Ahorro

Si eres de aquellos que disfrutan haciendo bromas con tus amigos al usar Bizum para enviar o recibir dinero, esto te interesa. Bizum supervisa todas las transacciones en sus sistemas para detectar cualquier movimiento de dinero que parezca sospechoso. A veces, un mensaje cachondo o un comentario gracioso podría generar alertas innecesarias en la aplicación e incluso llamar la atención de las autoridades tributarias.

Bizum emplea varios filtros automáticos para asegurar que las transacciones y los conceptos asociados cumplan con la legalidad. Así, ante cualquier indicio de irregularidad, los bancos tienen la autoridad de detener o anular los pagos mientras verifican el cumplimiento de las normativas legales.

Las autoridades han emitido esta advertencia debido a los conceptos utilizados por ciertos usuarios. Frases como «pago por coca», «para adquirir misiles de alcance extendido» o «pago del rescate» son ejemplos que definitivamente podrían atraer la atención de las autoridades.

Además, es importante recordar que las agencias fiscales están constantemente vigilantes ante cualquier flujo de capital que pueda estar relacionado con el lavado de dinero, el narcotráfico o el financiamiento del terrorismo.

Por lo tanto, este tipo de etiquetas no cumplirán con los filtros legales requeridos. Bizum, por su parte, aconseja a sus usuarios evitar mensajes falsos o sospechosos y les recomienda describir las transacciones de manera simple y directa, para prevenir retrasos y problemas con la plataforma

Bizum se ha convertido en un fenómeno, alcanzando más de 25 millones de usuarios y 2200 millones de operaciones realizadas. Esta aplicación ha revolucionado la manera de transferir dinero.

Debido a la popularidad de este servicio, el Ministerio de Hacienda y Función Pública, ha establecido límites a las transferencias realizadas mediante este medio.

Las entidades bancarias juegan un rol clave, informando a Hacienda sobre las transacciones de sus clientes. Esto ayuda a monitorear las actividades y prevenir fraudes o delitos. Según la Ley 7/2012, se debe informar sobre cualquier transacción de efectivo superior a 3.000 euros.

Ahora bien, ¿cuál es el límite de dinero que se puede enviar por Bizum sin necesidad de declararlo a Hacienda?

Numerosos comercios ya aceptan pagos a través de Bizum. El límite de envío por esta vía es de 1.000 euros por operación. Anualmente, la Agencia Tributaria ha fijado un tope de 10.000 euros para enviar sin declarar. Superar esta cifra implica la obligación de incluirlo en la declaración de la Renta.

Para los autónomos o negocios que usan Bizum como medio de pago, la normativa es diferente: deben declarar todas las transacciones recibidas. Es importante respetar esta norma, ya que Hacienda puede supervisar estas operaciones.

Además, existe un límite en el número de transferencias mensuales: no se pueden realizar más de 60. Al llegar a este límite, la propia aplicación notifica al usuario que no puede realizar más operaciones.

En cuanto a las multas que puede imponer Hacienda:

Las entidades bancarias deben reportar las operaciones a Hacienda. Si se detectan movimientos sospechosos, Hacienda puede revisar las cuentas de los usuarios. No declarar transferencias que superen los 10.000 euros puede resultar en multas de entre 600 euros y el 50% del monto enviado. Además, es necesario justificar el origen del dinero; de lo contrario, las multas pueden variar entre 60.000 y 150.000 euros en casos graves.

La previsible bajada de los tipos de interés en la zona Euro no solo está afectando a los hipotecados con la bajada del Euribor si no que además lo hace con los ahorradores que poco a poco están viendo como los bancos reducen el rendimiento de sus depósitos. Evidentemente los que más bajarán los intereses serán aquellos que más los subieron, por ejemplo el Santander, BBVA o CaixaBank no tienen margen para bajar los intereses puesto que apenas remuneraban sus productos pero algunos mucho más generosos ya están empezando a meter la tijera.

Mi depósito favorito y el que os he recomendado en más de una ocasión es el Depósito Facto, que llegó a ofrecer una rentabilidad de más del 4,3% pero desgraciadamente este mes está reduciendo los intereses en todos sus plazos, hace 9 días lo hicieron en sus plazos más largos (superiores a 6 meses) y hoy han enviado un email a sus clientes (entre los que me incluyo) informando sobre la bajada de intereses en sus plazos de menos de seis meses.

Este es el texto que han enviado.

