Ahorro

Poco a poco, a medida que el euribor se va relajando, los bancos van reduciendo los intereses de sus cuentas remuneradas y de sus depósitos con lo que cualquier ahorrador que tenga un dinerillo debería invertirlo antes de que sea demasiado tarde.

Una de las opciones más interesantes para pequeños y medianos ahorradores la tenemos en la cuenta remunerada del Banco Sabadell,  destaca por ofrecer una tasa de interés del 6% TIN durante los primeros tres meses, posicionándose entre las más altas disponibles. Aunque es importante destacar que, después del cuarto mes, el interés disminuye al 2%, resultando en una TAE anual del 3%. A pesar de esta reducción, la cuenta de Banco Sabadell sigue siendo una de las más competitivas del mercado, especialmente considerando que no impone condiciones restrictivas.

Si hoy te hablamos de esa cuenta es porque dentro de dos semanas (el 29 de enero) finaliza el plazo para dar de alta una Cuenta Online de Banco Sabadell y no sabemos si la prorrogarán con las mismas condiciones.

No hay banco bueno pero dentro de la maldad implícita que tienen los hay mejores que otros. Por ejemplo, para los ahorradores tenemos al mismísimo trio del infierno que son CaixaBank, BBVA y Santander que no quieren trasladar la subida de tipos a los ahorradores y se lo quedan todo.

Por el lado contrario, entre los menos malos, tenemos a los que ofrecen a los ahorradores un interés por encima del 3%.

Por ejemplo, Selfbank, del grupo Singular Bank, es el último en sumarse a esta lista. La entidad había estado ofreciendo uno de los depósitos más rentables a 3 meses, con una TAE del 3,07%.

Ahora, frente a la nueva situación de recortes de interés, Selfbank ha reducido ligeramente su depósito a 3 meses al 3,05% TAE, pero ha aumentado las tasas en sus demás depósitos a plazo fijo. El depósito a 6 meses sube al 3,20% y el de 12 meses al 3,3%.

Además, Selfbank ofrece un depósito a 24 meses con un rendimiento del 2,75%. Para acceder a estos depósitos es necesario invertir un mínimo de 1.000 euros y un máximo de 1 millón.

El banco está respaldado por el fondo de garantía español, que cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad. Los intereses se pagan al vencimiento y no se permite la cancelación anticipada.

En el ámbito de los depósitos a 6 meses, Selfbank ha mejorado su posición en el mercado español. Banco Mediolanum lidera con un 4%, seguido de Facto con un 3,8% y Banco BIG con un 3,5%.

En el resto de la zona euro, Banca Sistema encabeza con un 4,3%, seguido de Banca BAI con un 4,2% y Banca Progetto con un 4%.

En cuanto a los depósitos a 12 meses, con la subida de Selfbank al 3,3%, se posiciona entre los más rentables del mercado español. Facto lidera con un 3,55%, seguido de Finantia con un 3,45% y Pibank con un 3,34%.

En la zona euro, cuatro entidades ofrecen rendimientos superiores al 4% para este plazo: Banca Sistema con un 4,3%, BAI Europa con un 4,2%, y Progetto y Haitong ambos con un 4,1%.

El ahorro energético es una preocupación creciente tanto por el impacto en nuestra economía doméstica como por la huella ambiental que deja nuestro consumo. Aquí te presentamos cuatro consejos prácticos para reducir el consumo de energía en tu hogar.

1. Aprovecha la luz natural

La luz natural no solo es beneficiosa para nuestra salud y bienestar, sino que también es una fuente de iluminación gratuita y eficiente. Al maximizar el uso de la luz natural, podemos reducir significativamente el uso de luz artificial durante el día. Esto se puede lograr con estrategias simples como abrir cortinas durante el día y colocar los espacios de trabajo cerca de ventanas. Esta medida no solo ahorra energía, sino que también puede mejorar tu estado de ánimo y productividad.

