afrontar los retos económicos que puedan presentarse en el futuro.