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Generalmente cuando una lee sobre estafas o robos por Internet siempre piensa que son cosas que le ocurren a los demás, que las posibilidades de que te ocurran son muy pequeñas y que si lo intentan contigo no tendrán suerte ya que tomas muchas precauciones.

Os voy a contar una historia que he vivido de primera mano ya que le ha pasado a un familiar mío, una persona bastante cauta, con poca presencia en redes sociales, pocas compras online y que no hace cosas raras por Internet (esas cosas me las encarga a mi). Digamos que es el perfil de alguien al que no le pueden ocurrir estas cosas.

Un día se despierta y el móvil no tiene señal. Esto le puede pasar a cualquiera, la tecnología falla de vez en cuando así que espera a que vuelva la señal y se va a trabajar. Por la tarde seguía sin cobertura, así que decide llamar a su operador y le indican que se debe a que ha pedido un duplicado de su tarjeta SIM. Un error, pensó. Así que pidió que  enviasen otro. Me lo contó y yo pensé lo mismo. Se han equivocado. A algún trabajador de la compañía de móviles le patinó un número y envió un duplicado de su tarjeta por error.

Por la noche se le enciende la bombilla y decide meterse en su banco online (reconozco que yo no lo habría hecho, seguía pensando que era un simple error) la app del banco no le reconoce las claves. Warning. Llama al servicio de atención telefónica y después de varias preguntas de seguridad le dicen que envían las claves por SMS, responde que no tiene SMS porque está sin SIM. Entramos en bucle… Así que simplemente pregunta a quien le atiende del banco que si observa algún movimiento raro, que no hace falta que le indique cuáles ni cuánto hay. La chica del banco se queda muda, le pasa con el departamento de seguridad y bloquean todas las operaciones. Han vaciado su cuenta corriente con todos los ahorros de su vida (miles de euros). Desde el banco dicen que no se preocupen, que se ve claramente que es un fraude y se lo devolverán. Chapeau por el banco, en ningún momento hay “presunción de culpabilidad”

¿Qué es lo que ha pasado?

Alguien entorno a las 22:00 recogió un duplicado de su tarjeta SIM en algún comercio (fallo ENORME de la operadora que da un duplicado de la SIM a cualquiera), con el SIM de la víctima en su poder y alguna información que habrá recopilado de Internet (como el DNI y lugar de nacimiento) llamó al banco diciendo que no le funcionaba el password y tras pasar las preguntas de seguridad enviaron la contraseña por SMS a su móvil.

Desde ahí se movieron a gusto en la banca online, haciendo transferencias entre cuentas, ampliando límites, cargando tarjetas de crédito y enviando el dinero a un cajero de Barcelona. Esta parte, francamente no sé como la hicieron, pero empezaron a sacar dinero (varias veces y por lo máximo que permitía el cajero) desde las 23:30 de la noche hasta las 0:30, con lo que entiendo que sacaron lo máximo permitido en dos días, en menos de una hora. Entiendo que todo esto lo hacen a última hora del día para pillar dormida a la víctima, que en ese momento ya está sin línea. Por cierto, una de las tarjetas de crédito usadas (la VISA) no se había usado nunca antes y seguía en un cajón de su casa.

Algunos pensaréis, ya pero en mi caso cada vez que hay un movimiento de más de X euros me envían un SMS al móvil…. Os recuerdo que no tenía móvil. ¿Y si ese mensaje lo envían por email? como tienen acceso total al banco online, lo desactivan.

¿Qué ha fallado aquí?

Primero hay que dar la enhorabuena a los ladrones. Lo hicieron muy bien y por lo que sé no les han pillado. Lo tienen todo pensado, cierto es que es un trabajo bastante bien pagado. Han conseguido mucho dinero en billetes, espero se lo gasten en tabaco.

Por otro lado, ha habido habido un triple fallo.

En primer lugar y más clamoroso el de la compañía de telefonía que da un duplicado de la tarjeta SIM, por la noche, a cualquiera sin la documentación original. MUY MAL. FATAL.

