Europa Press

El ministro de Hacienda y Función Pública, Cristóbal Montoro, ha indicado este jueves que su departamento tendrá “un papel” en el control de la devolución de las cláusulas suelo para analizar posibles implicaciones fiscales.

En concreto, fuentes de Hacienda indicaron a Europa Press que la Agencia Tributaria analizará la deducción por compra de vivienda habitual en el IRPF de la que hayan podido disfrutar los contribuyentes afectados, ya que dicha deducción está relacionada con la cuota hipotecaria que pagaron. De esta forma, si ahora reciben una parte de lo pagado de más por las cláusulas suelo, la deducción que se aplicaron en su día también debería ser menor y, por tanto, deberían devolver el exceso a Hacienda.

Montoro indicó, tras firmar un acuerdo de los ministerios de Hacienda y de Sanidad con Farmaindustria para reducir el gasto sanitario, que “Hacienda tendrá el papel que tiene que hacer cuando se producen este tipo de devoluciones”, por lo que aseguró que “estará presente” en el desarrollo de este proceso.

“La devolución de la cláusula es compleja y Hacienda va a estar en esa devolución porque es ineludible e inevitable que esté”, añadió el ministro.

El Consejo de Ministros articulará el viernes un procedimiento para la tramitación de la devolución por parte de los bancos de lo cobrado de más a los particulares afectados por las conocidas como ‘cláusulas suelo’, una vez que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó la pasada semana su retroactividad total.

En concreto, según han precisado a Europa Press fuentes del Ministerio de Economía, Industria y Competitividad, el Gobierno aprobará un Real Decreto Ley que lleve como anexo este Código con el objetivo de establecer un sistema más rápido que el judicial y reducir los costes a los consumidores.

El Código será de adhesión voluntaria para los bancos, pero una que vez que la entidad en cuestión lo suscriba, será de obligatorio cumplimiento y abordará únicamente el tema de las ‘cláusulas suelo’, de acuerdo con las mismas fuentes.

El Banco de España ha estimado en algo más de 4.000 millones de euros el impacto en los bancos españoles afectados por la sentencia, según indicaron a Europa Press fuentes del organismo liderado por Luis María Linde.

Un fallo o cesación en el Euríbor “podría amenazar” la estabilidad financiera española, dado que, con un saldo vivo de 600.000 millones de euros, el 90% de las hipotecas del país están referenciadas al Euríbor a 12 meses, lo que afecta a un tercio de los hogares españoles.

Así lo pone de manifiesto la responsable de Resolución y Estabilidad Financiera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), María José Gómez Yubero, en un artículo publicado en la Revista de Estabilidad Financiera del Banco de España.

A lo largo del texto, al experta señala que el Euríbor es un índice “crítico” tanto a escala europea como española, y analiza su reforma. En este sentido, recuerda que el Euríbor es clave para los mercados de hipotecas minoristas en mercados como el español, el italiano o el portugués.

Gómez Yubero destaca que el índice es utilizado como referencia en contratos por un valor estimado superior a 180 billones de euros, en su mayor parte derivados OTC (over the counter), como swaps de tipos de interés.

También se estima que 1,4 billones de euros en préstamos hipotecarios de familias están referenciadas al Euríbor, lo que supone el 28% de las hipotecas de la zona euro.

En el caso de España, las ratios de endeudamiento de los hogares y de las sociedades no financieras se han reducido en los últimos años hasta niveles medios de la Unión Europea.

FUENTE DE VULNERABILIDAD Y RIESGO SISTÉMICO

Sin embargo, sigue siendo uno de los países con mayor saldo vivo de crédito hipotecario, con mayor número de hogares con deuda hipotecaria y en los que ésta supone una mayor carga, por lo que un fallo del índice pondría en peligro su estabilidad financiera.

“La incertidumbre en torno a la integridad de estos índices es fuente de vulnerabilidad y riesgo sistémico, y puede socavar la confianza del mercado, perjudicar seriamente a consumidores e inversores y distorsionar la economía real”, adelanta Gómez Yubero.

Por ello, el G-20 pidió al Financial Stabilility Board (FBS) una reforma que garantice la solidez de los índices Líbor, Euríbor y Tíbor después de los escándalos por manipulación de los índices. Así, desde 2013 el European Money Markets Institute (EMMI), como administrador del Euríbor, ha puesto en marcha un proceso de reforma y adaptación a los principios y recomendaciones internacionales.

