Una buena manera de acceder a las hipotecas con los intereses más bajos es a través de los brokers hipotecarios, por ejemplo, Trioteca, tiene algunas realmente interesantes, a través de  acuerdos con los principales bancos para ofrecer descuentos relevantes en sus hipotecas. Así, presentan la ‘Hipoteca Progreso’, una hipoteca fija con un interés del 1,55% TIN durante el primer año y una TAE del 3,9% (este incremento se debe a los productos que tienes que contratar para obtener las bonificaciones). Estas condiciones solo estarán disponibles hasta el 1 de agosto de 2024, así que si te interesa tienes que darte prisa.

De esta forma, las cuotas mensuales se incrementan en aproximadamente diez euros de media cada año, permitiendo que los pagos se ajusten al salario del cliente en cada momento.

Ricard Garriga, el consejero delegado de Trioteca, explica: «Por ejemplo, una hipoteca de 250.000 euros a 30 años para una primera vivienda, con un interés fijo del 2,55% TIN, resultaría en una cuota media mensual de 995 euros. Sin embargo, al inicio, el cliente pagaría 869 euros al mes, con incrementos anuales de unos diez euros en promedio».

Además, Trioteca también ha mejorado las condiciones de sus hipotecas mixtas. Ahora, ofrecen una tasa fija del 1,35% TIN durante los primeros cinco años, seguida de una tasa variable del Euríbor más un diferencial del 0,5%.

Si estás buscando una hipoteca, los brokers hipotecarios son una opción interesante y aunque os hemos hablado de Trioteca, hay mucho más. No olvides comparar y considerar todas las opciones disponibles para tomar la mejor decisión.

El BCE no dará alegrías a los hipotecados este mes y es más que probable que mantenga los tipos de interés.Esto se debe a que en junio, la inflación en la zona euro mostró una ligera moderación, con una tasa del 2,5%, frente al 2,6% de mayo. Sin embargo, la inflación en los servicios se mantuvo alta, en un 4,1%, lo que, junto a una tasa de paro en mínimos históricos, deja poco margen al Banco Central Europeo (BCE) para recortar los tipos en julio.

Este martes, Eurostat publicó su primera estimación de la inflación interanual para junio, que se situó en un 2,5%, una décima menos que en mayo.

La moderación en el aumento de los precios reflejó un incremento del 0,2% en el coste de la energía, comparado con el 0,3% de mayo, mientras que los alimentos frescos subieron un 1,4%, cuatro décimas menos que el mes anterior. Por otro lado, los bienes energéticos no industriales se encarecieron un 0,7%, igual que en mayo, y los servicios mantuvieron un alza anual del 4,1%, lo que preocupa al BCE.

Si excluimos el huella de la energía, la tasa de inflación se situó en el 2,8% en junio, igual que en mayo. Sin contar también los alimentos, el tabaco y el alcohol, la inflación subyacente se mantuvo en el 2,9%.

Entre los países del euro, Bélgica lideró el incremento del coste de la vida en junio con un 5,5%, seguido de España con un 3,5%, y Croacia y Países Bajos con un 3,4%. Las menores subidas se observaron en Finlandia (0,6%), Italia (0,9%) y Lituania (1%).

Riccardo Marcelli Fabiani, economista de Oxford Economics, destacó que la caída fue impulsada por los alimentos y la energía, pero la inflación subyacente estable “nos recuerda que el proceso desinflacionario será accidentado”. La alta inflación de servicios “causará dolores de cabeza al BCE”, lo que sugiere que no habrá recortes de tasas en julio.

Bert Colijn, economista senior de ING Research, coincide en que las cifras actuales no justifican un recorte de tipos en julio, y prevé que el BCE esperará a tener más datos durante el verano antes de considerar un recorte en septiembre. La alta inflación de servicios sigue siendo la mayor barrera para nuevas bajadas del precio del dinero.

Desempleo en mínimos históricos

Eurostat también informó que la tasa de paro en la eurozona se mantuvo en mayo en el 6,4%, igual que en abril y el mínimo desde 1999. En la UE, el desempleo se mantuvo en el 6%, también en su mínimo histórico. Esto ofrece al BCE margen para manejar su política monetaria con calma.

Christine Lagarde, presidenta del BCE, afirmó en Sintra (Portugal) que la fortaleza del mercado laboral permite a la institución tomarse tiempo para recopilar nueva información. El economista jefe del BCE, Philip Lane, también señaló que el bajo desempleo permite al BCE confirmar que los riesgos inflacionarios están contenidos.

En mayo, la tasa de desempleo en la eurozona fue un punto porcentual menor que antes de la pandemia (7,4% en febrero de 2020). Eurostat calcula que 13,2 millones de personas estaban desempleadas en la UE en mayo de 2024, de las cuales 11,07 millones estaban en la eurozona.

España lidera las mayores tasas de paro en mayo con un 11,7%, seguida de Grecia (10,6%) y Suecia (8,4%). Las menores tasas se observaron en Chequia (2,7%), Polonia (3%), y Malta y Eslovenia (3,2%).

