La eliminación de la cláusula suelo en las hipotecas
La decisión de BBVA de eliminar las cláusulas suelo en todas las hipotecas de sus clientes con efectos desde el pasado 9 mayo ha resultado ser una sorpresa a medias, ya que en alguna medida es un movimiento ya esperado y que viene corroborado por el propio Tribunal Supremo que declaraba nulas las cláusulas de suelo incluso en los casos en los que el usuario si hubiera beneficiado de ellas, una aclaración que se realizó a instancias tanto de la citada entidad como de Cajamar y NovacaixaGalicia.
En el caso de BBVA a partir de la aplicación de la medida las hipotecas tendrán en cuenta la cotización actual de Euribor a un año, y por tanto el impacto de las mismas dependerá exclusivamente del índice de referencia, de esta manera la entidad viene a liberar a más de medio millón de usuarios de la citada cláusula, Una cifra muy importante teniendo en cuenta que el conjunto de los usuarios de la entidad (en lo que hipotecas se refiere) sin contar los clientes heredados de Unnim ascienden a unos 800.000.
A la hora de cuantificar el impacto económico de la medida a la propia entidad debemos tener en cuenta que no todos de esos usuarios con hipotecas con cláusula de suelo se encuentran en situación de perjuicio de la citada cláusula, que a efectos económicos de la entidad serían los que comportarían negativamente, sino que la cifra de éstos es ligeramente superior a los 400.000; en cualquier caso la medida viene cuantificarse en un retroceso en ganancias en el entorno de los 35 millones para la entidad.
En la citada sentencia del Tribunal Supremo se viene a indicar que las cláusulas suelo resultan ilícitas siempre que su transparencia permita al consumidor identificar la cláusula como definidoras del objeto principal del contrato y conocer el real reparto de riesgos de la variabilidad de los tipos.
A partir de esta apreciación resultaran nulas cuando ya ha generado apariencia de contratos de préstamos en interés variable en el que las bajadas de los índices de referencia repercutían en forma de disminución del precio del dinero, del mismo modo también cuando se genere la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación imprescindible la fijación de un techo.
Tras la publicación de la sentencia son más las entidades las que se han sumado al anuncio de la retirada de esta cláusula como por ejemplo Caja Rural y se esperan más a lo largo de los próximos días.
