Bancos

Ya que entre tus intenciones del año que viene no está la de apuntarte al gimnasio sí hay algo que podrías hacer por tu salud financiera, cambiarte de banco. Si eres cliente de uno de los grandes no te librarás de enormes comisiones a no ser que te “cases” con ellos domiciliando tu nómina, contratando seguros, usando tarjetas y cada vez más requisitos. Si no los cumples te tocará pagar una buena comisión de mantenimiento.

Cada vez son más los clientes que están optando por cambiar su banco de toda la vida por alternativas (principalmente online) que no te cobran nada por la cuenta corriente, veamos como está la situación actual en los grandes bancos.

• BBVA, Su política de comisiones es bastante compleja pero os la resumo que a los mayores de 29 años les exige tener domiciliada una nómina de más de 800 euros y, o bien domiciliar cinco recibos, o bien realizar siete compras con una tarjeta de crédito. Si no se cumplen estos requisitos la comisión es de 100 euros al año.
• Caixabank con su cuenta Día a Día,  no cobrará comisiones a quienes tengan domiciliada una nómina de 600 euros al mes o 6.000 euros anuales o una pensión de mínimo 300 euros. La otra opción para librarte de las comisiones es tener domiciliados tres o más recibos o, sino, hacer tres o más compras trimestrales con la tarjeta de crédito. Sino cumplen con ninguna de ellas, te cobrarán 60 euros cada tres meses, 180 euros al año.
• Bankia no pagan comisiones quienes tengan domiciliada su nómina y realicen dos compras al mes con la tarjeta de crédito, a los que tengan la pensión domiciliada, un seguro de ahorro de más de 40.000 euros o menos de 26 años. Si solo se cumple una condición, la comisión será de 6 euros al mes si contratan tarjeta de crédito o 14 euros al mes (168€) al año si no la tienes
• Banco Santander, probablemente es que más se ha pasado con las comisiones en su cuenta Santander ONE que piden unos requisitos que casi no caben en estaa página para librarte de pagar 20 euros al mes, esto son 240 euros al año.

Teniendo en cuenta que hay muchas alternativas gratuitas no tiene sentido quedarte en bancos que parece que no te quieren como cliente. Hay demasiadas alternativas como para aguantar este atraco, así que piensa seriamente en cambiarte de banco el año que viene.

En un entorno en el que los bancos empiezan a cobrar auténticas salvajadas por el mantenimiento de una cuenta corriente es muy complicado encontrar algún banco que te ofrezca alguna rentabilidad por tus ahorros, afortunadamente alguno encontramos y la OCU se ha encargado de buscarlas llegando a la conclusión de que la cuenta remunerada de Myinvestor, la cuenta de Orange Bank y la de la francesa Renault Bank han sido las elegidas por la Organización de Consumidores y Usuarios como las más rentables de mercado.

Así, encabeza el ranking la Cuenta Remunerada Myinvestor, que ofrece un 1% TAE hasta 15.000 euros. El usuario podría obtener (siempre que mantenga ese rendimiento) hasta 150 euros de intereses brutos al cabo de un año, que no se verán mermados por costes de mantenimiento, pero si por la retención del 19% del IRPF.

Esta opción, que debe contratarse de forma online, permite disponer de tarjetas de crédito y débito de forma gratuita sin exigencias de vinculación.

En segundo puesto se posiciona la Cuenta de Orange Bank, que ofrece igualmente un 1% y eleva su límite hasta 20.000 euros. Sin embargo, esos 200 euros brutos que pudiera obtener al cabo de un año se volatilizan por el sobrecoste de unos 210 euros al año que implica tener contratada la línea telefónica en Orange que se exige como requisito, no pudiendo elegir otra compañía más barata.

El tercer puesto lo ocupa la sucursal de la francesa Renault Bank, con un 0,65%, pero retribuye hasta un millón de euros. Por precaución, OCU aconseja que un límite de 100.000 euros, que por titular devolvería el Fondo de Garantía de Depósitos en caso de insolvencia de la entidad.

Últimamente la banca no gana para disgustos en los tribunales que afortunadamente parece que cada vez se ponen más de parte de los clientes ante los constantes abusos que las entidades financieras han cometido los últimos años. Hoy hemos conocido una sentencia del Tribunal Supremo por la que condena Banco Sabadell a devolver a una clienta en concepto de daños y perjuicios más de un millón de euros abonados como consecuencia de unos “swaps” hipotecarios suscritos en el año 2008.

La Audiencia Provincial de Barcelona ha considerado que información ofrecida por la entidad resultó tan deficiente que hizo que la clienta (y cito la sentencia) «estuviera en la creencia errónea de que se le había ofrecido y estaba suscribiendo, una cobertura de la subida del tipo de interés, vinculada a la financiación mediante préstamos concedidos por la propia entidad, en su condición de cliente habitual, y por la relación de confianza con los empleados, y no una operación de permuta del tipo de interés».

Los swaps hipotecarios son unos productos muy complejos y arriesgados que los bancos ofrecieron demasiado alegremente a sus clientes hace 15 años, en total se estima que hay más de 200.000 afectados por este tipo de contratos que se ofrecían bajo la falsa apariencia de seguros contra futuras subidas del Euribor. Fue a partir del año 2008, cuando los bancos empezaron a dejar de comercializar este tipo de productos ya que la legislación comunitaria no los consideraba adecuado para clientes minoristas sin experiencia inversora. Fue la brusca bajada del Euribor la que acabó definitivamente con estos productos.