En segundo lugar, el banco terminó dando la contraseña a alguien que no era quien decía que era. Al final todo se resume en una confianza ciega en que quien tiene el móvil es su titular. MAL, pero hasta cierto punto comprensible.

Y en tercer lugar, probablemente el estafado en algún momento ha cometido alguna imprudencia. Me comentó que hace tiempo recibió emails del banco muy raros, que no hizo click en ninguno porque eran sospechosos, pero quién sabe… Le daré el beneficio de la duda.

Resumen. El dinero se lo reintegró el banco (de nuevo, bien por ellos que nunca dudaron de su palabra) pero el tiempo perdido y la ansiedad provocada no se lo devolverá nadie. A partir de ahí, cambio de passwords, cambio de operadora telefónica y una sospecha constante de todo.

Este fraude es conocido como el “Sim Swapping”, cada vez es más común y te puede pasar a tí. Así que ya sabes, si te quedas sin móvil: sospecha y actúa.

El mercado de divisas (forex) es el mayor mercado del mundo porque la divisa cambia de manos cada vez que las naciones negocian con bienes y servicios. El verdadero tamaño de las operaciones entre naciones ofrece oportunidades de arbitraje para los especuladores, porque los valores de las divisas fluctúan cada minuto. Normalmente, estos especuladores realizan muchas operaciones con escasos beneficios, pero en ocasiones asumen un gran riesgo por un beneficio enorme, o si las cosas van mal, una gran pérdida.

¿Cómo funcionan este tipo de operaciones?
En primer lugar, es necesario entender cómo se genera el dinero en el mercado de divisas. Aunque algunos de las técnicas son familiares para los inversores bursátiles, las operaciones con divisas es un reino dentro de la inversión en sí mismo. Resumiendo pueden realizar una de cuatro apuestas sobre el valor futuro de una moneda:

• A corto cuando el especulador considera que la divisa bajará respecto a otra moneda.
• A largo cuando el especulador piensa que la divisa se apreciará respecto a otra moneda.
• Además hay otras apuestas que tienen que ver con la medida en que fluctúa en cada dirección, y tienen los nombres provocativos de strangle (ahorcado) y straddle (jinete).

Cuando se ha decidido en qué apostar, hay muchas formas de hacerlo. Por ejemplo, si se quiere ir a corto con el dólar, la forma más sencilla sería contratar un préstamo en dólares que podrá devolver con descuentos a medida que la moneda se devalúa (asumiendo que tengas razón).

Esta operación resulta demasiado pequeña y lenta para los verdaderos agentes forex, que utilizan opciones de venta, opciones de compra u otras opciones y operaciones a plazo para desarrollar y apalancar sus posiciones. El apalancamiento tan grande que tienen etas inversiones da lugar a operaciones de millones, e incluso miles de millones de dólares con una inversión relativamente pequeña.

A veces parece que todo lo que está ocurriendo ahora es nuevo, pero nada más lejos de la realidad. Veamos las que seguramente sean las 3 operaciones con divisas más conocidas.

Nº 3: Andy Krieger frente al kiwi

En 1987, Andy Krieger, un agente de 32 años en Bankers Trust, estaba atento a las divisas que competían frente al dólar despuésdel lunes negro. A medida que los inversores y empresas se apresuraban por deshacerse del dólar y comprar otras divisas que sufrieron menos con la crisis y que con bastante seguridad se sobrevalorarían, generando una buena oportunidad para el arbitraje. La divisa objetivo de Krieger era el dólar neozelandés, también conocido como el kiwi.

Utilizando las relativamente nuevas técnicas proporcionadas por las opciones, Krieger adoptó una posición corta frente al kiwi por valor de cientos de millones. De hecho, se dijo que sus órdenes de venta superaron la oferta de dinero de Nueva Zelanda. El kiwi cayó en picado a medida que la presión de la venta se combinaba con la falta de divisa en circulación. Las pérdidas oscilaron entre un 3% y un 5% al tiempo que Krieger ganaba millones.

Parte de la leyenda habla de un funcionario del gobierno neozelandés que llamó a los jefes de Krieger amenazando a Bankers Trust con sacar a Krieger del kiwi. Krieger dejó Bankers Trust más tarde para irse a trabajar para George Soros.