Para los menores de 25 años, la tasa de paro en la eurozona fue del 14,2% en mayo, mientras que en la UE fue del 14,4%. En España, 478.000 jóvenes estaban desempleados, con una tasa juvenil del 26,6%, la más alta en la UE.

Bert Colijn resumió que el BCE puede permitirse no realizar otro recorte de tipos debido a la alta inflación subyacente y la fortaleza del mercado laboral. Colijn anticipa que el BCE esperará datos adicionales sobre salarios, inflación y crecimiento, y evaluará la situación en septiembre.

Hasta que no lo dice el Banco de España (y posteriormente se publica en el BOE) no es oficial y ayer fue cuando lo hizo, confirmando lo que ya sabíamos, que el Euríbor a 12 meses, índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas a tipo variable en España, cerró junio con una tasa mensual del 3,650%, ligeramente por debajo del nivel de mayo, del 3,680%.

Asimismo, el cambio con respecto a hace un año es de 0,357 puntos porcentuales, lo que supone el tercer mes consecutivo en los que esta tasa experimenta descensos interanuales. Este cambio frente al año pasado implica que los hipotecados notarán en su cuota hipotecaria una leve rebaja si revisan el interés que pagan con los datos de junio.

Algunas estadísticas:

¿Cuánto variarán las hipotecas que revisen con el Euribor de Junio de 2024?

El Euribor a 1, 3 y 6 meses.

Aunque el Euribor más utilizado en las hipotecas en España es el Euribor a 12 meses, existe también en otros plazos muy utilizados en las hipotecas de otros países de Europa. La media del Euribor de a un mes es 3.635%, a tres meses es 3.725% y a seis meses es 3.715%

Calendario con los valores del Euribor en Junio de 2024

La presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, lanzó ayer un mensaje que rebaja el optimismo a los hipotecados y podría retrasar las futuras rebajas en los tipos de interés. Comentó que a pesar de los avances logrados, la tarea de la entidad “aún no ha terminado” y un “aterrizaje suave” no está garantizado.

En su discurso inaugural del simposio anual del BCE en Sintra, Portugal, Lagarde destacó que persisten varias incertidumbres en torno a la inflación futura. Especialmente preocupante es cómo evolucionará la relación entre ganancias, salarios y productividad, y si la economía se verá afectada por nuevas interrupciones en la oferta.

Lagarde señaló que tomará tiempo reunir suficientes datos para asegurarse de que los riesgos de una inflación por encima del objetivo hayan desaparecido, y reiteró que un “aterrizaje suave” aún no está garantizado.

Además, subrayó que la fortaleza del mercado laboral permite a la institución tomarse el tiempo necesario para recopilar nueva información, aunque las perspectivas de crecimiento siguen siendo inciertas.

“Todo esto refuerza nuestra determinación de basarnos en los datos y tomar nuestras decisiones políticas reunión tras reunión”, resumió Lagarde. “Nuestro trabajo no ha terminado y debemos permanecer alerta”, concluyó.

Si comprarse una vivienda se ha vuelto imposible, alquilarla no es mucho más fácil, en concreto el precio del alquiler en España ha subido un 13,2% en el último año, y un 5% en el último trimestre, según el informe de Idealista.

En todas las capitales, los precios son más altos que en junio de 2023. Valencia y Cáceres destacan con un aumento del 19% en ambas ciudades. También han experimentado subidas significativas Madrid (17,9%), Palma (17,8%), Barcelona (17,8%), Málaga (16,5%), Alicante (14,1%), San Sebastián (11,1%) y Bilbao (8,7%). Sevilla, aunque también subió, lo hizo solo un 6,5%, siendo la gran ciudad con menor incremento trimestral. Las subidas más pequeñas se vieron en Tarragona (2%), Pamplona (2,8%), Zamora (3,6%) y Jaén (4,2%).

Por metro cuadrado, Barcelona lidera como la capital más cara para alquilar, con 22,1 euros por metro cuadrado, seguida de Madrid (19,8 euros), San Sebastián (17,6 euros), Palma (17 euros) y Málaga (14,5 euros). En el extremo opuesto, los precios más bajos se encuentran en Zamora (6,5 euros por metro cuadrado), Ciudad Real (6,7 euros), Ourense (7,2 euros), Ávila (7,2 euros), y con 7,3 euros en Lugo, Jaén y Palencia.

Todas las provincias han visto incrementos en los precios de alquiler comparado con el año pasado, excepto Huelva, donde bajaron un 1,3%. Cáceres lidera el aumento provincial con un 21,6%, seguido de cerca por Baleares (21,5%), Lugo (19,4%), Girona (18,2%), Valencia (18%), Barcelona (17,7%) y Madrid (17,5%).

Las provincias más caras para alquilar son Baleares (19,9 euros por metro cuadrado), Barcelona (18,8 euros), Madrid (18 euros) y Guipúzcoa (16,3 euros). Por otro lado, las más económicas son Zamora y Jaén (6,1 euros por metro cuadrado), seguidas de Ciudad Real (6,2 euros), Badajoz (6,6 euros) y Teruel (6,7 euros).