La limitación de los plazos de amortización en las hipotecas
|Como el lector ya conocerá,durante este año ha sido aprobada por el gobierno la limitación como plazo máximo para los préstamos hipotecarios a 30 años, lo que de hecho viene a significar una importante limitación teniendo cuenta que hasta no hace mucho era más que frecuente encontrarnos propuestas de hipotecas para adquisición de vivienda sobre los 40 años para los plazos de amortización, realmente para aquellos que buscan la extensión del plazo de amortización como elemento de disminución de la cuota del producto no estamos ante una buena noticia.
Para analizar realmente el impacto de esta opción debemos tener en cuenta que a fecha de hoy dentro del volumen de hipotecas en nuestro país aquellas que superan el plazo de amortización a más de 30 años suponen algo más del 12% del conjunto de estas operaciones, sin duda un volumen más que importante.
Probablemente estemos ante un proceso progresivo mediante el cual a lo largo de este primer semestre del año desaparezcan de facto aquellas propuestas de préstamos hipotecarios que superaban estos plazos de amortización limitados, algo que por otro lado venía recomendándose desde diversos sectores además de por el propio Banco de España.
Realmente si tenemos que realizar un análisis a bote pronto de esta limitación como únicas cuestiones positivas veríamos el hecho de la disminución de intereses a abonar dentro del mismo préstamo así como una posible disminución del conjunto de las comisiones generadas en la operación.
Sin embargo lo anterior no puede ocultar la realidad que viene a decir que la reducción de los plazos de amortización va a aumentar de manera considerable los requerimientos de ingresos a los solicitantes, habida cuenta de que al no existir períodos de amortización mayores las cuotas aumentarán sus importes, lo que lógicamente repercutirá en un mayor nivel de control y exigencia por parte de las entidades financieras.
Si a lo anterior le sumamos el hecho de la desaparición, prácticamente total, de la concesión de financiación por la totalidad del importe del valor de tasación de la vivienda a adquirir obviamente nos vamos a encontrar con un panorama realmente complicado que sobretodo perjudica a aquellos segmentos de la población con menor poder adquisitivo que, verán por un lado más complejo el acceso un préstamo hipotecario por los requerimientos de la entidad, a lo que sumar la necesidad de un disponible propio a la hora de acometer este tipo de operaciones.
Imagen Images_of_Money flickr creative commons
Buenas , buen analisis a corto plazo , pero el problema no son los años de hipoteca , que es como la esclavitud antigua pues los mismo basicamente , si no que imaginate que tu hipoteca la pueden heredar tus bisnietos pues como la cuota se acerca al tipo de interes amortizarias 1 centimo, tendriamos ahora 10 000 000 de casas construidas y no un millon y no solo eso que si una casa se pagara en 10 años, vivirias de alquiler por 200 euros y luego ahorrarias otros 300 y ya tienes tu cuota de hipoteca, valiendo las casas lo que realmente valen 5 millones de pesetas o como mucho 10 millones de pesetas. PROXIMA PARADA NEOPESETA2014
La formula es redonda, unida a los diferenciales escandalosos, para que con los precios bajando un 30% pagues mas por la hipoteca del piso que lo que habrías pagado en la «cresta de la ola».
Además cuanto menos dure la hipoteca, antes se lleva su parte el banco!