Nº 2: las dos apuestas de Stanley Druckenmiller

Stanley Druckenmiller ganó millones con dos apuestas a largo sobre la misma divisa cuando trabajaba en el fondo Quantum de George Soros como agente.

La primera apuesta de Druckenmiller tuvo lugar en el momento de la caída del muro de Berlín. Las dificultades observadas para la reunificación entre Alemania Occidental y Oriental deprimieron el marco alemán a un nivel extremo desde el punto de vista de Druckenmiller. Inicialmente hizo una apuesta multimillonaria sobre un futuro repunte hasta que Soros le dijo que aumentase la compra a 2 mil millones de marcos alemanes. Las cosas se desarrollaron según el plan y la posición a largo generó millones de dólares, contribuyendo a impulsar los rendimientos del fondo Quantum por encima del 60%.

Posiblemente, como consecuencia del éxito de su primera apuesta, Druckenmiller también hizo partícipe al marco alemán de la mayor operación de divisas de la historia. Algunos años después, mientras Soros estaba ocupado descomponiendo el Bank of England, Druckenmiller iba a largo en el mercado asumiendo que las consecuencias negativas de la apuesta de su jefe harían caer a la libra británica frente al marco. Druckenmiller estaba seguro de que él y Soros tenían razón y lo demostró comprando acciones británicas. Creía que Gran Bretaña tendría que rebajar los tipos de los préstamos, estimulando con ello los negocios, y que la libra más barata daría lugar a más exportaciones respecto a sus rivales europeos.

Siguiendo este mismo pensamiento, Druckenmiller compró bonos alemanes esperando que los inversores también lo hicieran a medida que las acciones alemanas mostraban un crecimiento menor que las británicas. Fue una operación muy completa que añadió grandes ingresos a los de la apuesta principal de Soros frente a la libra.

Nº 1: George Soros frente a la libra británica

La libra británica siguió de cerca al marco alemán hasta los años 90, a pesar de que los dos países estaban en situaciones económicas muy distintas. Alemania era el país fuerte aunque se enfrentaba a las persistentes dificultades derivadas de la reunificación, pero Gran Bretaña quería mantener el valor de la libra por encima de los 2,7 marcos. Los esfuerzos por lograrlo hicieron que los tipos de interés y la inflaciónacabaran siendo elevados en Gran Bretaña, pero puso como condición un tipo de cambio fijo de 2,7 marcos respecto a la libra para entrar en el mecanismo de tipo de cambio europeo (ERM).

Muchos especuladores, George Soros a la cabeza de ellos, se preguntaban cuánto tiempo podría resistirse a las fuerzas del mercado ese tipo de cambio fijo, y empezaron a adoptar posiciones a corto frente a la libra. Soros solicitó cuantiosos préstamos para apostar más sobre la caída de la libra. Gran Bretaña subió sus tipos de interés a dos dígitos para intentar atraer a los inversores. El gobierno esperaba aliviar la presión de venta creando más presión de compra.

Sin embargo, pagar intereses cuesta dinero, y el gobierno británico se dio de cuenta de que perdería miles de millones intentando apreciar la libra de forma artificial. Se retiró del ERM y el valor de la libra se desplomó frente al marco. Soros ganó al menos mil millones de dólares en esta operación única. Para el gobierno británico, la devaluación de la libra supuso una verdadera ayuda al sacar el exceso de interés y la inflación de la economía, dejando un escenario ideal para los negocios.

Un trabajo desagradable

Cualquier debate sobre las mayores operaciones con divisas siempre gira entorno a George Soros, porque muchos de estos agentes tienen una conexión con él y su fondo Quantum. Después de retirarse de la gestión activa de su fondo para centrarse en la filantropía, Soros hizo comentarios sobre las operaciones con divisas que se vieron como una expresión de arrepentimiento por haber generado su fortuna atrayendo divisas. Fue un cambio extraño por parte de Soros, quien, como muchos otros agentes, hizo dinero eliminando las ineficiencias de los precios del mercado. Gran Bretaña perdió dinero por culpa de Soros y obligó al país a tragarse la amarga píldora de salir del ERM, pero mucha gente vio estos inconvenientes de las operaciones como pasos necesarios que contribuyeron al surgimiento de Gran Bretaña con mayor fortaleza. Si la libra no hubiera caído, los problemas de la economía británica podrían haber sido interminables a medida que los políticos intentaban tirar del ERM.