Estimado cliente,

Te comunicamos que, a partir del 22/12/2023, a las nuevas imposiciones que confirmes en tu Depósito Facto para los periodos indicados se les aplicará el tipo de interés nominal que te indicamos a continuación (el resto de los periodos mantienen los mismos tipos de interés):

Ten en cuenta que estos cambios no afectan a las imposiciones que tengas en vigor (que mantienen sus condiciones hasta el vencimiento).

¿Y cuál era el rendimiento hasta hace poco? Esto era lo que ofrecían.

Como podéis observar se trata de una rebaja pequeña pero que inicia una tendencia que me temo que seguirá durante el próximo año en donde los mejores depósitos se estabilicen entorno al 3%.

Por tanto, si tienes pensado invertir tus ahorros ya puedes darte prisa o llegará tarde.

CaixaBank y Santander se unirán a BBVA en integrar la identificación digital mediante Bizum. El identificador digital de Bizum es el nuevo servicio lanzado por Bizum con el que podrás registrarte e identificarte en sitios web de forma muy sencilla. Sin necesidad de rellenar todos los datos e inventarte nuevas contraseñas.

Se trata de una nueva funcionalidad que ya está desarrollada por las tres entidades, si bien ha sido BBVA la que ha comenzado ya un programa piloto con la Universidad Politécnica de Madrid (UMP), que se activará en las próximas semanas y que permitirá a los clientes de BBVA y universitarios de la institución utilizar el identificador digital de Bizum para acceder a una serie de gestiones de forma electrónica de la universidad.

CaixaBank y Santander se sumarán a BBVA una vez pongan el servicio a disposición de sus clientes y comercios.

Este identificador digital es una funcionalidad que permite simplificar los pasos que deben llevar a cabo los usuarios para registrarse y acceder a servicios online, y hacerlo de forma “más cómoda, rápida y segura”.

Más allá de los tres bancos desarrolladores de esta iniciativa, la plataforma explica que el resto de las entidades que incluyen el servicio de Bizum irán incorporando la funcionalidad a su operativa progresivamente, “con el objetivo de que la banca española juegue un importante papel en el desarrollo de servicios de identificación digital” y que esta nueva funcionalidad “pueda convertirse en uno de los principales métodos de identificación en España”.

Bizum explica que el identificador digital es “muy sencillo” de implantar en la web o ‘app’ del comercio, especialmente si ya ha integrado el pago online con la plataforma, como ya lo hacen 57.000 en la actualidad.

Además, para facilitar el proceso, se ha puesto en marcha una página web (www.identificador.bizum.es) en la que se puede encontrar la explicación de la operativa del servicio y su implementación.

Asimismo, resalta que las ventajas para los comercios son “menores costes de verificación en el caso de nuevos clientes, mayor protección contra el fraude o el impulso a la conversión de compra”.

Que poco ha durado la alegría en casa de los ahorradores. Fue en octubre cuando el Banco Central Europeo (BCE) decidió pausar el incremento de los tipos de interés, lo que ha llevado a una disminución paulatina en las rentabilidades de los depósitos. Este mismo jueves, el BCE mantuvo esta línea, provocando una nueva caída en las tasas de los depósitos.

Por ejemplo, el depósito a 6 meses de Facto de BFF Bank, conocido por sus altas rentabilidades, ha reducido su interés del 4,32% al 3,80%. Asimismo, su depósito a 12 meses ha disminuido de un 4,06% a un 3,55%. Sin embargo, el depósito a 3 meses se mantiene en un 4,06%, al menos por ahora.

En España, Banco Finantia también experimentó una notable caída en sus depósitos. Este banco, líder en el mercado español, ha bajado su tasa a 12 meses del 4% aproximado al 3,6%. Además, ha reducido la rentabilidad en otros plazos: 3,5% a 18 meses, 3,3% a 24 meses y 3,05% a 36 meses.

En el caso del banco estonio LHV Pank, el interés de su depósito a un año ha caído del 4,15% al 2,25%. El banco PayRay también ha disminuido la rentabilidad de su depósito a doce meses hasta el 3,85%.

Hasta octubre, cerca de diez bancos ofrecían rentabilidades superiores al 4% en depósitos a seis meses. Actualmente, solo quedan cinco que mantienen este nivel tras haber bajado o retirado sus ofertas.

PayRay también redujo la rentabilidad de su depósito a seis meses del 3,95% al 3,82%, y el banco sueco Collector bajó su tasa del 3,94% al 3,75%.

Por último, Klarna, que recientemente había elevado su depósito a 18 meses al 4,17%, ahora ofrece un 3,79%. También ha reducido la rentabilidad en el resto de sus depósitos.