2. Cambia las bombillas

3. Mantenimiento regular de electrodomésticos

Los electrodomésticos son grandes consumidores de energía en el hogar, pero su eficiencia puede verse afectada por un mantenimiento deficiente. La acumulación de polvo y suciedad, especialmente en los filtros, puede hacer que estos aparatos trabajen más de lo necesario, aumentando el consumo de electricidad. Realizar limpiezas y revisiones regulares garantiza su óptimo funcionamiento y eficiencia energética. Esta práctica no solo ahorra energía, sino que también puede prolongar la vida útil de tus electrodomésticos.

4. Desenchufa dispositivos electrónicos que no utilices

Muchos dispositivos electrónicos, como cargadores, televisores y computadoras, continúan consumiendo energía incluso cuando no están en uso. Este consumo ‘fantasma’ puede representar un porcentaje relevante de tu factura eléctrica. Desconectar estos aparatos cuando no se utilizan es una manera fácil de reducir el consumo de energía. Este hábito, aunque pequeño, puede tener un gran impacto en tu consumo total de energía y, por ende, en tus gastos y en el medio ambiente.

Implementar estos cuatro sencillos consejos en tu rutina diaria puede tener un impacto relevante en la reducción del consumo de energía en tu hogar. No solo estarás ahorrando dinero, sino que también estarás contribuyendo a la conservación del medio ambiente. Pequeñas acciones, cuando son adoptadas por muchos, pueden generar un gran cambio en el cuidado de nuestro planeta.

La bajada que el Euribor ha experimentado desde octubre ya se empieza a notar en los depósitos en donde los bancos más generosos comienzan a reducir los intereses y resulta cada vez más complicado para los ahorradores encontrar depósitos con una rentabilidad superior al 4%.

Para localizar buenos depósitos desgraciadamente tenemos que irnos fuera de España, aunque no muy lejos, basta con ir a Portugal, al banco Haitong, que ofrecen una rentabilidad superior al 4% TAE en periodos de 1 y 2 años. De esta manera se convierten en los mejores depósitos disponibles en el mercado actualmente, tanto por su rentabilidad como por los plazos ofrecidos, los cuales son lo suficientemente extensos para asegurar una buena rentabilidad mientras los tipos de interés descienden.

Haitong es una entidad bancaria portuguesa que distribuye sus productos a través de la plataforma de Raisin. Sin embargo, a diferencia de otros bancos, Haitong cuenta con una sucursal en España, lo que representa una ventaja considerable.

Abrir un depósito en Haitong es similar a hacerlo en bancos como ING u Orange Bank. Se aplicarán las retenciones del IRPF y tus datos serán comunicados a la Agencia Tributaria, como lo haría cualquier otro banco español.

No obstante, es importante mencionar que para acceder a estos depósitos es necesario usar la plataforma de Raisin como intermediario y tener en cuenta que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) pertenece a Portugal y no a España aunque cubre la misma cantidad, 100.000€ por persona.

Estos su oferta actual:

• Depósito a 3 meses: 3,75% TAE
  
• Depósito a 6 meses: 3,95% TAE
  
• Depósito a 9 meses: 3,95% TAE
• Depósito a 1 año: 4,10% TAE
  
• Depósito a 2 años: 4,22% TAE

Sin duda una opción muy interesante para poner a trabajar tu dinero.

En los próximos días deberías recibir una carta de tu banco, la Orden EHA/2899/2011 de 28 de octubre, sobre transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, los bancos están obligados a enviar a sus clientes un resumen anual detallado de la cuenta bancaria, incluyendo información sobre comisiones, gastos y tipos de interés aplicados durante el año previo.

Este informe anual, que las entidades de crédito deben enviar a sus clientes en enero, debe contener una descripción completa y detallada de los costos y comisiones asociados a cada servicio bancario proporcionado. El Banco de España ha estipulado que este informe debe ser un documento unificado, adaptándose a las prácticas comerciales de cada entidad.

