Tenemos una hipoteca de 35 años de 260.000€, A esos 260.000 le sumamos 7.000 para los gastos del cambio (esta cantidad no la sé pero bueno) y ya tenemos 267.000 euros.

Para pasarlos a yenes voy a Popular- particulares- popularbroker – mercados – divisas y cojo el cambio comprador de ayer del yen y multiplico 267.000 x 159.05 y me da 42.466.350 millones de yenes.

Me voy a la calculadora y lo pongo en importe del prestamo.

Ahora pongo los 35 años en el plazo y para saber el tipo de interés me voy a Bankinter y cojo el libor mensual del yen que hoy está (se actualiza cada dia) a 0.4225 y le sumo el 0.75 (del Popular) y me da 1.1725.

Y entonces mes sale una cuota en yenes de 123.320. Para saber cual sería mi cuota en euros voy otra vez a divisas del popular y cojo el cambio vendedor 155.90 y entonces divido 123.320 entre 155.90 y me da 791 euros.

Aunque no sé que condiciones tienes te he calculado que 260.000 euros a 35 años al 4.75% te sale una cuota de 1.271 euros.

Ahora para saber cuánto debería revalorizarse el yen para pagar la cuota de 1.271 euros (siempre que los tipos del yen estén así pero que pueden variar) coges los 123.320 y empiezas a dividir entre por ejemplo 140 y te saldría 880 euros; entre 130 te daría 948;entre 120 pues 1.027 y así hasta llegar a 97 aproximadamente que sería el cambio euro/yen para llegar a pagar esos 1.271.

Como ves la diferencia es muy grande y siempre que se mantengan los tipos de interés en esta diferencia siempre sale beneficioso.

Puedes hacer los mismos cálculos a los años que quieras ( y en CHF) y así te haces una idea.

Además para controlar el cambio puedes hacer dos cosas:

1. Si me ahorro cada mes unos 390 euros por qué no los guardo y así amortizo al final de año con lo cual reduzco el importe de la cuota y además hacienda med más dinero?

2. Abro una cuenta en yenes y los compro ahora (que me dan muchos) y ahora que me està bien el cambio que lo cobre de mi cuenta y si algún dia no me es tan favorable pago la mensualidad de ahí.

Evidentemente que si el yen se revaloriza tu deuda aumenta pero yo te pregunto y que más da si yo no quiero cambiar a euros? La tengo en yenes y sé que estoy amortizando una barbaridad cada año.

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Cuando vayas a preguntar al banco sobre las condiciones llévate este cuestionario y lo vas rellenando porque en él se reflejan “los flecos”, muy importantes, a tener en cuenta en la multidivisa.

Esto es lo que tienes que pedir que te aclaren en el banco:

1. Libor mensual, trimestral, semestral o anual y Euribor + ?

2. Te harían subrogación o cancelación de la que ya tienes.Comisión apertura? de amortización parcial? de subrogación? de cancelación?.

3. Hay comisión inicial? (tu la tienes en euros y hay que pasarla a otra moneda) y qué precio – comprador o vendedor – se aplicaría al iniciarla?

4. Comisión de cambio en cada vencimiento. Cuanto?

5. Fixing. Cual es? Lo puedo ver?

6. Comisión por cambiar de moneda?

7. Puedes tener una cuenta paralela en divisas? Qué precio -comprador o vendedor- me aplicaríais si hiciera compras?. Hay comisión?

8. Las amortizaciones las puedes hacer el día que tú quieras? (Para aprovechar un cambio que te sea favorable).

9.Si quiero cambiar de moneda cúal es el procedimiento y con cuanto tiempo tengo que avisar?

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https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/brokerasesoramiento?

http://simplenorisk.typepad.com/simplenorisk/hipotecas_multidivsa/index.html

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