Un país se puede beneficiar de una divisa débil tanto como de una fuerte. Con una divisa débil, los productos y activos nacionales se abarataron para los compradores internacionales y aumentaron las exportaciones. Del mismo modo, las ventas nacionales crecieron al tiempo que los productos extranjeros se encarecían como consecuencia del mayor coste de su importación. Probablemente había mucha gente en Gran Bretaña y Nueva Zelanda que estaba encantada con que los especuladores depreciaran las divisas sobrevaloradas. Por supuesto, también hubo importadores y otros descontentos, lo cual es comprensible. Un especulador de divisa gana dinero obligando a un país a afrontar realidades que de otro modo no haría. Aunque se trata de un trabajo sucio, alguien tiene que hacerlo.

Vivir en pareja es como montar un negocio, dos socios se unen, firman un contrato (que puede ser verbal) y ponen en común sus recursos para un mismo objetivo. Ambas partes se comprometen a que funcione y a poner una inversión inicial importante (tanto sentimental como material) con esperanza de grandes rendimientos a lo largo del tiempo, que muchas veces se materializan en unos pequeños productos que consumen muchos recursos tanto económicos y humanos.

Así que hoy vamos a ver unos conceptos económicos aplicados a la pareja.

Análisis coste-beneficio
En una relación hay que tomar muchas decisiones. Una forma sencilla de decidir lo que hacer es utilizar el coste-beneficio. Considerar si el coste marginal de hacer algo vale más o menos que el beneficio que se podría recibir por hacerlo. Por ejemplo, ¿vale la pena molestar a tu pareja por un hábito molesto por el beneficio potencial? Se trata de aprender a elegir las batallas y dejar cosas de la relación que cuestan más de lo que valen.

Ventaja competitiva

Un matrimonio próspero no es siempre igual a 50/50. En algunos casos, la mejor apuesta es dividir las obligaciones del hogar teniendo en cuenta quién puede hacer qué mejor. Si se te da bienplanchar, deberías encargarte de ello mientras tu pareja se encarga de la hacer la cena. Este método ahorrará mucho tiempo y frustración aunque no siempre sea «justo».

Demasiado grande para dejar caer (Too big to fail) y el riesgo moral

Esta frase de la que se ha abusado últimamente, surge cuando el gobierno de turno considera, por ejemplo que un banco es demasiado importante para dejar que se vaya a pique por la crisis económica y deciden «rescatarla». Esto hace que muchos consideren que sus actos no generarán grandes consecuencias, así que asumen riesgos innecesarios. La asunción de que el matrimonio es «demasiado grande para dejar caer» puede dar lugar a dar por sentado al cónyuge y hacer «inversiones» (o mejor dicho «inmersiones») donde no se debe. Hay que seguir invirtiendo en la relación si se quiere evitar la separación. En el matrimonio, no hay cosas como el rescate sin condiciones.

Aversión a las pérdidas
En la bolsa, algunos inversores se aferran a malas inversiones para evitar admitir el fracaso. Vendiendo una mala posición se bloquea una pérdida. Del mismo modo, las parejas siguen discutiendo sobre un problema porque ninguna de las partes quiere encerrarse en el hecho de estar equivocado. Sólo porque no admitamos que nos hemos equivocado no significa que tuviéramos razón. Si nos equivocábamos las cosas irán a peor. Mantenerse en una posición de pérdidas en la bolsa es exactamente lo mismo, no lo admites pero sigues perdiendo todo tu dinero.