• Los clientes bancarios deben recibir dos documentos esenciales: Documento de Servicios Bancarios Contratados: Este incluye un resumen detallado de los intereses cobrados y pagados, las comisiones y los gastos generados por cada servicio bancario durante el año anterior.
• Información Anual sobre la Cuenta Bancaria: Este estado de cuenta detalla todas las comisiones aplicadas en el año anterior por servicios asociados a cada cuenta, los tipos de interés aplicados al saldo, y el total de intereses generados ese año.

El Banco de España aclara que estas comunicaciones son individuales, incluso para aquellos clientes que sean cotitulares de productos bancarios. En este caso, se especificará el número de cotitulares, y cada uno recibirá su propio resumen.

Generalmente, esta documentación se envía por correo ordinario, a menos que el cliente haya optado por recibir las comunicaciones de manera telemática. En tal caso, se recomienda revisar regularmente la bandeja de entrada en la página web o aplicación móvil del banco para acceder al resumen anual.

Además, es importante tener en cuenta que los bancos pueden modificar las condiciones de las cuentas corrientes, siempre y cuando informen al cliente con dos meses de antelación. Estas notificaciones deben ser entregadas en papel o a través de un medio duradero, como el buzón virtual del cliente en la aplicación o página web del banco, y no deben mezclarse con otros documentos donde la información podría pasar inadvertida.

El Banco de España insta a los clientes a revisar con frecuencia su buzón virtual para estar al tanto de las condiciones actuales de sus relaciones bancarias y evitar sorpresas. Con esta información, los clientes pueden tomar decisiones más informadas sobre sus finanzas y potencialmente identificar áreas donde podrían reducir gastos innecesarios

Ante la posibilidad de que el Banco Central Europeo (BCE) recorte los tipos de interés en la primera mitad de 2024, los bancos están tomando medidas. Este ajuste de la política monetaria ha llevado a muchos bancos, especialmente a los más generosos a reducir el interés de sus depósitos a largo plazo que por otro lado en la mayoría de los casos no habían subida al mismo ritmo que los intereses que cobran a los hipotecados.

Movimientos recientes en el mercado bancario

Las reducciones han sido significativas, con algunos bancos como el AS LHV Pank de Estonia disminuyendo el interés de sus depósitos a 24 meses en un 43,66%, de 3,55% a 2%. Similarmente, el banco lituano PayRay ha bajado la rentabilidad de sus depósitos de 4 y 5 años en un 42,86%, situándolos ahora en el 2%. Younited Credit también ha realizado cortes notables, con una disminución de hasta un 23,53% en algunos de sus plazos.

La situación en España

En España, aunque los bancos han seguido una estrategia similar, los recortes han sido menos drásticos debido a que las subidas previas también fueron menores, por ejemplo la sucursal de Banco Finantia en nuestro país, ha reducido su Depósito Tranquilidad a 36 meses, desde el 3,5% al 2,8% actual, y un 13% el plazo a 24 meses, desde el 3,5% al 3%.

También Banca March ha seguido la misma táctica en su depósito a 18 meses recortando su interés  desde el 3,3% hasta el 3%. Igual que Banco Caminos que lo ha bajado en su plazo a 12 meses desde el 2,66% al 2,5%.

Opciones para inversores: Depósitos con más del 4%

A pesar de estas reducciones, aún existen opciones atractivas en el mercado. Haitong, por ejemplo, ofrece un interés del 4,22% en su depósito a dos años. Banca Sistema y Banca Progetto también ofrecen tasas superiores al 4% en plazos similares.

Consejos para los ahorradores ante la bajada de tipos

Para los ahorradores que buscan maximizar su inversión en depósitos, lo ideal sería optar por aquellos que todavía ofrecen tasas superiores al 4% y asegurarlas a largo plazo. Esto garantiza un rendimiento elevado incluso si el BCE decide bajar los tipos de interés.