La metodología actual del cálculo del Euríbor sigue basándose en la recogida de las cotizaciones de los bancos que contribuyen y en el uso de la opinión de expertos, pero está en marcha el proceso de adaptación de un sistema de calculo basado en operaciones reales que podría empezar a funcionar a partir de julio de 2017.

UNA REFORMA AMBICIOSA

“Durante los últimos tres años, el EMMI ha puesto en marcha una ambiciosa reforma en el gobierno, los procedimientos, el sistema de control del índice y el desarrollo de una metodología basada en transacciones”, explica Gómez Yubero, quien indica que en la actualidad se está llevando a cabo un ejercicio de verificación para evaluar la viabilidad de los nuevos cálculos en las condiciones actuales de mercado.

También destaca que el EMMI ha invitado a participar en este ejercicio a las entidades que reportan al Banco Central Europeo, pero indica que la respuesta “no está siendo la esperada”, ya que menos de 30 bancos han aceptado la participación. Las siete entidades españolas que han sido invitadas han accedido a formar parte del ejercicio.

La experta de la CNMV insiste en que con este proceso se trata de minimizar “los riesgos de abuso, manipulación o incorrección derivados de los conflictos de intereses inherentes a la administración de los índices en su forma actual”.

“Estas medidas deben mejorar la producción y la gestión de estos índices, de forma que reflejen con exactitud la realidad económica que pretende medir y sean utilizados adecuadamente”, insiste.

Gómez Yubero pone de manifiesto que la continuidad del Euíbor “es de particular importancia para facilitar la provisión de crédito a la economía de la zona euro y para la aplicación de la política monetaria única”.

Finalmente, hace hincapié en que los bancos han de participar en el panel y en que la aprobación de una normativa “completa y clara”, junto con un régimen de supervisión, “debe contribuir a eliminar incertidumbres y a disipar el riesgo operativo y reputacional que alegan algunas entidades para justificar su abandono del panel por continuar todavía basado en estimaciones”.

El 1% de la población española percibe salarios entre 2 y 3 veces más elevados que los del 99% restante, según el último informe mundial sobre salarios publicado por la Organización Internacional del Trabajo (OIT).

Concretamente, una de las autoras del informe mundial sobre salarios, Rosalía Vázquez-Álvarez, ha subrayado, durante la presentación del informe en España que el 10% de los asalariados que más cobran se lleva casi un cuarto de la masa salarial total, mientras que al 50% de los que menos cobran le corresponde el 30% de esta masa.

Según la OIT, los trabajadores españoles que menos cobran están recibiendo de media unos 3,5 euros por hora trabajada, mientras que los que más cobran, que están dentro del 1% de la población mejor pagada, perciben 55 euros de media, cifra que está muy por encima del promedio del conjunto de las empresas que más pagan en España, que se sitúa en 22 euros la hora.

En las empresas donde más se paga, los empleados que menos cobran reciben 7,8 euros por hora y los que más hasta 329 euros a la hora, unos 60.000 euros al mes. De hecho, tres de cada cuatro españoles percibe un salario inferior al sueldo medio de su empresa.

La desigualdad continúa entre hombres y mujeres y se acentúa en la cola alta de la distribución, en los puestos de más responsabilidad. Las mujeres con cargos ejecutivos cobran un 40% menos que los hombres. Dentro del 1% de la población que más gana, las mujeres con cargos ejecutivos cobran hasta un 55% menos que los hombres con un puesto de la misma responsabilidad.

PRIMER INCREMENTO POSITIVO DE LOS SALARIOS DESDE 2012.

Po otro lado, la OIT ha resaltado que por primera vez desde 2012, en España se produjo en 2015 un incremento de los salarios positivo, del 1,6%, una “mejora” a pesar del crecimiento del 0% de los precios.

Sin embargo, si se tiene en cuenta el poder de compra, la organización ha señalado que los españoles tienen el mismo poder adquisitivo en este momento que el que tenían antes de la crisis, en 2007. Por ello, consideran que la subida de los salarios “no ha sido real”.

Además, la OIT considera que aunque ha habido un aumento de la productividad laboral, ésta “ha sido insuficiente” para reflejarse en un aumento mayor de los salarios.

VALORAN POSITIVAMENTE LA SUBIDA DEL 8% DEL SMI.

Sobre el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) en España, la organización ha apuntado que la decisión de subirlo en un 8% para 2017 es “muy positiva” para la recuperación social y económica española.