Decisiones emocionales rápidas
Esta teoría desafía el viejo dicho de no irse a la cama enfadado. Los expertos sugieren tomarse un tiempo, incluso si eso significa acabar el día sin una resolución. Esto te permite reflexionar y tomar decisiones basadas en el sano razonamiento, teniendo en cuenta las futuras consecuencias. Una vez que nos hemos calmado, es más fácil darse cuenta de que es hora de proteger las apuestas realizadas para minimizar las pérdidas. La mayor parte del tiempo, las emociones no deberían estar en el asiento de atrás de la relación, y con frecuencia los sentimientos son todo lo que tenemos, pero no debemos permitir que el entusiasmo nos supere, en particular cuando necesitamos pensamiento racional.

La teoría del juegos
El juego del dilema del prisionero se usa con frecuencia para explicar este principio. En el ejemplo, dos cómplices en un delito que están siendo interrogados por la policía en habitaciones separadas deben decidir si es mejor confesar o no. Cuando se calculan los beneficios, nos damos cuenta de que la mejor opción para ambas partes es confesar, o en otras palabras, buscar el bien común. En un matrimonio ocurre lo mismo. Si los cónyuges solo actúan por su propio interés individual, están condenados al fracaso. Si se trabaja conjuntamente con la pareja y se permanece unidos, es más probable que se obtengan más beneficios.

Pensar en el margen
El cambio puede dar miedo. La idea de revisar partes de nuestra vida puede ser tan abrumadora que se puede acabar por no hacer nada. En microeconomía, el beneficio de los cambios pequeños, marginales se acentúan. Por ejemplo, si nuestra pareja está enfadada porque nunca la ayudamos con los niños, debemos intentar cambiar un poco, como prepararlos para irse a la cama un par de veces a la semana. El coste de este cambio, probablemente una hora a la semana, es pequeño comparado con los beneficios de una pareja más feliz… o menos broncas.

El enfoque económico de la pareja puede no ser la opción más romántica, pero quizás sí la más realista. A fin de cuentas, si estos conceptos se pueden aplicar a empresas de miles de empleados ¿Por qué no va a funcionar en una de dos?.

Aunque nos parezca una tecnología relativamente nueva, los vehículos híbridos andan por ahí hace mucho más tiempo que los coches impulsados por gasolina, que se inventaron y se hicieron populares en el siglo XIX. A continuación detallamos varios intentos de creación de coches híbridos a lo largo de la historia:

Intentos anteriores al siglo XVIII

Se cree que el primer movimiento hacia los vehículos híbridos tuvo lugar en 1665, cuando Ferdinand Verbiest, un sacerdote jesuita, empezó a trabajar en planes para un vehículo sencillo de cuatro ruedas que podría funcionar con vapor o ser tirado por un caballo. Durante un período de quince años, Verbiest trabajó para perfeccionar su creación, a pesar de que no hay pruebas de que este vehículo híbrido llegase alguna vez a buen término.

Nicholas Cugnot propuso un carruaje accionado por vapor en 1769. Su invención no solo salió de la mesa de diseño, sino que fue capaz de desplazarse hasta una velocidad máxima de casi 10 kilómetros por hora. Lamentablemente, conseguir el vapor suficiente para viajar a cualquier distancia real era difícil de lograr, de modo que el proyecto del francés no condujo a innovaciones en el transporte de masas.

El progreso del siglo XIX

Escocia fue la cuna del primer coche eléctrico en 1839. Diseñado por Robert Anderson, el vehículo tenía unas posibilidades limitadas y una batería que era difícil de recargar. En 1870, Sir David Solomon propuso un motor más ligero para un carruaje, pero seguía planteando problemas la creación de una batería que pudiera recargarse de forma fácil y fiable. Con unas posibilidades muy limitadas y un costoso proceso de recarga su idea no llegó muy lejos.

En una década, los inversores de Londres mostraron interés en desarrollar un taxi eléctrico. El diseño supuestamente requería un sistema de una batería de 28 células que haría funcionar un pequeño motor eléctrico. Aunque no se utilizó de forma regular, preparó el terreno para un intento con mayor fortuna en 1897. En aquel año, la London Electric Cab Company empezó a dar servicio a la ciudad, utilizando taxis impulsados por una batería de 40 células y un motor eléctrico de tres caballos. Apodado el «taxi de Bersey» por su inventor, Walter Bersey, el taxi podía recorrer alrededor de 80 kilómetros antes de que la batería necesitase recarga.

