Los españoles tardan una media de 23 años en pagar su hipoteca
Pagar una hipoteca es un compromiso a largo plazo y los españoles invierten mucho tiempo y dinero en devolver un préstamo al banco. En el artículo de hoy nos centraremos en el plazo de amortización en España y en los factores que influyen directamente en la duración de la hipoteca.
Datos media pago hipoteca
En España la media para pagar una hipoteca está entre los 20 y los 30 años. Lo más habitual es que el máximo que te ofrezca el banco sean 30 años, pero aún hay algunas entidades que aceptan plazos de hasta 40 años.
Los datos de la Asociación Hipotecaria Española nos indican que desde 2003 hasta 2020 el plazo de amortización medio ha sido de entre 23 y 24 años. Exceptuando los años previos a la crisis económica, que llegó hasta los 28 años de media.
Conseguir un buen plazo de amortización y condiciones puede llegar a ser muy complicado, por eso existe la figura del intermediario financiero. Así que no lo dudes y consigue la hipoteca al 100% de financiación gracias a los expertos de Housfy.
¿Qué aspectos influyen?
El plazo de amortización de una hipoteca está ligado a diferentes factores.
Plazo máximo de amortización
Lo más habitual es que las hipotecas dispongan de un plazo máximo de amortización, es decir, de una edad máxima para pagar la hipoteca. La edad dependerá de la entidad bancaria, pero suele estar en los 75 años, aunque algunos lo rebajan a 70 años.
Es importante tener este dato en cuenta, aunque prefieras un plazo de amortización de 20 años o más para poder pagar menos de cuota, si tienes 60 años en el momento de comprar el piso, el plazo máximo para poder pagarla será de 10 o 15 años, dependiendo del banco.
Precio del inmueble
El precio de la vivienda también es muy importante en la duración del préstamo, ten en cuenta que la financiación es con el importe de la tasación, no del precio que has pagado por el inmueble.
Según datos del Colegio de Registradores, el precio medio de venta del primer trimestre de 2021 es de 134.408€, con variaciones entre las comunidades autónomas.
Cuota mensual e ingresos
Es importante tener clara la relación entre la cuota mensual y el plazo de amortización. La regla que debes tener presente es que a mayor plazo de amortización menor cuota mensual, pero pagarás más intereses al final del préstamo. Mientras que si el plazo es menor, pagarás más cuota mensual, pero menos intereses. Podemos verlo claro en un ejemplo:
- Plazo de 10 años: el cliente pagaría 1036€ de cuota mensual y al final del préstamo un total de 124.366€.
- Plazo de 30 años: el cliente pagaría 507€ y al final del préstamo devolvería al banco 182.407€.
Pero, para poder hacer frente al pago de la cuota mensual, sobre todo en el primer caso, necesitaremos unos ingresos mínimos altos. La capacidad de endeudamiento está muy presente en la solicitud de préstamos, básicamente indica el máximo de tu sueldo que puedes destinar a pagar la hipoteca sin que interfiera en tu economía familiar.
El Banco de España recomienda que no se destine más del 40%, pero puedes encontrarte con entidades que establezcan el límite en un 30 o 35%. En este caso, el cliente que pague el préstamo en 10 años tendría que tener unos ingresos mensuales de 2591€, si contamos con una capacidad de endeudamiento del 40%. Mientras que, con el mismo préstamo pero con un plazo a 30 años, tendría que contar con unos ingresos de 1267€ mensuales para poder pagar la cuota mensual.