En esta línea, ha afirmado que sería “interesante” considerar el aumento del SMI a lo largo de toda la legislatura teniendo en cuenta lo que acuerden agentes sociales y el Gobierno en el diálogo social, y ha resaltado que “el crecimiento salarial todavía tiene margen de evolución”.

Según la OIT, la desigualdad salarial deriva del descontento social y la inestabilidad política. Así, cree que estimular el crecimiento sostenible y equitativo de los salarios es “fundamental” para alcanzar un crecimiento económico sostenible.

La organización afirma que España tiene que acabar con la desigualdad salarial y el estancamiento de los salarios, “porque deriva en descontento social e inestabilidad política”; estimular el crecimiento sostenible y equitativo de los salarios, ya que es fundamental para tener un crecimiento equitativo, y disminuir la brecha entre hombres y mujeres.

Respecto al SMI, la OIT apunta que a la hora de acordar una subida se han de tomar en consideración las necesidades del trabajador y del hogar, además del contexto económico. Las empresas, por su parte, deberán velar por una justa distribución de las retribuciones en sus organizaciones.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) considera que con una subida gradual de los tipos reducidos de IVA y una reducción progresiva de las exenciones el Gobierno español incrementaría en aproximadamente 15.000 millones de euros la recaudación, por lo que ha recomendado al Ejecutivo acometer un ajuste fiscal.

Así lo ha asegurado la líder de la misión del FMI para España, Andrea Schaechter, en la rueda de prensa de presentación de las conclusiones preliminares sobre la economía española, donde ha insistido en que en España el IVA puede ser “más elevado”, ya que la recaudación se encuentra un 3% por debajo de la de otros países de la Unión Europea (UE).

“Un informe de 2014 indicaba que más ingresos en el ámbito de IVA podrían incrementar la recaudación en un 2% respecto al PIB”, indicó Schaechter, que añadió que los cálculos de la institución internacional apuntan hacia una “recaudación adicional” del 1,5% respeto al PIB con una subida gradual de los tipos reducidos y una reducción progresiva de las exenciones.

Si se compara con el resto de Europa, el ratio IVA/PIB de España es un 3% inferior al de otros países, por lo que hay claramente un margen de mejora en el caso del tipo reducido de IVA, por ejemplo en la restauración, aunque también hay otras áreas, precisó la responsable de la elaboración del ‘Artículo IV’ para España.

Entre los ajustes necesarios por la economía española, la institución dirigida por Christine Lagarde aboga por un incremento de los ingresos a pesar de que sigue habiendo “cierto margen” en el ahorro. “La mayoría del ajuste tendrá que proceder de los ingresos”, defendió Schaechter, que insistió en que un traslado de la carga tributaria directa a la indirecta no tendrá “una incidencia excesiva en la actividad económica”.

Respecto a las últimas reformas introducidas por el Gobierno, Schaechter identificó que son un “paso importante” hacia la recuperación y que se ajustan a las recomendaciones del FMI, aunque prevé que el ajuste fiscal no se complete en 2017. “Son ajustes que habrá que mantener durante los próximos cuatro o cinco años para tener un presupuesto equilibrado”, indicó.

LA INSTITUCIÓN ABOGA POR EL CONTRATO ÚNICO

Para abordar los elevados niveles de desempleo en España, entre otras, reformas, el FMI propone un contrato único que ayude a reducir la dualidad del mercado laboral, así como fomentar la individualización de las políticas activas de empleo, por lo que recomienda hacer un mejor uso de los recursos disponibles, en vez de reducir el gasto.

“Los empleadores tienes muchos incentivos para recurrir a contratos temporales, las dos opciones que se están contemplando son la del contrato único y la mochila austriaca”, indicó la jefa de la misión que visitó España entre el 13 y 25 de octubre.

En relación con la reciente subida del 8% Salario Mínimo Interprofesional (SMI), la institución recordó que el aumento gradual de los salarios tiene que ser acorde al crecimiento de la competitividad, ya que la moderación salarial sigue siendo “crítica” para competitividad de la economía española.

“No obstante, para ese grupo en concreto con una remuneración baja, la subida del salario mínimo en un 8% supone un alivio”, concretó la economista, que añadió que no hay que pensar en la medida como un incremento general de los salarios.

El FMI presentará su informe completo ‘Artículo IV’ sobre España el próximo mes de enero, aunque la institución no ha concretado el día exacto, ya que el informe deberá ser presentado previamente a la junta directiva del fondo.