Porsche desarrolló el primer motor eléctrico y de combustión interna en 1898. Las baterías eléctricas estaban situadas en los bujes. Este vehículo, el Lohner Electric Chaise, podía recorrer una distancia de unos 65 kilómetros con la energía de la batería únicamente.

Innovaciones del siglo XX

1900 presenció la creación del híbrido de gas y electricidad en Bélgica. Desarrollado por Pieper, un fabricante de coches belga, el motor de 3,5 caballos se unió a un motor eléctrico, que se encontraba debajo del asiento. Cuando el vehículo necesitaba potencia adicional para subir por una pendiente pronunciada, el motor eléctrico se ponía en funcionamiento y daba empuje al motor de gas. En 1905, en América, un caballero llamado Piper recibió una patente por un diseño similar. Sin embargo, no constan registros de que el híbrido se construyera realmente.

A comienzos de 1910, una empresa denominada «Commercial Built Trucks» que utilizaba un motor de gas de cuatro cilindros, que alimentaba a un generador, eliminaba la necesidad de una transmisión o batería. La empresa dejó de producir en 1918.

Después de un largo período de tranquilidad, los coches híbridos resurgieron de nuevo en 1969. El General Motors 512 fue diseñado para funcionar íntegramente con energía eléctrica a una velocidad de unos 16 kilómetros a la hora. Entre los 16 y los 20 kilómetros por hora, el vehículo funcionaba mediante una combinación de energía eléctrica y combustión de gas. Por encima de los 20 kilómetros por hora, el vehículo funcionaba exclusivamente mediante el motor de gas.

Después del embargo de petróleo de 1973, el interés por los coches híbridos alcanzó su máximo. Volkswagen desarrolló un vehículo híbrido llamado el Taxi, que fue exhibido por todas partes en salones del automóvil por todos los Estados Unidos y otros lugares. El Taxi tenía la capacidad de alternar entre un motor eléctrico y un motor de gasolina con mayor eficiencia que cualquier híbrido mostrado hasta el momento.

En 1975, American Motors desarrollo una flota de furgonetas eléctricas para el servicio postal, que probaron extensamente. Lamentablemente, el proyecto no alcanzó el nivel de éxito que todo el mundo esperaba.

Dave Arthurs desarrolló un vehículo híbrido en 1979, utilizando su Opel GT como la estructura para crear un híbrido mezcla, utilizando un motor de cortador de césped de seis caballos, un motor eléctrico de 400 amperios y una serie de baterías de seis voltios. Arthurs pudo demostrar que su híbrido podía alcanzar unos 120 kilómetros por cada 4,6 litros.

Audi estrenó un híbrido en 1989, llamado Audio Duo. El híbrido utilizaba un motor eléctrico de 12,6 caballos, impulsado por una batería de níquel-cadmio. El motor eléctrico impulsaba las ruedas traseras del vehículo. Un motor de gas de 2,3 litros y cinco cilindros impulsaba las ruedas delanteras.

En 1997, Toyota introdujo el Prius exclusivamente en el mercado japonés. Ese primer año, se vendieron 18.000 de Prius y parecía ser el primer vehículo híbrido comercializado masivamente de forma significativa en el mundo.

Desarrollos del siglo XXI

Ya terminando el siglo XX, en 1997 Toyota lanzó el primer vehículo híbrido en serie del cual han vendido más de 20 millones a nivel mundial. Con él comenzó una nueva era hacia la electrificación que se impulsó definitivamente en 2003 con el nacimiento de Tesla y últimamente con los fabricantes chino.

Hoy vamos a lavar unos cuantos milloncejos.

Como al final a todos nos va a tocar, alguna vez en la vida, lavar algunos milloncejos de dinero negro o cometer un fraude con hacienda he decidido publicar un curso online para los lectores de este blog.

Hoy vamos a ver un caso práctico, facilísimo y para toda la familia.

Por aqui hablamos hace un tiempo del cuadro “Salvator Mundi” que se vendió por 450 millones de dólares.

