Ahorro

La decisión de abrir una cuenta bancaria o realizar un depósito conlleva varias consideraciones, siendo una de las más importantes la seguridad del dinero depositado. En este contexto, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) emerge como un elemento clave. Este fondo ofrece una garantía esencial para los depositantes, asegurando que sus fondos están protegidos en caso de que la entidad financiera enfrente problemas económicos graves. Comprender qué entidades están cubiertas por el FGD es fundamental para tomar decisiones financieras informadas.

Primero, es importante reconocer que todas las entidades de crédito españolas están obligadas a adherirse al FGD. Esta adhesión no es opcional, sino un requisito para operar en el sistema financiero español. Esto proporciona una capa de seguridad a los depositantes, sabiendo que sus fondos están protegidos hasta un límite establecido en caso de insolvencia de la entidad.

En cuanto a las sucursales de entidades de crédito de otros Estados miembros de la Unión Europea, la situación es ligeramente diferente. Estas entidades ya están cubiertas por el fondo de garantía de sus respectivos países, lo que significa que no tienen la obligación de adherirse al FGD español. Sin embargo, es importante destacar que el nivel de protección que ofrecen estos fondos es equivalente al del FGD. Esto significa que los depositantes en estas entidades disfrutan de un nivel de seguridad similar al que ofrecen las entidades adheridas al FGD español.

Por otro lado, las sucursales de entidades de crédito de países que no son miembros de la Unión Europea enfrentan una situación diferente. Estas deben adherirse al FGD español si el fondo de garantía de su país de origen ofrece una protección inferior. Por ejemplo, si en su país el importe máximo garantizado es menor a 100.000 €, la entidad debe adherirse al FGD para operar en España. Esto asegura que los depositantes en estas sucursales disfruten de un nivel de protección comparable al que se ofrece en las entidades españolas y de la Unión Europea.

Para cualquier duda, el FGD dispone en su página web de un buscadorAbre en ventana nueva donde consultar fácilmente qué entidades están adheridas al FGD.

Que los grandes bancos españoles han hecho una especie de pacto de no agresión para no remunerar a los ahorradores parece un hecho, basta con observar el mercado para ver como han repercutido inmediatamente la subida de tipos de interés a las hipotecas mientras mantienen los depósitos casi al 0%. Algo que da que pensar y no para bine.

Esto es algo que venimos denunciando aquí hace meses y parece que el BCE también se está dando cuenta ya que el vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos ha señalado lo mismo, que los bancos españoles “se están quedando atrás” a la hora de trasladar a los depósitos la subida de los tipos de interés.

“En algunos países, los bancos se apresuran a ajustar las tasas de interés de los depósitos, y en otros, como España, se están quedando atrás”, reconoce en una entrevista con los diarios belgas ‘De Standaard’ y ‘La Libre Belgique’.

En este sentido, el exministro español de Economía insiste en que cuando el BCE sube los tipos de interés, “es para prestatarios y ahorradores”, por lo que si los tipos de interés han aumentado, se espera que la remuneración de los depósitos haga lo mismo.

“La remuneración de las cuentas de ahorro debería reflejar nuestros tipos de interés”, defiende Guindos, para quien este proceso es parte de la transmisión de la política monetaria, ya que si el ahorro se vuelve más atractivo, los consumidores gastarán menos, lo que reducirá la demanda y eso es lo que se pretende para reducir la inflación.

Sin embargo, el vicepresidente del BCE reconoce que se está viendo que los bancos están retrasando la transferencia de los tipos de interés más altos a los ahorradores.

“Pueden hacerlo porque todavía se benefician de una abundante liquidez en este momento. Pero también estamos tomando medidas para reducir el exceso de liquidez, de modo que las tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro se conviertan en realidad, tarde o temprano”, advierte.

De tal modo, para Guindos es probable que la rentabilidad del sector bancario de la zona euro vuelva a caer en el largo plazo ante la desaceleración de la economía, lo que aumentará la morosidad, además del impacto de tener que pagar más para atraer depósitos.

“Una alta rentabilidad bancaria no es sostenible. De hecho, los mercados financieros ya están convencidos de ello, ya que las valoraciones de las acciones bancarias no reflejan en modo alguno las expectativas de elevados beneficios”, concluye.

Si la semana pasada nos quejamos del BBVA diciendo que su política comercial con los ahorradores españoles no tiene nombre, hoy hacemos lo mismo con el Santander ya que hacen exactamente lo mismo, algo que en verdad tiene nombre pero no es muy bonito.

Comienzo a sospechar que entre los grandes bancos (en donde incluiríamos a CaixaBank) hay una especie de pacto de no agresión mediante el cual se han puesto de acuerdo en aplicar las subidas de tipos a los hipotecados pero no a los ahorradores. Al menos en España.

Al igual que el BBVA (que en Italia ofrece un depósito al 4,25% TAE y a 12 meses de plazo), el Santander tiene en su cartera productos con intereses mucho más altos a los ahorradores europeos que a los españoles, pero mucho más altos, por ejemplo en Reino Unido y Polonia, el banco da un 5% TAE o más por los depósitos. Es verdad que esos dos países no están en la zona euro pero el diferencial con los tipos de interés es mucho más bajo que el que ofrecen en España que es completamente escandaloso.

Viendo lo que ambos bancos ofrecen fuera de nuestras fronteras y comparándola con los que los pequeños bancos ofrecen aquí (depósitos al 4%) no será de extrañar que los ahorradores huyesen de los grandes bancos porque sus clientes no son tontos y muchos ya se están cansando.

Así que o los grandes bancos espabilan o sus clientes van a terminar de ellos hasta las narices porque su política comercial en nuestro país no tiene nombre… bueno… sí lo tiene…

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es un mecanismo financiero diseñado para proteger a los depositantes de bancos y otras entidades financieras en caso de que estas últimas fallen o entren en bancarrota. La idea es asegurar que los clientes no pierdan todos sus ahorros si el banco donde los tienen depositados enfrenta problemas financieros graves.

El objetivo de estos fondos es doble: proteger a los pequeños ahorradores y mantener la estabilidad del sistema financiero, evitando corridas bancarias en momentos de incertidumbre. Los FGD suelen ser financiados por las propias entidades financieras, que aportan regularmente al fondo una cantidad basada en el tamaño y el riesgo de sus depósitos.

En España el FGD ofrece, de forma general, una garantía de hasta 100.000€ por titular (persona física o jurídica) aunque puede llegar a garantizar incluso el 100% de los importes cuando provengan de un ingreso efectuado en los últimos tres meses en estos casos excepcionales:

• La venta de un inmueble.
• Pagos puntuales por circunstancias personales del depositante (matrimonio, divorcio, jubilación, despido, invalidez o fallecimiento).
• Cobro de prestaciones de seguros o de indemnizaciones por perjuicios consecuencia de un delito o un error judicial

Esto significa que por ejemplo si has vendido tu casa y el banco en el que has dejado el dinero de la venta quiebra, el FGD te reembolsará todo el importe incluso si este es de más de los 100.000€.

Banco BIG ha comenzado a comercializar un nuevo depósito a plazo fijo con una duración de 3 meses, ofreciendo un atractivo interés del 4%. Este producto se posiciona como el segundo depósito con mayor rentabilidad en la zona euro para ese período, solo superado por Facto, que ofrece un interés del 4,06% para el mismo plazo.

Las condiciones del depósito de Banco BIG establecen que los clientes deben invertir un mínimo de 1.000 euros y pueden llegar hasta un máximo de 250.000 euros. Aquellos que opten por invertir la cantidad máxima tendrán la oportunidad de ganar hasta 2.500 euros en intereses en solo tres meses. El Banco BIG está respaldado por el fondo de garantía de depósitos de Portugal, que asegura hasta 100.000 euros por cliente y entidad.

Otra entidad que ofrece condiciones similares es Banca Progetto, con un depósito a 3 meses al 4%, aunque requiere una inversión inicial más alta que Banco BIG, estableciendo el mínimo en 10.000 euros.

Actualmente, estas tres entidades financieras – Banco BIG, Banca Progetto y Facto – son las únicas que ofrecen una tasa de interés del 4% o superior para depósitos a 3 meses. Este segmento del mercado aún cuenta con pocos bancos que ofrezcan estas tasas de rentabilidad.

Los expertos en finanzas destacan que los depósitos a corto plazo, como los ofrecidos por estas entidades, son una opción atractiva debido a las altas rentabilidades que proporcionan. Además, el capital invertido queda disponible en un corto periodo de tiempo, permitiendo a los ahorradores reinvertir su dinero en nuevas oportunidades que surjan.

Con este lanzamiento, Banco BIG se reafirma como una de las entidades de la zona euro con las ofertas más competitivas en depósitos a corto plazo. Además de su depósito a 3 meses, la entidad portuguesa también destaca en el segmento de 6 meses, donde ofrece una rentabilidad del 4,25%, solo superada por Facto que ofrece un 4,32% para el mismo plazo. Para acceder al depósito de 6 meses de Banco BIG con una tasa del 4,25%, los clientes deben realizar una inversión inicial de al menos 10.000 euros, con un límite máximo de 75.000 euros. Si se opta por mantener las condiciones del depósito a 3 meses, la rentabilidad ofrecida será menor.

Un aspecto a tener en cuenta es que todos estos depósitos acumulan los intereses hasta su vencimiento y no permiten cancelaciones anticipadas.

BBVA ha lanzado una interesante oferta por la ofrece un iPhone SE3 a las unidades familiares que tengan hijos menores de edad y que se hagan clientes de banco en España, según ha informado a través de un comunicado.

La oferta está disponible desde hoy, lunes 27 de noviembre, hasta el 31 de enero de 2024 o hasta agotar las 3.000 unidades disponibles de iPhone S3.

Para acceder a esta nueva oferta, el padre o la madre –la cuenta admite hasta dos titulares– tiene que abrirse una ‘Cuenta Online Sin Comisiones’ y domiciliar su nómina por un importe igual o superior a 800 euros.

A continuación tendrá que abrir una ‘Cuenta Online para Menores’ a su hijo o hija (con una edad comprendida entre 12 y 17 años). El menor podrá disfrutar de una cuenta para su día a día, otra de ahorro, una tarjeta Aqua débito, y acceso a la ‘app’ de BBVA, en una versión para menores con Bizum incluido.

La familia tendrá hasta tres meses para cumplir con las condiciones indicadas. Una vez ambos, padres e hijos, cumplen con las condiciones se desencadenará el envío de un código alfanumérico que tendrá que redimir a una plataforma externa. La gestión de envío y soporte del dispositivo se realizará a través de un proveedor externo.

Los clientes que consigan el regalo tendrán una permanencia de 12 meses y deberán cumplir con todos los requisitos de la campaña durante ese mismo periodo.

BBVA recuerda que para darse de alta en la cuenta online no es necesario acudir a una sucursal bancaria. Desde casa y con el móvil, ordenador o ‘tablet’, es posible abrir la cuenta con el DNI. Para hacer la validación de los datos es necesario que el usuario cuente con una cámara, para realizar la verificación por vídeo.

Por último, señala que esta cuenta está libre de comisiones. Además, si el cliente tiene cuenta o ingresos en otro banco, BBVA gestiona el cambio gratis.