¿Quién es el loco que puede pagar tanto por una obra de arte?

Se especuló que podría ser Jeff Bezos, tal vez el multimillonario de fondos de cobertura Ken Griffin, ¿o era un multimillonario chino?

Al final se supo que el comprador era un miembro relativamente poco conocido de la familia real saudí que además es el Ministro de Cultura de Arabia Saudita y tenía el cuadro colgado en su yate de 550 millones de dólares.

Según un informe conjunto de UBS y el organizador de la feria de arte Art Basel, las ventas globales de arte y antigüedades alcanzaron un estimado de 64.1 billones de dólares en 2019. Como veis hay mucho dinero volando en el mundo del arte, quizás demasiado. ¿Y por qué os estoy hablando de arte si esto iba a ser un curso práctico de lavado de dinero?

Comencemos con el caso práctico.

Paso 1: Juan Liante es un comerciante de arte. Convence a sus amigos Paco y María  para que compren obras de un joven artista prometedor, por 2 millones de dólares cada uno, en el entendimiento de que serán una buena inversión.

Paso 2: En los próximos años, Juan Liante usa su posición para promocionar al artista. Contrata a gente para que escriba sobre el artista en revistas académicas, organiza exposiciones, ayuda al artista a “ganar” premios, etc.

Paso 3: Juan Liante pone algunas de las obras del artista en subasta, y sube los precios con la ayuda de amigos. Como al final se está comprando a sí mismo, el único coste es la comisión del subastador

Paso 4: Diez años después, Paco y María  tienen obras que valen, en papel al menos, 10 millones de dólares.

Paso 5: Mientras tanto, Paco acaba de cerrar el negocio inmobiliario de su vida, y ha obtenido una gran ganancia. Desafortunadamente, ahora le debe al hacienda 10 millones de dólares.

Paso 6: Decide donar el cuadro a su museo local de arte moderno. Los fideicomisarios están felices de declarar su valor en 10 millones de dólares. Hacienda acepta la valoración y permite que Paco se desgrave los 10 millones de dólares. Él es ahora un notable filántropo y consigue que un ala del museo tenga su nombre.

Paso 7: María  por otro lado, está pasando una mala racha y necesita dinero rápido, pero no puede vender su pintura en el mercado porque no vale mucho sin que Juan Liante manipule el precio.

Paso 8: María  va a su banco y pide un préstamo, usando la pintura como garantía. Sin embargo, el banco quiere una evaluación independiente de su valor, así que le piden a un experto mundial en este artista en particular – Juan Liante. Juan Liante confirma que, basado en los precios de subasta anteriores, vale 10 millones de dólares.

Paso 9: El banco acuerda prestar a María el 70% del valor, 7 millones de dólares.

Paso 10: Así que Paco se ha ahorrado 10 millones de dólares en impuestos de un desembolso inicial de 2 millones de dólares. Y Maria consigue sin esfuerzo un préstamo de 7 millones de dólares.

Y esta es una de las muchas maneras de lavar dinero

El documental El Poder del Dinero de Malcolm Clark por un lado pretende ser una crítica a la economía liberal de mercado y a los economistas racionalistas a los que pretende echar las culpas de la actual crisis pero por otro refleja de forma empírica –con experimentos- algo de lo que he tratado varias veces en esta tribuna: la importancia de la psicología en el mundo financiero. Me voy a centrar en esta faceta ya que incluso va más allá y nos muestra que en cuestiones de dinero somos, de hecho, menos racionales que en otras facetas de nuestra vida. Como contrapunto, se ofrecen opiniones de varios miembros de la Universidad de Chicago, de la que proceden más premios Nobel de Economía que de ninguna otra, que intentan defender la racionalidad de la economía basándola en los parámetros que ya fijó Adam Smith hace más de 2 siglos.

Sin embargo, los modelos macro basados en nuestra supuesta racionalidad, como hemos visto en la última burbuja, fracasan y eso sucede porque a nivel micro nuestras emociones dominan sobre el intelecto cuando tomamos decisiones financieras. Veamos cinco ejemplos: